punteggi di Credito sono complicate, e la maggior parte delle persone non si rendono nemmeno conto che hanno più di uno. Non solo ci sono diversi tipi di punteggi(FICO, VantageScore, ecc.) che può applicarsi alla stessa persona, ma ciascuna delle agenzie di credito può anche assegnare un punteggio diverso in base al modo in cui compilano le informazioni ei fattori che considerano.

Ci si potrebbe chiedere che cosa le agenzie di credito sono e perché essi sono dato il potere di decidere qualcosa di importante come il tuo punteggio di credito. Questa guida completa va oltre le tre principali agenzie di credito, come funzionano e i principali dettagli che dovete sapere.

Quali sono le principali agenzie di credito?

Ci sono tre principali agenzie di credito che gestiscono i dettagli che compongono i punteggi di credito: Equifax, Experian e TransUnion.

Equifax

Equifax è stata fondata nel 1899, e da allora è cresciuta fino a essere una delle tre principali agenzie di credito di funzionamento. Oltre a compilare e valutare le informazioni sul credito al consumo, questa azienda offre anche servizi e risorse di monitoraggio del credito e dell’identità per i consumatori che desiderano migliorare o creare credito o mettere in atto un congelamento del credito.

Experian

Come una delle più grandi agenzie di credito operanti in tutto il mondo, Experian supporta clienti in 80 paesi diversi. La società mantiene attivamente le informazioni di credito su circa 220 + milioni di consumatori statunitensi e 40 milioni di aziende statunitensi e offre monitoraggio del credito, punteggi di credito gratuiti e strumenti aggiuntivi per i consumatori.

TransUnion

TransUnion ha anche una grande presenza globale, come si dice supervisionare le informazioni di credito di centinaia di milioni di persone in 30 paesi in tutto il mondo. Come le altre principali agenzie di credito, TransUnion offre identità e monitoraggio del credito, strumenti di credito gratuito e risorse di credito, informazioni riguardanti i diritti legali ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA) e altro ancora.

Altre entità di segnalazione di credito

Le tre principali agenzie di credito sono quelli che sono più propensi a trattare con, ma ci sono alcuni altri, più piccole agenzie di credito che possono tenere traccia delle informazioni di credito consumer e business. Questi includono aziende come ChexSystems, Certegy Check Services, CoreLogic Teletrack, Innovis e altri.

Cosa fanno le agenzie di credito?

Mentre ciascuna delle agenzie di credito offre una vasta gamma di prodotti e servizi, eseguono lo stesso insieme di compiti quando si tratta di monitorare le informazioni sul credito al consumo. In particolare, ognuno gestisce i propri record che includono informazioni sui conti che hai, saldi che devi e pagamenti effettuati. Perché ogni ufficio di credito opera in modo indipendente, non hanno sempre le stesse informazioni esatte per ogni individuo.

Agenzie di credito anche assegnare un punteggio di credito (o più di un punteggio di credito), molto probabilmente il punteggio FICO o il VantageScore. Il punteggio FICO è particolarmente importante e utile poiché il 90% dei migliori istituti di credito statunitensi lo utilizza.

La differenza tra le agenzie di credito e agenzie di credito di segnalazione

si noti che si può trovare Experian, Equifax e TransUnion di cui all’come le agenzie di credito o agenzie di credito di segnalazione. Questo perché questi termini sono intercambiabili e significano la stessa cosa.

Detto questo, dovresti sapere che le agenzie di rating del credito sono completamente diverse. Un’agenzia di rating del credito è un’istituzione che valuta la forza finanziaria di enti governativi e società. Esempi di un’agenzia di rating includono A. M. Best e Standard& Poor’s.

Perché i punteggi di credito sono diversi?

Punteggi di credito da ciascuna delle agenzie di credito possono essere diversi per motivi diversi. Per cominciare, ogni ufficio di credito può mantenere informazioni diverse su ogni consumatore, e potrebbero anche dare più peso a fattori specifici quando venire con un punteggio di credito.

