olyan ünnepi ajándékot szeretne adni,amely segít egy fiatalnak a megfelelő pénzügyi úton? A megtakarítási kötvény vagy az 529-es számla hozzájárulása valószínűleg nem lesz az ajándék, amely a legnagyobb figyelmet kapja karácsony reggelén,de ez csak a végén lehet a legértékesebb. A szülők, nagyszülők és más érdekelt felnőttek pénzügyi ajándékokat adhatnak a gyermekeknek, amelyek segíthetnek a jövőjük biztosításában, függetlenül attól, hogy megtakarítják-e az első autót, főiskolát vagy egy ház előlegét.

pénzügyi Ajándékok

Sam Davis, a TBH Global Asset Management partner/pénzügyi tanácsadója megjegyzi, hogy a pénzügyi ajándékok érdemesek a nyilvánvaló monetáris jutalmakon túl. “A szülőknek és a nagyszülőknek fontolóra kell venniük a pénzügyi ajándékok készítését, mert segíthetnek a gyermekeknek elérni valamit, ami egyébként nem lenne lehetséges” – magyarázza Davis. “Ez magában foglalhatja az olyan dolgokat, mint az orvosi iskola, amely sokak számára megfizethetetlenné vált, vagy segíti a gyermeket egy rövid távú, kemény pénzügyi helyzetben. Ez magában foglalhatja azonban olyan dolgokat is, mint a világ körüli utazások, amelyek segíthetnek jobban megérteni a gyermek globális dinamikáját.”

– E a pénzügyi ajándék segít, hogy egy gyermek fizetni főiskola, utazás Európa-szerte a nyáron, vagy szikrák egy megmenteni, illetve befektetés, a gyermek vagy unoka is köszönöm, mert, mint Davis megjegyzi, Hogy “személyesen befektetett, fizikailag, mind anyagilag, a dolgokat, amelyek fontosak számukra.”

megtakarítási kötvények

a megtakarítási kötvények kiváló pénzügyi ajándékokat hoznak, mert folyamatosan növekedhetnek a kamat megszerzésével. A kincstári értékpapírok olyan adósságinstrumentumok típusai, amelyek magukban foglalják a kincstárjegyeket, a jegyzeteket, a kötvényeket, a kincstári inflációval védett értékpapírokat (tippeket), valamint a megtakarítási kötvényeket. A legtöbb kincstári értékpapírt “forgalomképes” értékpapírnak nevezik, mivel másodlagos piacokon vásárolhatók és értékesíthetők a kincstárból történő vásárlás után.

a megtakarítási kötvények néhány szempontból különböznek a többi kincstári értékpapírtól:

• a megtakarítási kötvények “nem forgalomképesek”, ezért másodlagos piacon nem lehet kereskedni.
• a kiskorúak megtakarítási kötvényekkel rendelkezhetnek.
• a megtakarítási kötvények ajándékként vásárolhatók meg.

a megtakarítási kötvényért fizetett pénz az amerikai kormánynak nyújtott kölcsön. A kölcsönért cserébe a megtakarítási kötvény akár 30 évig is kamatot keres. A megtakarítási kötvény 12 hónap elteltével bármikor visszaváltható névértékére, valamint a megszerzett kamatokra; ha azonban a kötvényt öt éves kora előtt váltják be, akkor elveszíti az elmúlt három hónap kamatait.

a megtakarítási kötvények EE sorozatú vagy I. sorozatú kötvényekként állnak rendelkezésre,amelyek mindegyike havi kamatot és kamatos kamatos kamatokat eredményez. A legnagyobb különbség a kettő között a kapott kamatláb. A 2005. május 1-jén vagy azt követően kibocsátott ee sorozatú kötvények rögzített kamatlábat keresnek. Az I. sorozatú kötvények kamatlába mind rögzített hozamon, mind változó féléves kamatlábon alapul, az inflációhoz indexálva. EE kötvények garantáltan megduplázza értékét a kibocsátási ár legkésőbb 20 év után a kibocsátás időpontját, hogy jutalmazza a hosszú ideje kötvénytulajdonosok.

