Jean Folger

a megfizethető ellátásról szóló törvény részeként megnyílik az új egészségbiztosítási piac (vagy “csere”) október. 1, 2013. A Marketplace egy online, egyablakos vásárlási élmény az egészségügyi lefedettség számára, amelynek célja, hogy megkönnyítse az egyének és a családok számára a biztosítás összehasonlítását és vásárlását. Minden államnak saját piaca van, amely különféle terveket kínál a részt vevő egészségbiztosító társaságoktól.

amellett, hogy találni egészségügyi lefedettség, akkor használja a Piacon, hogy megtudja, ha a jogosult a pénz-megtakarítási szövetségi támogatások, beleértve a Költség-Megosztás Csökkentése, amely csökkentheti az out-of-pocket költségeket, valamint a Fejlett Prémium adójóváírás, amely alacsonyabb a havi díjak. Ezek a támogatások csak a piacon érhetők el, és jelentős változást hozhatnak abban a lefedettségben, amelyet megengedhet magának. A nyílt beiratkozás során, amely októbertől indul. 1-től Március 31-ig, 2014, akkor a fiók beállítása, töltse ki az online alkalmazás az állam Piacon látni az egészségügyi lefedettség lehetőségek állnak rendelkezésre, hogy megtudja, ha a jogosult a támogatást.

függetlenül attól, hogy hol laksz, a piacon lévő összes terv négy “fémes” szintre oszlik-Bronz, Ezüst, arany és platina – annak alapján, hogy Ön és a terv hogyan számíthat arra, hogy megosztja egészségügyi költségeit. Itt elmagyarázzuk a különböző lefedettségi szinteket, és meghatározunk néhány kulcsfontosságú feltételt, amelyek segítenek dönteni a Bronz, Ezüst, arany és platina egészségbiztosítási tervek között.

megértése Out-of-Pocket költségek

vásárlásakor Egészségbiztosítás, az összeg fizet a lefedettség minden hónapban az úgynevezett prémium. Ezt fizeti, függetlenül attól, hogy orvoshoz megy-e, meglátogatja-e a kórházat, vagy vényköteles gyógyszereket vásárol. Amikor és ha egészségügyi ellátásban részesül, a költségek-a prémiumon felül és túl-a terv levonható, copayment, coinsurance és Out-of-pocket maximumán alapulnak. Annak érdekében, hogy megalapozott döntéseket lehessen hozni az egészségügyi tervek összehasonlításakor és megvásárlásakor, fontos megérteni, hogy mit jelentenek ezek a kifejezések.

a levonható összeg az az összeg, amelyet meg kell fizetnie a fedezett szolgáltatásokért, mielőtt a biztosítás fizetni kezd. Például, ha van egy $2,000 levonható, akkor fizetni 100% az egészségügyi költségek, amíg az összeg, amit fizetett eléri $2,000. Miután megfelel a levonható, néhány szolgáltatás lehet fedezni 100%, míg mások lenne szükség, hogy fizetni coinsurance (bővebben az alábbiakban).

a copay (más néven “copay”) egy fix dollár összeg, amelyet bizonyos egészségügyi szolgáltatásokért fizet. Általában különböző típusú szolgáltatásokért különböző fizetési összegeket kell fizetnie, például 25 dolláros fizetést az orvosi rendelő látogatásához vagy 150 dolláros fizetést a sürgősségi helyiség látogatásához. A legtöbb esetben, minden kopayments csinál nem számít bele a levonható.

az egészségügyi szolgáltatás költségeinek egy részét coinsurance-nak hívják. Általában ezt a szolgáltatás teljes díjának rögzített százalékaként számolják, például 15% vagy 30%. Coinsurance rúgások után már találkozott a levonható. Tegyük fel például, hogy már találkozott a $2,000 levonható és a terv coinsurance 15%. Ha van egy kórházi díj $ 1,000, a részesedése a költségek lenne $150 (15% a $1,000). Ha a coinsurance volt 30%, a részesedése lenne $300.

a terv zseben kívüli maximuma (vagy a zseben kívüli limit) a leginkább fizet egy politikai időszakban (általában egy év), mielőtt a terv elkezdi fizetni a megengedett összeg 100% – át. A prémiumokért és az egészségügyi ellátásért fizetett pénz, amelyet a terv nem fedez (pl. választható műtét), nem számít bele a zseben kívüli maximumba. Attól függően, hogy a terv, a levonható, copayments és / vagy coinsurance vonatkozhat a out-of-pocket maximum. A különböző egészségügyi tervek eltérő Out-of-pocket maximumok; azonban az egészségügyi reform, a 2014 határértékek $ 6,350 magánszemélyek és $ 12,700 családok.

alapvető egészségügyi ellátások

ahhoz, hogy egy biztosítótársaság részt vehessen a piacon, legalább ezüst és arany terveket kell kínálnia. Nem számít, milyen tervet választ-Bronz, Ezüst, arany vagy platina – ugyanazokat az alapvető egészségügyi előnyöket fedezi:

•Addiktológiai

•Ambuláns beteg szolgáltatások

•Érdekel, újszülöttek, valamint a gyermekek

•Krónikus betegség kezelése (mint például a cukorbetegség, asztma)

•Sürgősségi szolgáltatások

•Kórházi

•Laboratóriumi szolgáltatások

•Anyasági

•Mentális egészségügyi szolgáltatások

•a Munkahelyi, mind fizikai terápia

•a Vényköteles gyógyszerek

•Prevenciós, illetve wellness-szolgáltatásokat (például a vakcina, valamint a rák vetítések)

•Beszéd-nyelvi terápia

Szabályozott ellátások, az egészségügyi szolgáltatást a biztosító fizeti alatt a terv. Lehet, hogy továbbra is fizetnie kell a copay-t vagy a coinsurance-t, de a szolgáltatást a terv elismeri. Összehasonlításképpen, ha egy Szolgáltatást nem fedeznek le – például választható műtétet vagy kiropraktikai ellátást–, akkor a kapcsolódó költségek 100% – áért felelne.

Az alapvető egészségügyi előnyök a piacon lévő összes terv minimális követelményei; egyes tervek további lefedettséget kínálnak, de egyetlen terv sem kínál kevesebbet.

biztosításmatematikai érték

az egészségügyi tervek négy szintje-Bronz, Ezüst, arany és platina-a biztosításmatematikai értékük alapján differenciálódik: az egészségügyi kiadások átlagos százalékos aránya, amelyet a terv fizet. Minél magasabb a biztosításmatematikai érték (azaz arany és platina), annál többet fog fizetni a terv az egészségügyi költségek felé, és ezért minél alacsonyabb a zseben kívüli költségek olyan dolgokért, mint például:

•levonások-a fedezett szolgáltatásokért járó összeg a biztosítás megkezdése előtt;

•Kopayments-rögzített összeg, amelyet a fedezett egészségügyi szolgáltatásért fizet; és

•Coinsurance – a fedezett egészségügyi szolgáltatás költségeinek egy része.

a nagyobb lefedettséget biztosító tervek hátránya, hogy havonta magasabb díjat fizet.

átlagosan egy bronz terv fedezi a fedezett orvosi költségek 60% – át, a részesedése pedig a fennmaradó 40%. Az egyes tervtípusok aktuáriusi értéke itt látható:

a költségek aránya nagy levonható, alacsony coinsurance-val, ha már találkozott a levonható összeggel. Egy másik terv kínálhat alacsony levonható magasabb coinsurance. Például az Silver Plan A (amely általában az egészségügyi kiadások 70% – át fizeti) magas $2,000 levonható és alacsony 15% coinsurance-t kínál. Ezüst terv B, másrészről, van egy alacsony $250 levonható, de magasabb 30% coinsurance.

mennyibe fog kerülni?

bármely terv esetében a havi díj több tényezőn alapul, beleértve:

•életkor

• – E vagy nem, füst (egyes államokban fog fizetni egy “ingyenes” ha egy dohányos)

•Hol laksz

•hány ember beiratkozott veled (házastársa és/vagy gyermek)