Si noti inoltre che il tipo di punteggio di credito un credit bureau assegna può essere diverso e che si può ottenere un punteggio FICO da uno e un VantageScore da un altro, per esempio. Se avete i vostri punteggi di credito tirato in tempi diversi, si può anche vedere diversi punteggi a causa del passare del tempo e ulteriori informazioni che vengono aggiunti ai vostri rapporti di credito.

Avete bisogno di tutti e tre i punteggi di credito?

Secondo Experian, è possibile avere solo un punteggio di credito con una o due delle agenzie di credito, ma non tutti e tre. Questo di solito è dovuto al fatto che non hai soddisfatto i criteri minimi di punteggio di credito con ciascuno degli uffici.

Per avere un punteggio FICO con un ufficio di credito, ad esempio, il tuo rapporto di credito deve avere almeno un account indiscusso che è di sei mesi o più e almeno un “account indiscusso che è stato aggiornato negli ultimi sei mesi.”Inoltre, il vostro rapporto di credito non può avere una notazione che sei deceduto.

Per riassumere, si hanno meno probabilità di avere un punteggio di credito con tutti e tre gli uffici se si sta appena iniziando a costruire credito da zero. Dal momento che non avendo un punteggio di credito con ciascuna delle agenzie di credito rende meno probabile che sarete approvati per le migliori carte di credito e prestiti, lavorando sulla costruzione del vostro credito e migliorare il tuo punteggio di credito con tutte e tre le agenzie ha sempre senso.

Quali informazioni raccolgono le agenzie di credito?

Le agenzie di credito includono una serie di informazioni che li aiuta a determinare il merito di credito e assegnare un punteggio di credito. Le informazioni che compilano in genere includono informazioni identificative, come il tuo nome, indirizzo, numero di previdenza sociale e data di nascita, nonché informazioni sui conti che hai avuto, i saldi che devi e i pagamenti che hai effettuato.

Informazioni su richieste difficili è anche incluso nel vostro rapporto di credito, il che significa che ci sarà una notazione per ogni volta che si è applicato per il nuovo credito negli ultimi due anni. Informazioni negative e registri pubblici come fallimenti e conti in collezione sono inclusi anche nei vostri rapporti di credito.

Contestando informazioni errate

E ‘ una buona idea di rivedere regolarmente i rapporti di credito. È possibile ottenere una copia gratuita una volta all’anno da ciascuna delle agenzie di credito—Equifax, Experian e TransUnion. Fortunatamente, puoi farlo online e gratuitamente utilizzando il sito web AnnualCreditReport.com.

Mentre è intelligente per guardare oltre i rapporti di credito per assicurarsi di avere una solida comprensione dei vostri obblighi di debito e la vostra storia complessiva di pagamento, regolatori federali nota si dovrebbe anche verificare la presenza di errori. Ciò è dovuto principalmente al fatto che le informazioni errate sui rapporti di credito è abbastanza prevalente, e potrebbe anche portare a primi segni di furto di identità. Si può anche trovare un semplice errore sui vostri rapporti di credito che dovrebbe essere fissato, come ad esempio un conto pagato e chiuso che è ancora elencato come aperto, o lo stesso debito elencato due volte.

Fortunatamente, c’è un processo formale che è possibile utilizzare per contestare informazioni errate sui rapporti di credito. In particolare, è necessario inviare una lettera a ciascuna delle agenzie di credito con le informazioni errate, così come la società che ha fornito le informazioni errate. Nella tua lettera, dovrai includere le seguenti informazioni:

• il Tuo nome e informazioni di contatto
• Una spiegazione degli errori sul vostro rapporto di credito
• Una copia del vostro rapporto di credito con gli errori evidenziati o cerchiata
• informazioni di Supporto che mostra perché l’informazione è errata
• Una richiesta di informazioni per essere aggiornato o rimosso

Si possono contestare informazioni non corrette sui tuoi rapporti di credito con ciascuna delle agenzie di credito utilizzando le informazioni di contatto qui sotto: