Una rendita può fornire prevedibile, reddito garantito in pensione. È inoltre possibile utilizzare un contratto di rendita per pianificare i pagamenti da un insediamento strutturato o una manna finanziaria, come una vincita alla lotteria. Un periodo certa rendita consente di scegliere quando e per quanto tempo riceverai i pagamenti. Ecco come funziona.

Rendita Payout Opzione Basics

Quando si acquista una rendita, si paga una compagnia di assicurazione una determinata quantità di denaro. In cambio, la compagnia di assicurazione paga i soldi indietro a voi sotto forma di pagamenti annuitized. Il tipo di rendita si sceglie determina quando tali pagamenti iniziano.

Rendite immediate

Una rendita immediata può essere acquistata con una somma forfettaria di denaro. I pagamenti possono iniziare subito o entro un anno dall’acquisto della rendita. I pagamenti che ricevi sono garantiti per il resto della tua vita. La vostra rendita può includere un beneficio di morte che consente di nominare un beneficiario, come il vostro coniuge, per ricevere i pagamenti dopo la morte.

Rendita differita

Con una rendita differita, i pagamenti iniziano in una data futura. Ad esempio, è possibile acquistare la rendita all’età di 55 anni. È possibile rinviare i pagamenti fino all’età 65 quando si va in pensione. Il divario tra acquisto e pagamento è la fase di accumulo. In questa finestra, il denaro investito nella rendita cresce esentasse. Non pagherai le tasse sui pagamenti delle rendite finché non le prendi.

Periodo Certa rendita definita

Un periodo certa rendita è un contratto che consente di scegliere quando e per quanto tempo riceverete i pagamenti. Il reddito che ricevi dalla rendita è garantito per il periodo di tempo specificato. Questo reddito sarebbe stato pagato a voi, ma può passare a un beneficiario di nome quando si muore. Diciamo che hai avuto una rendita vitalizia con un periodo di 10 anni certo. La compagnia di assicurazione promette di pagare per il resto della tua vita, ma non meno di 10 anni. In altre parole, se sei morto cinque anni dopo l’acquisto del contratto, la compagnia di assicurazione avrebbe continuato a effettuare pagamenti per altri cinque anni al vostro beneficiario nominato.

Periodo Alcuni svantaggi rendita

Il periodo certa opzione con una rendita vita in grado di gestire il rischio di longevità, dal momento che riceverai pagamenti fino a quando si vive. Tuttavia, i premi per questo prodotto potrebbero essere più costosi. Una compagnia di assicurazione deve garantire i pagamenti nel periodo certo, anche se si muore.

Nel frattempo, i pagamenti che tu o il tuo beneficiario ricevete potrebbero essere inferiori a quelli di una rendita vitalizia. Se hai un reddito da pensione e gestisci le spese mensili, i benefici più piccoli sono meno preoccupanti.

Tuttavia, un periodo certa rendita consente di impostare il programma di pagamento e prevedere – con certezza – quanti pagamenti riceverai. Con una rendita di reddito garantito a vita, c’è qualche incertezza dal momento che non è possibile prevedere la propria aspettativa di vita.

Ci sono altre opzioni di pagamento rendita?

Un periodo certa rendita è solo una struttura rendita disponibile. Altre opzioni di pagamento includono:

Joint and Survivor

Con questo tipo di pagamento, il coniuge è garantito reddito dalla rendita dopo la tua morte. Questo è utile se si vuole coprire le spese dopo che sei andato. Il rovescio della medaglia è che il pagamento che entrambi ricevereste sarebbe inferiore a una rendita a vita singola che ti copre solo.

Periodo fisso

Una rendita a periodo fisso consente di ricevere pagamenti per un periodo di tempo fisso. Quindi, se vai in pensione a 65 anni e imposta un periodo fisso di 20 anni, riceverai pagamenti di rendita fino all’età di 85 anni. Questa opzione è prevedibile, ma rischiosa. Se vivi più a lungo del periodo di pagamento fisso, avrai bisogno di altre fonti di reddito.

Somma forfettaria

Si può scegliere di ricevere tutti i soldi nella vostra rendita una volta. Non dovrete aspettare mesi o anni per un pagamento completo. Tuttavia, dovrete imposta sul reddito sulla somma forfettaria nell’anno che si riceve, che può aumentare la bolletta fiscale.

Importo fisso

Infine, è possibile ricevere un importo di pagamento impostato ogni mese. Questo è qualcosa che potresti desiderare se sai cosa riceverai dalla sicurezza sociale, dai conti pensionistici con agevolazioni fiscali e da altri conti di investimento o di risparmio. I pagamenti continuerebbero fino a quando hai esaurito tutti i fondi della rendita. Quindi, a questo proposito, potrebbe essere più difficile individuare una data di fine per quando i pagamenti si fermeranno.

La linea di fondo

Se un periodo certa rendita ha senso per voi dipende da ciò che è necessario il denaro per e quanto tempo avete bisogno di quei pagamenti per durare. Se vuoi fare in modo che qualcun altro è in grado di ricevere i pagamenti dalla rendita se si passa via inaspettatamente, un periodo certa rendita può aiutare a raggiungere tale obiettivo. Si dovrebbe anche prendere in considerazione altre opzioni per lasciare dietro di sé un beneficio di morte, come ad esempio una polizza di assicurazione sulla vita permanente.

Suggerimenti per la pianificazione della pensione

• Considera di parlare con il tuo consulente finanziario se le rendite sarebbero una buona misura nel tuo piano finanziario. Possono darti consigli e indicazioni su come funzionano le rendite e su come potresti trarre beneficio dall’acquisto di uno. Trovare il giusto consulente finanziario che si adatta alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina ai consulenti finanziari della tua zona in 5 minuti. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
• Le rendite possono essere utili per mappare le fonti di reddito pensionistico, ma è importante ricercarle attentamente prima di acquistarne una. Le cose più importanti su cui concentrarsi includono il tipo di rendimenti di investimento che ci si può aspettare, le tasse che pagherete per acquistare la rendita e la qualità della società che sta vendendo il contratto di rendita. Una società finanziariamente instabile potrebbe non effettuare i pagamenti di rendita previsti. Le recensioni di rendita di SmartAsset possono aiutarti a separare i fornitori di rendita di qualità dai loro concorrenti minori.