luottopisteet ovat monimutkaisia, eivätkä useimmat edes tajua, että heillä on enemmän kuin yksi. Ei ole vain erilaisia partituureja(FICO, VantageScore jne.), joka voi koskea samaa henkilöä, mutta jokainen luottotoimisto voi myös antaa sinulle eri pisteet sen perusteella, miten he kokoavat tietosi ja tekijät he pitävät.

saatat ihmetellä, mitä luottotoimistot ovat ja miksi niille annetaan valta päättää niinkin tärkeästä asiasta kuin luottopisteestäsi. Tässä kattavassa oppaassa käydään läpi kolme tärkeintä luottotoimistoa, miten ne toimivat ja tärkeimmät tiedot, jotka sinun on tiedettävä.

mitkä ovat tärkeimmät luottotoimistot?

on olemassa kolme pääasiallista luottotoimistoa, jotka käsittelevät yksityiskohtia, jotka muodostavat luottopisteesi: Equifax, Experian ja TransUnion.

Equifax

Equifax perustettiin vuonna 1899 ja on sittemmin kasvanut yhdeksi kolmesta tärkeimmästä toiminnassa olevasta luottotoimistosta. Kuluttajaluottotietojen keräämisen ja arvioinnin lisäksi yritys tarjoaa luottojen ja henkilöllisyyden seurantapalveluja ja resursseja kuluttajille, jotka haluavat parantaa tai rakentaa luottoja tai laittaa luottojen jäädyttämisen voimaan.

Experian

yhtenä suurimmista ympäri maailmaa toimivista luottotoimistoista Experian tukee asiakkaita 80 eri maassa. Yhtiö ylläpitää aktiivisesti luottotietoja noin 220 + miljoonasta yhdysvaltalaisesta kuluttajasta sekä 40 miljoonasta yhdysvaltalaisesta yrityksestä, ja ne tarjoavat luottoseurantaa, ilmaisia luottopisteitä ja lisätyökaluja kuluttajille.

TransUnion

Transunionilla on myös suuri maailmanlaajuinen läsnäolo, sillä sen kerrotaan valvovan satojen miljoonien ihmisten luottotietoja 30 maassa ympäri maailmaa. Muiden suurimpien luottotoimistojen tavoin TransUnion tarjoaa henkilöllisyyden ja luottoseurannan, ilmaisia luottovälineitä ja luottoresursseja sekä tietoja Fair Credit Reporting Act (FCRA) – lain mukaisista laillisista oikeuksista ja paljon muuta.

muut luottotietojen ilmoittajat

kolme suurinta luottotoimistoa ovat niitä, joiden kanssa olet todennäköisimmin tekemisissä, mutta on olemassa joitakin muita pienempiä luottotoimistoja, jotka voivat seurata kuluttajien ja yritysten luottotietoja. Tällaisia yrityksiä ovat esimerkiksi ChexSystems, Certegy Check Services, CoreLogic Teletrack, Innovais ja muut.

mitä luottotoimistot tekevät?

vaikka jokainen luottotoimisto tarjoaa valikoiman tuotteita ja palveluja, ne suorittavat samat tehtävät kuluttajien luottotietojen valvonnassa. Erityisesti, ne kukin hallita omia tietueita, jotka sisältävät tietoja tileistä olet, saldot olet velkaa ja maksut teet. Koska jokainen luottotoimisto toimii itsenäisesti, heillä ei aina ole täsmälleen samat tiedot jokaiselle yksilölle.

Luottotoimistot antavat sinulle myös luottopisteen (tai useamman kuin yhden luottopisteen), todennäköisesti FICO-pisteen tai Vantagescoren. FICO-pisteet ovat erityisen tärkeitä ja hyödyllisiä, sillä 90 prosenttia Yhdysvaltain parhaista lainanantajista käyttää niitä.

luottotoimistojen ja luottotietojen antajien ero

huomaa, että voi etsi Experian, Equifax ja TransUnion kutsutaan luotto Toimistot tai luotto raportointi virastot. Tämä johtuu siitä, että nämä termit ovat vaihdettavissa ja tarkoittavat samaa asiaa.

kun tämä on sanottu, teidän pitäisi tietää, että luottoluokituslaitokset ovat täysin erilaisia. Luottoluokituslaitos on laitos, joka arvioi valtion yksiköiden ja yritysten taloudellista vahvuutta. Esimerkkejä luottoluokituslaitoksesta ovat A. M. Best ja Standard & Poor ’ s.

