hitelfelvétel a 401 (k) nem a legjobb ötlet—különösen, ha nincs más megtakarítások felé a nyugdíjkorhatár. Ha azonban pénzügyi vészhelyzetről van szó, akkor a 401(k) olyan hitelfeltételeket kínálhat, amelyeket egyetlen banknál sem talál. Mielőtt úgy dönt, hogy kölcsön, győződjön meg róla, hogy teljes mértékben megértsék a folyamat és a lehetséges következmények. Az alábbiakban hét dolog, amit tudnod kell a 401 (k) hitelekről, mielőtt kivennél egyet.

mik a 401 (k) hitelkeretek?

A 401 (k) a törvény által meghatározott jogi hitelkeretek hatálya alá tartozik. A maximális összeg, amit kölcsönözhet hagyományosan a kisebb $50,000 vagy 50% – át a beágyazott számla egyenlege, amelyik kevesebb. A beágyazott számlaegyenleg az az összeg,amely az Öné. Ha a vállalat megfelel a járulékok egy részének, előfordulhat, hogy meghatározott ideig a munkáltatónál kell maradnia, mielőtt a munkáltatói járulékok az Önhöz tartoznak. Az Ön 401 (k) terve minimális hitelösszeget is igényelhet.

A 401(k) hitel visszafizetése

legalább negyedévente kell kifizetnie a kifizetéseket, de általában ez az intervallum kezelhető, mivel a kölcsönt a bérszámfejtési levonások révén fizeti vissza. A leghosszabb visszafizetési idő öt év, bár vannak kivételek. Néhány 401 (k) terv nem teszi lehetővé, hogy a kölcsön felvétele után egy bizonyos ideig hozzájáruljon a tervhez.

Ha elveszíti a munkáját, miközben kiváló 401(k) – kölcsön, elképzelhető, hogy meg kell visszafizetni az egyensúly teljes, vagy kockáztatva, hogy minősíteni egy korai engedély—ami mindkét adót tartozott, majd egy büntetés az adóhatóságtól.

kamatfizetések

kamatot fizet magának. A 401(k) hitel kamatlábát a 401(k) terv szabályai határozzák meg, de általában képletként (például az elsődleges kamatláb + 1%) állítják be.) Bár a kamatot vissza kell fizetnie magának, a 401(k) hitel felvétele a legtöbb esetben fáj a jövőbeli nyugdíj-megtakarításainak.

figyelmeztet, hogy a hitelfelvétel a 401 (k)

néhány 401 (k) tervek lehetővé teszik a visszavonás formájában kölcsön, de néhány nem. Ellenőriznie kell a 401(k) terv adminisztrátor vagy befektetési társaság, hogy megtudja, ha a terv lehetővé teszi, hogy kölcsön ellen fiók egyenlege. Általában megtalálja a kapcsolattartási adatait a nyilatkozatában.

régi 401(k)

hitelfelvétel ha már nem azon vállalatnál dolgozik, ahol a 401(k) terv lakik, akkor nem vehet fel új 401(k) kölcsönt, kivéve, ha a terv kifejezetten megengedi. Az egyenleget egy korábbi munkáltatótól átviheti az új 401 (k) tervbe, és ha a jelenlegi munkáltatói terv hiteleket tesz lehetővé, akkor onnan kölcsönözhet. Ha áthelyezi a régi 401 (k) – t egy IRA-ra, akkor nem kölcsönözhet az IRA-tól. A legjobb, ha ismeri az összes szabályt, mielőtt készpénzt fizetne vagy átutalna egy régi 401 (k) tervet.

A 401(k) hitel bölcsen történő felhasználásával

ezeket a kölcsönöket gyakran adósság visszafizetésére vagy lakásjavításra vagy javításra használják. Egyéb főbb felhasználási területek közé tartozik a lakásvásárlás vagy-refinanszírozás, gépjárművásárlás, valamint a főiskolai tandíj, az orvosi költségek, valamint a nyaralás vagy az esküvő költségei.

A késedelmes visszafizetés potenciálisan költséges

401(k) hitel felvételekor nem fizet adót a kapott összegre. Azonban, ha nem fizeti vissza a kölcsönt időben, adók és szankciók esedékesek lehetnek. Pontosabban, ha a kölcsönt nem az adott visszafizetési feltételek szerint fizetik vissza, akkor a fennmaradó fennmaradó hitelegyenleg elosztásnak tekinthető. Ebben az esetben adóköteles jövedelem lesz az Ön számára, és ha még nem vagy 59,5 éves, akkor 10% – os Idő előtti visszavonási büntetési adót is alkalmazni kell.

Ha a fennálló 401(k) hitel mellett elhagyja a foglalkoztatást, akkor a fennmaradó hitelegyenleg abban az időben elosztásnak minősül, kivéve, ha visszafizeti. Azonban, akkor elkerülhető, hogy az adó sújtotta gördülő át a fennmaradó egyenleg egy IRA vagy más támogatható nyugdíjazási terv az esedékesség napján (után kiterjesztések) benyújtására a szövetségi jövedelemadó bevallás az év, amikor a hitel jellemezték, mint a forgalmazás.