Un planificateur utile pour les mois à venir

Vous ne pouvez jamais vraiment être préparé au décès d’un conjoint ou d’un partenaire. Vos nombreuses décisions peuvent être accablantes à un moment où vous faites face à un flot d’émotions.

 » Après une perte difficile, prenez le temps de faire votre deuil et d’être avec votre famille ”, explique Stanley Poorman, CFP®, professionnel des finances chez Principal®.  » Lorsque vous êtes prêt, laissez vos conseillers financiers, juridiques et fiscaux vous aider tout au long du processus. Souvent, ils peuvent s’occuper de nombreuses tâches pour vous, ce qui vous aide à vous concentrer sur les aspects émotionnels et sociaux de votre perte.”

Si vous n’avez pas de professionnel de la finance, la liste de contrôle suivante peut vous aider.

Vous voulez suivre vos progrès hors ligne? Téléchargez une version imprimable de cette liste de contrôle (PDF).

Selon les circonstances, des prestations de survivant pourraient vous être payables. Ce n’est pas quelque chose que vous pouvez faire en ligne. Pour signaler un décès ou demander des prestations, appelez le 800-772-1213 ou rendez-vous à votre bureau de sécurité sociale local.

Localisez le testament.

Généralement, il est déposé auprès d’un avocat, ou dans un coffre-fort ou un coffre-fort. Contactez l’avocat pour une lecture et pour régler la succession.

Informez l’employeur de votre conjoint.

Découvrez les avantages dus aux bénéficiaires. Vérifiez les régimes de retraite ou de retraite. Si vous ou vos enfants étiez couverts par l’assurance médicale de votre conjoint, renseignez-vous sur la couverture continue. Informez également votre employeur, car le décès d’un conjoint peut être un « événement de la vie » qui pourrait déclencher des décisions en matière de prestations.

Demandez aux anciens employeurs de votre conjoint.

Éléments à vérifier: polices d’assurance-vie, une pension, un ancien 401(k) ou d’autres avantages.

Vérifiez auprès de l’administration du vétéran.

Si votre conjoint a servi dans l’armée, découvrez quels avantages pourraient vous être dus.

Aviser toutes les compagnies d’assurance, y compris la vie et la santé.

Demandez-leur d’envoyer des formulaires de réclamation et des instructions (ou des liens en ligne.) Cela peut prendre des semaines pour recevoir des fonds, alors essayez de commencer dès que possible.

Modifiez tous les titres de propriété.

Supprimez le nom de votre conjoint et mettez à jour les polices d’assurance, telles que celles de l’automobile et du propriétaire.

Changez les titres de tous les comptes bancaires, d’investissement et de crédit détenus conjointement.

Fermez les comptes qui étaient au nom de votre conjoint uniquement ou modifiez les informations du titulaire du compte.

Envoyez une lettre aux trois principaux bureaux de crédit.

Obtenez une copie des rapports de crédit de votre conjoint afin que vous soyez au courant de toutes les dettes. (Les trois principaux bureaux de crédit sont Equifax, Experian et TransUnion.) Demandez à avoir une notification dans le rapport de crédit indiquant « Décédé — n’émettez pas de crédit », afin que le nouveau crédit ne soit pas souscrit à leur nom.

Informez votre comptable / préparateur fiscal.

Les impôts de votre conjoint doivent être déclarés pour l’année du décès et tous les impôts doivent être payés. Comme il peut y avoir des problèmes compliqués, il peut être préférable de faire appel à un fiscaliste pour vous aider.

Appelez le bureau d’aide financière si vous avez un enfant au collège.

Selon l’école et votre situation financière, votre enfant peut bénéficier d’une aide supplémentaire.

Travailler avec un professionnel de la finance.

Un professionnel de la finance peut vous aider à mettre à jour votre plan financier en fonction des avantages que vous avez reçus, à créer un budget pour vos nouveaux revenus et dépenses, à revoir votre plan de retraite et à peser toute décision concernant l’encaissement des investissements. Si vous n’avez pas de professionnel de la finance, nous pouvons vous aider à trouver un professionnel de la finance dans votre région.

« N’ayez pas peur de demander de l’aide pendant cette période difficile”, dit Poorman. « La famille et les amis peuvent être une excellente ressource pour vous aider à rester organisé, surtout s’ils ont eux-mêmes vécu une perte. »