miksi luottopisteet ovat erilaiset?

kunkin luottotoimiston luottopisteet voivat olla erilaisia eri syistä. Ensinnäkin, jokainen luotto toimisto voi säilyttää erilaisia tietoja kunkin kuluttajan, ja ne voivat myös antaa enemmän painoarvoa tiettyjä tekijöitä, kun keksiä luotto pisteet.

huomaa myös, että luottotoimiston antamien luottopisteiden tyyppi voi olla erilainen ja että voit saada esimerkiksi FICO-pisteet toiselta ja VantageScore toiselta. Jos sinulla on luotto pisteet vedetään eri aikoina, saatat myös nähdä vaihtelevia tuloksia, koska ajan kulumisen ja lisätietoja lisätään luotto raportteja.

Tarvitsetko kaikki kolme luottopistettä?

Experianin mukaan on mahdollista, että luottopisteitä on vain yhdellä tai kahdella luottotoimistolla, mutta ei kaikilla kolmella. Tämä johtuu yleensä siitä, että et ole täyttänyt vähintään luotto pisteytys kriteerit kunkin toimistot.

saadakseen esimerkiksi FICO-pisteet luottotoimistolta, luottotietoissasi on oltava vähintään yksi vähintään kuusi kuukautta vanha kiistaton tili ja vähintään yksi ”kiistaton tili, joka on päivitetty viimeisen kuuden kuukauden aikana.”Luottoraportissasi ei voi olla merkintää, että olet kuollut.

yhteenvetona voidaan todeta, että sinulla on vähemmän todennäköisesti luottopisteitä kaikilla kolmella toimistolla, jos olet juuri alkanut rakentaa luottoa tyhjästä. Koska ei ole luotto pisteet kunkin luotto Toimistot tekee vähemmän todennäköistä sinun on hyväksytty paras luottokortit ja lainat, Työskentely rakentaa luotto ja parantaa luotto pisteet kaikki kolme toimistot aina järkevää.

mitä tietoja luottotoimistot keräävät?

luottotoimistot sisältävät joukon tietoja, joiden avulla ne voivat määrittää luottokelpoisuutesi ja antaa sinulle luottopisteen. Niiden keräämät tiedot sisältävät tyypillisesti tunnistetiedot, kuten nimesi, osoitteesi, sosiaaliturvatunnuksesi ja syntymäaikasi, sekä tiedot tileistäsi, veloistasi ja maksuistasi.

tiedot kovista tiedusteluista sisältyvät myös luottokertomukseesi, eli jokaiselle uuden luoton hakemiselle kahden viime vuoden aikana tulee notaatio. Myös negatiiviset tiedot ja julkiset tiedot, kuten konkurssit ja perittävät tilit, sisältyvät luottoraportteihisi.

väärien tietojen kiistäminen

on hyvä käydä luottotiedot säännöllisesti läpi. Voit saada ilmaisen kopion kerran vuodessa jokaisesta luottotoimistosta-Equifaxista, Experianista ja TransUnionista. Onneksi voit tehdä tämän verkossa ja ilmaiseksi käyttämällä verkkosivuilla AnnualCreditReport.com.

vaikka on fiksua katsoa luottoraporttejasi varmistaaksesi, että sinulla on vankka käsitys velkasitoumuksistasi ja yleisestä maksuhistoriastasi, liittovaltion sääntelyviranomaiset huomauttavat, että sinun pitäisi myös tarkistaa virheiden varalta. Tämä johtuu pääasiassa siitä, että virheelliset tiedot luottotietoja on melko yleistä, ja se voi jopa johtaa sinut varhaisia merkkejä identiteettivarkaudesta. Voit myös löytää yksinkertainen virhe luottoraportti, joka pitäisi korjata, kuten tilin maksoit ja suljettu, joka on edelleen listattu auki, tai sama velka listattu kahdesti.

onneksi on olemassa virallinen prosessi, jonka avulla voit kiistää luottotietojen virheelliset tiedot. Erityisesti, sinun täytyy lähettää kirjeen jokaiselle luottotoimistot virheelliset tiedot, sekä yritys, joka antoi virheelliset tiedot. Kirjeessäsi on oltava seuraavat tiedot:

voit kiistää virheelliset tiedot luottoraporteissasi kunkin luottotoimiston kanssa käyttäen alla olevia yhteystietoja: