Investire in modo efficiente dal punto di vista fiscale dovrebbe sempre essere una priorità nel collocamento di attività su conti e nella successiva selezione di fondi, in particolare per gli investitori ad alto reddito. Perché dare soldi allo zio Sam inutilmente se non è necessario? Ridurre al minimo il carico fiscale del vostro portafoglio significa massimizzare il rendimento totale a lungo termine. Qui esploreremo il collocamento di fondi fiscale efficiente e i migliori ETF per i conti imponibili.

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1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. Di solito è un buon problema da avere.

Le attività fiscali inefficienti, meglio detenute in spazi con agevolazioni fiscali come un IRA, sarebbero cose come azioni o fondi ad alto rendimento da dividendi, REIT, metalli (tassati come oggetti da collezione) e fondi gestiti attivamente. Dividendi e plusvalenze distribuzioni sono tassati quando sono pagati. I REIT sono tenuti a distribuire quasi tutto il loro reddito, di solito al tasso di dividendo non qualificato. I fondi gestiti attivamente hanno quello che viene chiamato alto fatturato: acquistano e vendono costantemente titoli all’interno del fondo. Anche i fondi obbligazionari sono relativamente inefficienti dal punto di vista fiscale, ma gli interessi dei buoni del tesoro sono esenti dalle tasse statali.

Gli ETF sono particolarmente interessanti per investire in modo fiscale efficiente in un conto di intermediazione imponibile, ma non tutti gli ETF sono creati allo stesso modo. In particolare, stiamo cercando ETF con struttura fiscale efficiente, gestione passiva, basso fatturato, basse distribuzioni di plusvalenze, basse commissioni e basso rendimento da dividendi. Tra queste opzioni ci sono fondi azionari di base, fondi azionari di crescita, buoni del tesoro e obbligazioni municipali.

I migliori ETF per conti imponibili

Tuffiamoci nei 6 migliori ETF per conti imponibili.

IVV – iShares Core S&P 500 ETF

IVV da iShares traccia l’indice S&P 500, che è composto da 500 delle più grandi aziende negli Stati Uniti. Il fondo ha un rapporto di spesa dello 0,03%.

ITOT – iShares Core S&P Totale U. S. ETF del mercato azionario

Per aggiungere esposizione a small – e mid-cap, si potrebbe andare con un ETF di mercato totale. ITOT da iShares è un’opzione a basso costo per accedere al mercato azionario totale degli Stati Uniti. Il fondo contiene oltre 3.500 titoli e ha un rapporto di spesa dello 0,03%.

IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF

Le azioni internazionali di solito portano un rendimento da dividendi più elevato rispetto alle azioni statunitensi, ma questo è bilanciato in qualche modo dal foreign tax credit, un credito alle persone che pagano le tasse sui redditi da investimenti esteri. Ciò rende i fondi azionari internazionali ragionevolmente efficienti dal punto di vista fiscale. Proprio come ITOT, IXUS è un’opzione a basso costo per ottenere l’esposizione a un ampio mercato totale, in questo caso le scorte ex-USA. Il fondo tiene traccia dell’indice MSCI ACWI ex USA IMI e ha un expense ratio dello 0,09%.

VUG – Vanguard Growth ETF

Preferisci i titoli Growth o vuoi un’inclinazione alla crescita per il tuo portafoglio? Sei fortunato. I titoli Growth hanno un rendimento da dividendi basso o nullo, che li rende ideali per un ambiente imponibile in cui un rendimento elevato crea un onere fiscale maggiore. Il Vanguard Growth ETF tiene traccia del CRSP US Large Cap Growth Index, che è composto da titoli a grande capitalizzazione che presentano caratteristiche di crescita. Il fondo ha un rapporto di spesa dello 0,04%.

VTEB – Vanguard ETF obbligazionario esentasse

I fondi obbligazionari sono solitamente meglio conservati in conti con agevolazioni fiscali. Ma se si desidera obbligazioni nel vostro conto imponibile, alcuni sono più fiscale-efficiente rispetto ad altri. Gli interessi delle obbligazioni municipali sono esentasse a livello federale, statale e locale. Ciò è particolarmente importante per gli investitori ad alto reddito in una fascia di imposta più elevata. VTEB è il municipal bond index fund di Vanguard, che tiene traccia del S & P National AMT-Free Municipal Bond Index. L’ETF ha un rapporto di spesa dello 0,06%.

VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Allo stesso modo, gli interessi dei buoni del tesoro sono esenti da imposte a livello statale e locale. I buoni del Tesoro tendono a possedere una correlazione inferiore alle azioni rispetto alle obbligazioni municipali, rendendole una copertura probabilmente superiore. Vanguard Intermediate Term Treasury ETF replica il Bloomberg Barclays US Treasury 3-10 Year Bond Index. Il fondo ha un rapporto di spesa dello 0,05%.

Dove acquistare questi ETF fiscali efficienti

M1 Finance è una grande scelta di broker per acquistare gli ETF di cui sopra nel tuo conto imponibile. Ha zero commissioni di transazione e offre azioni frazionarie, e un moderno, interfaccia user-friendly e app mobile.

Soprattutto in questo contesto, il broker dispone di un riequilibrio automatico, che indirizza i nuovi depositi alle attività sottopeso in base alle allocazioni specificate, in modo da non dover riequilibrare manualmente e pagare le tasse inutilmente. Inoltre, M1 offre l’ottimizzazione fiscale integrata, vendendo le perdite per compensare prima gli utili, seguita dai lotti fiscali più vecchi, al fine di ridurre al minimo le imposte sulle plusvalenze.

M1 offre anche alcuni dei tassi di margine più bassi se si desidera impiegare la leva finanziaria nel proprio conto imponibile per migliorare l’esposizione. Ho scritto una recensione completa di M1 Finance qui.

Informazioni integrative: nessuna.

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