Quando si dispone di denaro nascosto in un conto di risparmio, si di solito guadagnare un po ‘ di interesse sul saldo del conto. Sfortunatamente, l’interesse che guadagni potrebbe non generare molto reddito. Questo è particolarmente vero durante una recessione, come ora, quando gli Stati Uniti. banca centrale abbassa i tassi per incoraggiare più spesa e ridurre il costo del prestito di denaro.

In alcuni casi, finirai per guadagnare meno del tasso di inflazione, il che significa che il denaro che hai risparmiato sta effettivamente perdendo potere di spesa nel tempo.

Ma ci sono modi per guadagnare di più sui vostri soldi. Quindi, se hai dei soldi messi da parte e vuoi guadagnare un tasso di interesse più alto senza correre troppi rischi, considera queste strategie.

Prendere anticipo di banca bonus

Molte banche offrono bonus introduttivo per i nuovi clienti che si iscrivono per un account e soddisfare alcuni requisiti. Di solito, conto corrente bonus richiedono che si imposta depositi diretti regolari e fare un numero minimo di transazioni ogni periodo di dichiarazione.

Per le persone con alcuni risparmi già accantonati, i bonus dei conti di risparmio possono essere un modo semplice per aumentare i tuoi guadagni. Questi bonus in genere chiedono ai nuovi clienti di trasferire un importo minimo sul conto e tenerlo lì per un periodo di tempo. In breve, potresti aumentare il tuo saldo di risparmio aprendo un nuovo conto e finanziandolo con risparmi detenuti in un’altra banca.

Ad esempio, potresti vedere un bonus che offre $400 se trasferisci $10.000 e mantieni quel saldo nel conto per almeno tre mesi. È possibile calcolare ciò che il tasso di interesse effettivo per l’offerta è abbastanza rapidamente.

Se guadagni $400 su un saldo di $10.000 in tre mesi, guadagneresti l’equivalente di un rendimento annuo del 16% in quel periodo di bonus iniziale di tre mesi.

Come bonus, riceverai anche i tipici pagamenti di interessi annuali del conto mentre hai i tuoi risparmi sul conto, aumentando ulteriormente i tuoi guadagni.

Se segui questa strada, fai attenzione a leggere tutta la stampa fine. Alcune banche addebiteranno una commissione se non si soddisfano determinati requisiti o si tenta di chiudere l’account troppo rapidamente dopo averlo aperto. Alcune banche potrebbero anche farti perdere la ricompensa se chiudi l’account subito dopo aver ottenuto il bonus.

Considerare certificati di deposito

i Certificati di deposito (Cd) offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio in cambio di ridotta flessibilità di ritiro.

Quando metti soldi in un CD, devi accettare di lasciare i soldi nel conto per un determinato periodo di tempo, chiamato il termine. Ad esempio, se apri un CD di un anno, devi lasciare i soldi nel conto per un anno intero. Se ritiri il tuo deposito prima della scadenza del termine, dovrai pagare una penalità di prelievo anticipata.

Un vantaggio dei CD è che si blocca il tasso di interesse quando si apre il CD. Anche se i tassi di mercato scendono, continuerai a guadagnare lo stesso tasso. D’altra parte, se i tassi aumentano, sarete bloccati a guadagnare il tasso più basso fino a quando il CD matura.

Una volta terminato il termine del CD, puoi prelevare i tuoi soldi o arrotolarli in un nuovo CD. Se rotoli il saldo in un nuovo CD, devi aspettare che quel CD maturi prima di avere un’altra possibilità di effettuare un prelievo senza penalità.

Costruire una scala CD

scale CD combinano i tassi più elevati di CD con una certa flessibilità dei conti di risparmio.

Per costruire una scala CD, è necessario aprire più CD, con ogni maturazione su un programma fisso. Ad esempio, si potrebbe trascorrere un anno di apertura dodici, altrettanto dimensioni, CD di un anno. Se si apre un CD di un anno ogni mese per un anno, uno maturerà ogni mese l’anno successivo.

Ciò significa che puoi accedere a una parte dei tuoi risparmi ogni volta che uno dei tuoi CD matura. In questo esempio, invece di bloccare tutti i vostri soldi in un unico CD di un anno, è possibile ottenere l’accesso a porzioni di esso a intervalli mensili regolari per evitare di dover pagare una penale per i prelievi anticipati nel caso in cui avete bisogno il vostro denaro.

Il modo in cui strutturi la tua scala CD dipende dalla flessibilità che sei disposto a sacrificare per tassi di interesse più elevati e dalla frequenza con cui desideri avere accesso ai tuoi fondi. Ad esempio, un CD ladder di cinque anni includerebbe l’acquisto di cinque diversi CD con termini diversi: un CD di un anno, un CD di due anni, un CD di tre anni, un CD di quattro anni e un CD di cinque anni. Quando ogni CD matura, reinvestiresti in un altro CD quinquennale a più alto rendimento, ma avresti ancora uno dei tuoi cinque CD che maturano ogni anno.

Passa al conto di risparmio ad alto interesse

Alcune banche offrono speciali conti di risparmio ad alto interesse che possono offrire tassi molto più elevati rispetto ai conti tradizionali.

