Quando si tratta di tuo punteggio di credito, l’età è più di un semplice numero. La lunghezza della storia di credito ha un effetto diretto sul tuo punteggio di credito. Sei un candidato molto migliore per le carte di credito e prestiti quando hai avuto credito per un lungo periodo di tempo e se quella lunga storia di credito è positivo.

Il vostro rapporto di credito—la compilazione della vostra storia di credito—deve contenere almeno un account che è stato attivo per almeno sei mesi per un punteggio di credito da generare per voi. Altrimenti, non ci sono abbastanza informazioni per generare il tuo punteggio di credito.

Che cosa determina la lunghezza della storia di credito?

Credit scoring calcoli guardare alcuni fattori diversi per determinare la lunghezza della vostra storia di credito. L’età del tuo account più vecchio è un fattore. Questo si basa sulla quantità di tempo che è passato da quando hai aperto il tuo primo conto di credito.

Il periodo di tempo trascorso dall’apertura del tuo account più recente e l’età media di tutti i tuoi account vengono presi in considerazione anche nella durata della cronologia dei crediti. Diversi account aperti di recente possono abbassare l’età media del credito, ridurre la lunghezza della vostra storia di credito e danneggiare il tuo punteggio di credito.

Il tuo punteggio di credito esaminerà anche la quantità di account specifici per il tempo che sono stati aperti e se hai utilizzato gli account di recente. Essere attivi con il vostro credito è utile per la lunghezza della vostra storia di credito. Vecchi conti che sono inattivi non possono avere un impatto importante sul tuo punteggio di credito.

Credit History Length Influisce sul punteggio

FICO e VantageScore, due dei punteggi di credito più utilizzati, trattano l’età del credito in modo leggermente diverso, ma è ancora un fattore critico in entrambi i punteggi di credito. In genere, più a lungo una persona ha avuto credito, più alto sarà il loro punteggio di credito, concesso che non hanno hanno una storia di ritardi nei pagamenti e maxed saldi.

Con il tuo punteggio FICO, la lunghezza della vostra storia di credito è il 15% del tuo punteggio di credito. VantageScore 4.0 combina il mix di età e credito in un unico fattore che è il 20% del tuo punteggio.

Avere una giovane età di credito non significa che non è possibile ottenere un buon punteggio di credito. Storia di pagamento e il livello del debito hanno un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito rispetto alla lunghezza della storia di credito. Se sei responsabile con i pagamenti con carta di credito e mantenere il debito a un livello ragionevole, è possibile ottenere un punteggio di credito elevato. Non si dovrebbe aspettare di ottenere un punteggio di credito 800 entro i primi mesi di stabilire il vostro credito, ma è possibile ottenere un punteggio di credito abbastanza alto per qualificarsi per la maggior parte delle carte di credito e prestiti.

Età del credito vs. Età reale

Mentre la tua età effettiva non è un fattore nel tuo punteggio di credito, c’è una certa correlazione tra i punteggi di credito e l’età cronologica. Gli americani più giovani tendono ad avere punteggi di credito più bassi. Ciò è in parte dovuto alla difficoltà di stabilire punteggio di credito la prima volta, soprattutto per i consumatori tra 18 e 21. Avere un’età di credito più breve può anche contribuire ai punteggi di credito più bassi tra i giovani adulti. Semplicemente non hanno avuto abbastanza tempo per stabilire una significativa lunghezza storia di credito.

I dati Experian credit score del 2020 mostrano come i punteggi di credito possono migliorare con l’età:

• 18-23: 674
• 24-39: 680
• 40-55: 699
• 56-74: 736
• 75+: 758

Altri Punteggio di Credito Fattori

Mentre si sta lavorando per stabilire una solida lunghezza della storia di credito, non dimenticare gli altri fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Entrambi i tipi di credito che hai e il numero di applicazioni recenti sono il 10% del tuo punteggio di credito ciascuno.

Per preservare la tua età di credito, fai attenzione a chiudere vecchi conti, in particolare il tuo conto di credito più vecchio. Un account non cadere il vostro rapporto di credito subito dopo essere stato chiuso-che può richiedere 7-10 anni a seconda dello stato dell’account-un conto chiuso avrà un impatto il tuo punteggio di credito sempre meno più a lungo che è inattivo.

Se sei tentato di chiudere un account perché contiene una cronologia negativa, dagli tempo. Le informazioni negative associate all’account cadranno dal tuo rapporto di credito dopo sette anni. L’account stesso—e l’età di credito associato-rimarrà sul vostro rapporto di credito. Se riesci a salvare il tuo account più vecchio da una delinquenza più grave, come un addebito, è generalmente meglio tenerlo aperto.

Se non hai utilizzato il credito in diversi anni, è possibile che tutti i tuoi account precedenti siano invecchiati dal tuo rapporto di credito. Gli account inattivi vengono spesso chiusi dalla società della carta di credito dopo un certo periodo di tempo. Senza alcun account sul vostro rapporto di credito, non avrete abbastanza informazioni per un punteggio di credito. Essere fatto un utente autorizzato su un account con una lunga, storia di credito sano è una strategia principianti possono utilizzare per aumentare il loro punteggio di credito.