Financial checklist: 13 cose che dovete fare quando il vostro coniuge muore
Un pianificatore utile per i mesi a venire
Non si può mai veramente essere preparati per la morte di un coniuge o partner. Le tue molte decisioni possono essere schiaccianti in un momento in cui hai a che fare con una marea di emozioni.
“Dopo una perdita difficile, prendere tempo per piangere e stare con la famiglia,” dice Stanley Poorman, CFP®, professionista finanziario con Principal®. “Quando sei pronto, lascia che i tuoi consulenti finanziari, legali e fiscali ti aiutino nel processo. Spesso possono gestire molti dei compiti per te, il che ti aiuta a concentrarti sugli aspetti emotivi e sociali della tua perdita.”
Se non si dispone di un professionista finanziario la seguente lista di controllo può aiutare.
Vuoi tenere traccia dei tuoi progressi offline? Scarica una versione stampabile di questa lista di controllo (PDF).
Chiama il tuo avvocato.
Ci sono diverse considerazioni legali e finanziarie una volta che una persona cara è passata. Lavora con il tuo avvocato per comprendere meglio il processo e le leggi all’interno del tuo stato.
Contattare l’amministrazione della sicurezza sociale.
Non abbiate paura di chiedere aiuto in questo momento difficile.”
Stanley Poorman, CFP, financial professional with Principal
A seconda delle circostanze, le prestazioni ai superstiti potrebbero essere pagabili. Questo non è qualcosa che puoi fare online. Per segnalare un decesso o richiedere prestazioni, chiamare 800-772-1213, o visitare il vostro ufficio di sicurezza sociale locale.
Individuare la volontà.
Generalmente, è archiviato con un avvocato, o in una cassetta di sicurezza o cassetta di sicurezza. Contattare l’avvocato per una lettura e per risolvere la tenuta.
Informare il datore di lavoro del coniuge.
Scopri le prestazioni dovute ai beneficiari. Controlla i piani pensionistici o pensionistici. Se voi oi vostri figli sono stati coperti attraverso l’assicurazione medica del coniuge, chiedere di continuare la copertura. Informare il vostro datore di lavoro, pure, dal momento che la morte di un coniuge può essere un “evento di vita” che potrebbe innescare decisioni di beneficio.
Chiedere ex datori di lavoro del coniuge.
Elementi da controllare: polizze di assicurazione sulla vita, una pensione, un vecchio 401(k), o altri benefici.
Verificare con l’amministrazione del veterano.
Se il coniuge ha prestato servizio militare, scopri quali benefici potrebbero essere dovuti a te.
Informare tutte le compagnie di assicurazione, compresa la vita e la salute.
Chiedere loro di inviare moduli di richiesta e istruzioni (o link online.) Possono essere necessarie settimane per ricevere fondi, quindi cerca di iniziare il prima possibile.
Cambia tutti i titoli delle proprietà.
Rimuovi il nome del tuo coniuge e aggiorna le polizze assicurative, come auto e casa.
Cambia titoli su tutti i conti bancari, di investimento e di credito detenuti congiuntamente.
Chiudere gli account che erano solo a nome del coniuge o modificare le informazioni del titolare del conto.
Invia una lettera a tutte e tre le principali agenzie di credito.
Ottieni una copia dei rapporti di credito del tuo coniuge in modo da essere a conoscenza di tutti i debiti. (Le tre principali agenzie di credito sono Equifax, Experian e TransUnion.) Chiedere di avere una notifica nel rapporto di credito che dice “Defunto-non emettere credito,” così nuovo credito è non è preso nel loro nome.
Notifica il tuo contabile/preparatore fiscale.
Le tasse per il coniuge devono essere archiviate per l’anno di morte e le eventuali tasse devono essere pagate. Dal momento che ci potrebbero essere problemi complicati, potrebbe essere meglio avere un aiuto professionale fiscale.
Chiama l’ufficio aiuti finanziari se hai un figlio al college.
A seconda della scuola e della situazione finanziaria, il bambino può beneficiare di una maggiore assistenza.
Lavora con un professionista finanziario.
Un professionista finanziario può aiutarti ad aggiornare il tuo piano finanziario in base ai benefici che hai ricevuto, creare un budget per le tue nuove entrate e spese, rivedere il tuo piano pensionistico e valutare qualsiasi decisione sull’incasso degli investimenti. Se non hai un professionista finanziario, possiamo aiutarti a trovare un professionista finanziario nella tua zona.
“Non aver paura di chiedere aiuto in questo momento difficile”, dice Poorman. “La famiglia e gli amici possono essere una grande risorsa per aiutarti a rimanere organizzati, specialmente se hanno subito una perdita.”
Cosa fare dopo
- Il direttore di pompe funebri ti aiuterà a ottenere copie certificate del certificato di morte, di cui avrai bisogno per molte delle aziende che dovrai contattare.
- Una volta che le cose si calmano, si consiglia di rivedere la propria volontà e apportare le modifiche necessarie al vostro piano immobiliare e organizzare i file finanziari. Per saperne di più, guarda il video “When I’m gone, there’s a blue folder” e leggi “6 steps to estate planning” e “Chi ha bisogno di un piano immobiliare? Probabilmente tu.”
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