Uno dei posti migliori per cercare conti di risparmio ad alto interesse è banche online. Le banche online, che beneficiano di costi inferiori a causa di non dover operare filiali in mattoni e malta, raramente addebitano canoni mensili e offrono tariffe che sono spesso dieci volte più alte o più rispetto alle banche tradizionali.

Un altro vantaggio di lavorare con le banche online è che mantiene i tuoi risparmi fuori dalla vista e dalla mente, il che può rendere più facile resistere alla tentazione di spendere i tuoi risparmi.

Considera un conto corrente rewards

Alcune banche hanno iniziato ad offrire conti correnti rewards, che possono offrire tassi di interesse più elevati, con un fermo. Di solito, il saldo che guadagna il tasso elevato è limitato, e si deve saltare attraverso alcuni cerchi per guadagnare il tasso di bonus.

Ad esempio, Consumers Credit Union offre tassi di interesse fino al 4,09 per cento su saldi fino a $10.000. Tuttavia, per guadagnare quel tasso è necessario soddisfare tutti i seguenti requisiti:

• Segno elettronici istruzioni
• Fare almeno 12 carta di debito acquisti al mese
• Ricevere raccolta diretta, mobile check depositi, o ACH crediti di almeno $500 ogni mese
• Spendere almeno $1.000 al mese su CCU carta di credito

Se si sceglie di utilizzare una ricompensa di conto corrente, assicurarsi che i requisiti per guadagnare l’elevato tasso di interesse sono facili per voi per soddisfare. In caso contrario, potrai guadagnare meno interesse di un conto di risparmio standard.

6. Verificare con la vostra unione di credito locale

Cooperative di credito, a differenza delle banche, sono di proprietà delle persone, o membri, che detengono conti presso l’unione di credito. Ciò significa che lavorano a vantaggio dei titolari dei conti anziché degli azionisti.

In alcuni casi, ciò può tradursi in commissioni più basse, vantaggi di account migliori e tassi di interesse più elevati. Se si dispone di una cooperativa di credito vicino a te, controllare le tariffe che offre, come si potrebbe essere in grado di ottenere un buon affare.

Considerare l’acquisto di obbligazioni

Se non ti dispiace un po ‘ di rischio o restrizione sui vostri prelievi, si può mettere il vostro denaro in obbligazioni invece di un conto di risparmio tradizionale.

Acquistare un bond è come fare un prestito alla società o al governo che lo emette. Quando il legame matura, si ottiene il vostro capitale indietro più qualsiasi interesse si guadagna. È possibile acquistare Stati Uniti risparmio o buoni del Tesoro, o obbligazioni emesse da grandi aziende. Ognuno ha diversi tassi di interesse e termini di rimborso, con obbligazioni più rischiose che tendono ad offrire tassi più elevati. In genere, i rendimenti sono più elevati sulle obbligazioni con termini più lunghi e obbligazioni societarie che hanno un rischio di default più elevato.

Una cosa da tenere a mente con le obbligazioni è che possono scendere di valore se i tassi di mercato aumentano. (Il prezzo di un’obbligazione si muove inverso al suo tasso di interesse. Di conseguenza, se finisci per vendere il tuo legame a qualcun altro prima che maturi, potresti doverlo vendere per meno di quanto hai pagato. Tuttavia, le obbligazioni sono molto meno rischiose delle azioni, rendendole un buon modo per aumentare il rendimento che i tuoi risparmi guadagnano prendendo un po ‘ più di rischio.

Prova un conto del mercato monetario

I conti del mercato monetario offrono una miscela delle caratteristiche che si trovano nei conti di risparmio e di controllo. Pagano interessi, a volte a tassi più elevati rispetto ai conti di risparmio, offrendo privilegi di check-scrittura e carte di debito che è possibile utilizzare per effettuare prelievi, con alcune restrizioni.

Lo svantaggio dei conti del mercato monetario è che spesso hanno commissioni più elevate e requisiti minimi di equilibrio rispetto ai conti di risparmio. Non c’è anche alcuna garanzia che il conto del mercato monetario della tua banca paghi un tasso migliore rispetto al suo conto di risparmio.

Che cosa è giusto per te?

Ognuna di queste opzioni ha il potenziale per aumentare l’interesse che i tuoi risparmi guadagnano. Ma quale opzione fruttuosa è giusta dipenderà dalle tue esigenze, dalla tolleranza al rischio e dallo sforzo che sei disposto a mettere.

I bonus bancari, ad esempio, possono essere molto redditizi ma richiedono un grande sforzo e attenzione ai dettagli. CDs possono pagare tariffe più elevate, ma ti costringono a bloccare i vostri soldi e pagare le tasse di prelievo anticipato. E le obbligazioni ad alto rendimento ti mettono a rischio di perdere denaro se li vendi prima che maturino e valgono meno di quanto li hai comprati a causa della volatilità del mercato.

Prendetevi del tempo per pensare a quale di queste strategie è giusto per te.

Bottom line

Guadagnare interessi è uno dei tanti vantaggi di avere un conto di risparmio e guadagnare di più può solo aiutare a preservare o aumentare il potere di spesa del vostro gruzzolo. Queste strategie sono a basso rischio, ma possono aiutare a aumentare i tuoi guadagni di interesse.

Immagine in primo piano di Burlingham di Adobe Stock.

Per saperne di più:

• Più di 1 anno di CD tassi
• elevata resa dei conti di risparmio
• Miglior conto di mercato monetario i tassi