finansiel tjekliste: 13 ting, du skal gøre, når din ægtefælle dør
en nyttig planlægger for de kommende måneder
Du kan aldrig rigtig være forberedt på en ægtefælles eller partneres død. Dine mange beslutninger kan være overvældende på et tidspunkt, hvor du har at gøre med en strøm af følelser.
“efter et vanskeligt tab skal du tage dig tid til at sørge og være sammen med familien,” siger Stanley Poorman, fælles fiskeripolitik. “Når du er klar, lad dine økonomiske, juridiske og skatterådgivere hjælpe dig gennem processen. Ofte kan de håndtere mange af opgaverne for dig, hvilket hjælper dig med at fokusere på de følelsesmæssige og sociale aspekter af dit tab.”
Hvis du ikke har en finansiel professionel, kan følgende tjekliste hjælpe.
vil du holde styr på dine fremskridt offline? Hent en udskrivbar version af denne tjekliste (PDF).
ring til din advokat.
der er flere juridiske og økonomiske overvejelser, når en elsket er gået. Arbejd med din advokat for bedre at forstå processen og lovene i din stat.
kontakt Social Security Administration.
vær ikke bange for at bede om hjælp i denne vanskelige tid.”
Stanley Poorman, CFP, finansiel professionel med hovedstol
afhængigt af omstændighederne kan efterladteydelser udbetales til dig. Dette er ikke noget, du kan gøre online. For at rapportere en død eller ansøge om ydelser, ring 800-772-1213, eller besøg dit lokale socialsikringskontor.
find viljen.
generelt er det indgivet til en advokat eller i en låsekasse eller pengeskab. Kontakt advokat for en læsning og for at afvikle boet.
Giv din ægtefælles arbejdsgiver besked.
Find ud af om fordele på grund af modtagere. Tjek på pension eller pensionsordninger. Hvis du eller dine børn var dækket gennem din ægtefælles sygesikring, spørg om fortsat dækning. Underret din arbejdsgiver, også, da en ægtefælles død kan være en” livsbegivenhed”, der kan udløse ydelsesbeslutninger.
spørg din ægtefælles tidligere arbejdsgivere.
varer, der skal kontrolleres: livsforsikringer, en pension, en gammel 401(k) eller andre fordele.
tjek med veteranens Administration.
hvis din ægtefælle tjente i militæret, lær hvilke fordele der kan skyldes dig.
underrette alle forsikringsselskaber, herunder liv og sundhed.
bed dem om at sende kravformularer og instruktioner (eller online links.) Det kan tage uger at modtage midler, så prøv at komme i gang så hurtigt som muligt.
skift alle ejendomstitler.
Fjern din ægtefælles navn og opdater forsikringspolicer, såsom auto og boligejer.
Skift titler på alle fælles bank -, investerings-og kreditkonti.
Luk konti, der kun var i din ægtefælles navn, eller skift kontoholderoplysninger.
Send et brev til alle tre store kreditbureauer.
få en kopi af din ægtefælles kreditrapporter, så du er opmærksom på al gæld. (De tre største kreditbureauer er TransUnion, TransUnion og Ekvisian.) Bed om at få en anmeldelse i kreditrapporten, der siger “afdøde—ikke udstede kredit”, så ny kredit er ikke taget ud i deres navn.
Underret din revisor/skatteforberedende.
skatter for din ægtefælle skal indgives for dødsåret, og eventuelle skatter skal betales. Da der kan være komplicerede problemer, kan det være bedst at have en skat professionel hjælpe dig.
ring til financial aid office, hvis du har et barn på college.
afhængigt af skolen og din økonomiske situation kan dit barn kvalificere sig til mere hjælp.
arbejde med en finansiel professionel.
en finansiel professionel kan hjælpe dig med at opdatere din økonomiske plan baseret på fordele, du har modtaget, oprette et budget for dine nye indtægter og udgifter, revidere din pensionsplan og afveje beslutninger om udbetaling af investeringer. Hvis du ikke har en finansiel professionel, kan vi hjælpe dig med at finde en finansiel professionel i dit område.
” vær ikke bange for at bede om hjælp i denne vanskelige tid,” siger Poorman. “Familie og venner kan være en stor ressource til at hjælpe dig med at holde dig organiseret, især hvis de selv har været igennem et tab.”
hvad skal man gøre næste
- begravelsesdirektøren hjælper dig med at få bekræftede kopier af dødsattesten, som du har brug for for mange af de virksomheder, du skal kontakte.
- når tingene er faldet til ro, kan du gennemgå din egen vilje og foretage nødvendige ændringer i din ejendomsplan og organisere dine økonomiske filer. For at lære mere, se videoen” når jeg er væk, der er en blå mappe, “og læs” 6 trin til ejendomsplanlægning, “og” hvem har brug for en ejendomsplan? Sandsynligvis dig.”
Leave a Reply