•A biztosító társaság

Mivel az állam Piacon lehetővé teszi, hogy különböző privát biztosítók ajánlatát, terveit, egy Ezüst terv egyik cég költsége több, vagy kevesebb, mint az azonos terv által kínált különböző biztosító. Az ugyanazon cég által kínált tervek azonban az aktuáriusi érték és a terv által fizetett összeg növekedésével emelkedni fognak. 2014-től kezdődően a szövetségi határ éves out-of-pocket költség magánszemélyek (nem beleértve a havi díjak) várhatóan maximált $6,350; a családi sapka $12,700. Egyes tervek még alacsonyabb Out-of-pocket sapkák.

hogyan lehet eldönteni, hogy melyik terv a legjobb az Ön számára

annak eldöntése, hogy melyik terv a legjobb az Ön számára, kihívás lehet. A tervek összehasonlításakor figyelembe kell vennie az egészségét és pénzügyi helyzetét. Általánosságban elmondható, hogy ha sok egészségügyi látogatásra számít, vagy rendszeres recepteket igényel, akkor jobb lehet egy arany vagy platina terv, amely a költségek magasabb százalékát fizeti. Ha viszont egészséges vagy, és nem számít arra, hogy sok egészségügyi számlád lesz, akkor kényelmes lehet bronz vagy ezüst tervet választani. Természetesen még az egészséges embereknek is lehetnek baleseteik vagy megbetegedhetnek, és sok orvosi számlával járhatnak, ezért figyelembe kell vennie a kockázati toleranciát is.

ha jövedelme a szövetségi szegénységi szint 100-250%-A közé esik (11 490-28 725 Dollár az egyén számára), akkor jogosult lehet költségmegosztási csökkentési támogatásra, amely segíthet csökkenteni a levonásokat, a kifizetéseket és a biztosítást. A költségmegosztási csökkentések megszerzéséhez ezüst tervet kell vásárolnia a piacon. Még mindig sokféle terv lesz, amelyből választhat, de ezüstnek kell lennie ahhoz, hogy kihasználhassa a költségmegosztási csökkentési támogatást.

sok ember jogosult a fejlett prémium adójóváírásokra, egyfajta támogatásra, amely csökkenti a havi prémiumot. Ön jogosult lehet erre a támogatásra, ha jövedelme a szövetségi szegénységi szint 100-400% – A közé esik (11 490 dollárról 45 960 dollárra).

tipp: a költségmegosztási csökkentés és a prémium adókedvezmények támogatása nem automatikus: az egészségbiztosítási piacon kell jelentkeznie.

az alsó sorban

a terv kiválasztásakor érdemes megjegyezni, hogy minden terv – Bronz, Ezüst, arany és platina – ugyanazokat az alapvető egészségügyi előnyöket fedezi. A havi egészségbiztosítási díj magasabb lesz, ha magasabb szintű tervet választ, például aranyat vagy platinát. De akkor is kevesebbet fizet minden alkalommal, amikor ellátogat egy egészségügyi szolgáltató, vagy kap egy recept tele. Ezzel szemben a havi prémium alacsonyabb lesz, ha bronz vagy ezüst tervet választ, de minden egyes orvosi látogatásért, vényköteles vagy egészségügyi szolgáltatásért többet fizet.

a fedezet és a költségek közötti egyensúly megtalálása kihívást jelenthet. Október 1-jétől, akkor képes lesz arra, hogy hasonlítsa össze a terveket a piacon, hogy megtalálja a lefedettség, amely a legjobban megfelel a pénzügyi helyzet, valamint az egészségügyi ellátás igényeinek. Ön is képes lesz arra, hogy szövetségi támogatásokat kérjen, amelyek segíthetnek az egészségügyi költségek csökkentésében.

az Investopedia-tól is:

5 Dolog, amit tudnod Kell Arról, hogy Az Új egészségbiztosítási Piacon

az Előnye A Nyaralás Biztosítási

4 Hitelkártya Jutalmak Trükkök Kiderült,

Egy Akadémiai Pénzügyi Karrier

Ha a Dolgok rosszra Fordulnak, a Biztosítók Viszontbiztosított