ajándékként digitális megtakarítási kötvényt vásárolhat a TreasuryDirect weboldalon keresztül, egy biztonságos, webalapú rendszeren keresztül, amelyet az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma üzemeltet. Bár a folyamat egy kicsit bonyolultabb, mint régen, amikor a pénzügyi intézmények segítségével papírmegtakarítási kötvényeket vásárolhat, itt vannak a digitális megtakarítási kötvények vásárlásának alapjai:

1. www.treasurydirect.gov.
2. jelentkezzen be a TreasuryDirect fiókjába (vagy nyisson meg egyet a nevében).
3. vásárolja meg a kívánt megtakarítási kötvény típusát (ee sorozat vagy I sorozat), a kívánt címletben ($25 – $10,000).
4. adja át a megtakarítási kötvény ajándék a címzett TreasuryDirect számla.
5. nyomtasson ki egy ajándékutalványt, hogy megadja a címzettnek.

tudnia kell a címzett jogi nevét, társadalombiztosítási számát és TreasuryDirect számlaszámát. A kiskorú éven aluli, hogy megkapja a megtakarítási kötvény, mint egy ajándék, a szülő vagy törvényes gyám kell létrehozni egy kisebb kapcsolt számla belül saját TreasuryDirect számla. Ha a gyermek szülője / gyámja nem hoz létre fiókot (bármilyen okból), akkor is megvásárolhatja a kötvényt, megtarthatja a saját fiókja “Ajándékdobozában”, majd később átutalhatja.

a gyermek társadalombiztosítási számának megadásának oka az, hogy a kötvény a címzett éves kötvényvásárlási korlátjára vonatkozik; nem a tiéd. A megtakarítási kötvények éves vásárlási limitje 10 000 dollár az EE elektronikus kötvények sorozatában, 10 000 dollár Az I. sorozatú elektronikus kötvényekben, 5000 dollár az I. sorozatú papírkötvényekben.

529 hozzászólás

nem titok, hogy a középiskola utáni oktatás drága. A főiskolai költségek évente az infláció kétszeresével nőnek, és a tendencia várhatóan folytatódik. A testület szerint a 2020-2021-es tanév átlagos költsége (a szoba és a tábla kivételével) 10,560 dollár volt az állami állami főiskolák esetében, 27,020 Dollár az államon kívüli állami főiskolák esetében, 37,650 Dollár pedig a magán, nonprofit főiskolák esetében.

“az egyik legjobb módja annak, hogy pénzügyileg segítse a gyermeket, miközben korlátozza saját adókötelezettségét, az 529 főiskolai tervek használata” – mondja Davis. Az 529 főiskolai megtakarítási terv adóelőnyös tervek, amelyek lehetővé teszik a családok számára, hogy megtakarítsák a jövőbeli főiskolai költségeket. Ezek jellemzően állami támogatású beruházási tervek, és minden államnak különböző követelményei és előnyei vannak, beleértve az adókedvezményeket is. Kétféle 529 terv létezik: megtakarítási és előre fizetett tervek.

• 529 megtakarítási terv: ezek a tervek hasonlóan működnek, mint más befektetési tervek, például a 401Ks és az IRAs, mivel hozzájárulásait befektetési alapokba vagy más befektetési termékekbe fektetik be. Az állam által szponzorált befektetési tervként az állam koordinálja egy vagyonkezelő társasággal (például a Vanguard-val), hogy a beruházást az állam tervjellemzői szerint kezelje. A számla tulajdonosa (azaz, a szülők) közvetlenül az Eszközkezelő céggel foglalkozik, nem pedig az állammal. A kedvezményezett (gyermeke vagy unokája) az a személy, akinek a számlát létrehozták, és aki a pénzt főiskolára fogja felhasználni.
• 529 előre fizetett tandíj: az előre fizetett tandíjat, más néven garantált megtakarítási terveket az államok és a felsőoktatási intézmények kezelik. Lehetővé teszik a családok számára, hogy a tandíj előrefizetésével és a mai tandíj mértékének rögzítésével tervezzék meg a jövőbeli főiskolai kiadásokat. A program fizet jövőbeli főiskolai tandíj bármely állami támogatható intézmények. Ha a hallgató állami vagy magániskolába vagy egyetemre megy, egyenlő mennyiségű pénzt osztanak szét.

“erősen tanácsolom ügyfeleimnek, hogy finanszírozzák az 529 terveket a felülmúlhatatlan jövedelemadó-szünetekre” – mondja Davis. “Bár a járulékok nem vonhatók le a szövetségi adóbevallás, a beruházás növekszik adó-halasztott, és elosztások fizetni a kedvezményezett főiskolai költségek jönnek ki szövetségi adómentes. Az 529-esekre vonatkozó szabályok államonként eltérőek, és arra biztatnék mindenkit, hogy értse meg az állam szabályait. Például a saját állama a szövetségi kezelés mellett bizonyos adókedvezményeket is kínálhat (például a hozzájárulások előzetes levonását vagy a kivonások jövedelemmentességét).”

decemberben 2019, elnök Trump aláírta a beállítás minden közösség fel Nyugdíjjavító törvény (SECURE Act) célja, hogy javítsa a nyugdíjrendszer az amerikaiak. A törvény egy része 529 tervet változtatott meg.

most a minősített felsőoktatási költségek, amelyekre 529 terv alkalmazható, magukban foglalják a tanulószerződéses gyakorlati programok költségeit. A törvény bevezette a “minősített oktatási kölcsön visszafizetésére” vonatkozó kifizetéseket is, amelyek felhasználhatók a minősített oktatási kölcsönök tőkéjének és/vagy kamatának fizetésére, de legfeljebb 10 000 dollár élettartamra korlátozódnak. Ez a korlát személyenként, de egy további $10,000 lehet elosztani, mint a minősített oktatási hitel visszafizetés kielégítésére fennálló hallgatói tartozás minden 529 terv kedvezményezett testvérek.

egyéb ajándékok

megtakarítási kötvények és 529 járulékok csak két a sok különböző pénzügyi ajándékok, amelyek megfelelőek a gyermekek számára. Azt is fontolóra a következőket:

• Készletek: az ajándék vagy át raktáron már saját, vagy megvásárolhatja egyes részvény egy online bróker, amely támogatja a raktáron ajándékozás (például ShareBuilder vagy OneShare között sokan mások). Gyakran előfordulhat, hogy papíralapú igazolást is szerezhet a részvényekhez, hogy szeretteinek adjon.
• IRA hozzájárulások: ha a gyermek munkát keres, az éves hozzájárulását a megengedett összegig finanszírozhatja.
• készpénz: A hideg kemény készpénz mindig üdvözlő ajándék, de lehet, hogy a leghatékonyabb, ha egy adott célra elkülönített pénz, például autó vagy nyári tábor kifizetése vagy felnőtt gyermek adósságának (például diákhitel vagy hitelkártya-adósság) kifizetése.
• pénzügyi tanácsadás: egy képzett pénzügyi tervezőhöz vezető út segíthet még a kisgyermekeknek is megérteni a pénz, a megtakarítás és a befektetés értékét.

az alsó sorban

a 2020-as és 2021-es adóévekre évente legfeljebb 15 000 dollárt (30 000 dollárt, ha Ön és házastársa együtt adják) adhat annyi embernek, amennyit csak akar, anélkül, hogy adókövetkezményei lennének Önnek; beleértve egy ajándékot egy 529-es számlára. Mivel az adótörvények bonyolultak, szakképzett adószakemberekkel kell dolgozni. Az első ülés megközelítése biztosíthatja, hogy családja pénzügyi ajándékokat adjon, ugyanakkor minimalizálja az adókövetkezményeket.