Ønsker du å gi en ferie gave som vil bidra til å sette en ung på rett økonomiske banen ? En sparebond eller 529 kontobidrag vil sannsynligvis ikke være den gaven som får mest oppmerksomhet På julaften, men det kan bare ende opp med å bli den mest verdsatt. Foreldre, besteforeldre og andre interesserte voksne kan gi økonomiske gaver til barn som kan bidra til å sikre deres fremtid, enten det sparer for en første bil, høyskole eller en forskuddsbetaling på et hus.

Finansielle Gaver

Sam Davis, partner / finansiell rådgiver med Tbh Global Asset Management, bemerker at finansielle gaver har fortjeneste utover de åpenbare monetære belønningene. «Foreldre og besteforeldre bør vurdere å lage økonomiske gaver fordi de kan hjelpe barn å oppnå noe som ellers ikke ville være mulig,» Forklarer Davis. «Dette kan inkludere ting som medisinsk skole, som nå har blitt uoverkommelig for mange, eller å hjelpe et barn gjennom en kortsiktig, hard økonomisk situasjon. Det kan også inkludere ting som turer rundt om i verden, noe som kan bidra til å bedre et barns forståelse av global dynamikk.Enten din økonomiske gave hjelper et barn å betale for college, reise Over Hele Europa for sommeren, eller gnister en interesse i å spare og investere, vil barnet ditt eller barnebarnet takke deg fordi, Som Davis notater, » du er personlig investert, fysisk og økonomisk, i de tingene som er viktige for dem.»

Spareobligasjoner

Spareobligasjoner gir gode økonomiske gaver fordi De kan vokse jevnt ved å tjene renter. Treasury verdipapirer er typer gjeldsinstrumenter som inkluderer Statskasseveksler, notater, obligasjoner ,Treasury inflasjonsbeskyttede verdipapirer (TIPS) og spareobligasjoner. De Fleste Treasury verdipapirer kalles» salgbare » verdipapirer fordi de kan kjøpes og selges i sekundære markeder etter at de er kjøpt fra Statskassen.

Spareobligasjoner skiller seg fra Andre Statsobligasjoner på flere måter:

• Spareobligasjoner er «ikke-omsettelige» og kan derfor ikke omsettes på et annenhåndsmarked.
• Mindreårige kan eie spareobligasjoner.
• Spareobligasjoner kan kjøpes som gaver.

pengene du betaler for en spareobligasjon representerer et lån til den amerikanske regjeringen. I bytte for lånet fortsetter sparebanken å tjene renter i opptil 30 år. Når som helst etter 12 måneder, kan sparepengene innløses for pålydende verdi, pluss eventuelle renter den har tjent; men hvis obligasjonen er innløst før den er fem år gammel, vil du miste de siste tre måneders interesse.

Spareobligasjoner er Tilgjengelige Som Serie EE eller Serie I obligasjoner, som begge påløper rente månedlig og rentes rente halvårlig. Den største forskjellen mellom de to er renten du mottar. Serie ee obligasjoner utstedt på Eller etter 1. Mai 2005, tjene en fast rente. Renten På Serie i-obligasjoner er basert på både en fast avkastning og en variabel halvårlig rente, indeksert for inflasjon. EE-obligasjoner er garantert å doble i verdi fra utstedelseskursen senest 20 år etter utstedelsesdatoen for å belønne langsiktige obligasjonseiere.

du kan kjøpe en digital sparebond som en gave gjennom TreasuryDirect-nettstedet, et sikkert, nettbasert system som drives av Us Department of The Treasury. Selv om prosessen er litt mer komplisert enn det pleide å være når du kan kjøpe papirsparingsobligasjoner ved hjelp av finansinstitusjoner, er det grunnleggende for å kjøpe digitale spareobligasjoner:

1. Gå Til www.treasurydirect.gov.
2. Logg Inn På Din TreasuryDirect-konto (eller åpne en i ditt navn).
3. Kjøp typen sparebond du ønsker (Serie EE eller Serie I), i ønsket pålydende verdi ($25 til $10.000).
4. Lever sparegaven til mottakerens TreasuryDirect-konto.
5. Skriv ut et gavekort for å gi til mottakeren.

du må vite mottakerens juridiske navn, Personnummer, Og TreasuryDirect kontonummer. For en mindreårig under år å motta en sparekonto som en gave, forelder eller verge må sette opp En Mindre Koblet Konto innenfor sin Egen TreasuryDirect konto. Hvis barnets foreldre / foresatte ikke oppretter en konto( uansett grunn), kan du fortsatt kjøpe obligasjonen, holde den i din egen kontos «Gaveeske» og overføre den på et senere tidspunkt.

grunnen til at du må oppgi Barnets Personnummer er at obligasjonen gjelder for mottakerens årlige obligasjonskjøpsgrense; ikke din. Den årlige kjøpsgrensen for spareobligasjoner er en kombinert $10.000 I Serie ee elektroniske obligasjoner, $10.000 i Serie i elektroniske obligasjoner og $ 5000 i papir Serie i obligasjoner.

529 Bidrag

det er ingen hemmelighet at etter videregående opplæring er dyrt. College kostnadene øker på om lag to ganger inflasjonen hvert år, og trenden forventes å fortsette. Ifølge College Board var den gjennomsnittlige kostnaden for undervisning og avgifter (ikke inkludert rom og brett) for skoleåret 2020-2021 $ 10.560 for statlige offentlige høyskoler, $ 27.020 for statlige offentlige høyskoler og $ 37.650 for private, ikke-for-profit høyskoler.»En av de beste måtene å hjelpe et barn økonomisk mens du begrenser din egen skatteforpliktelse, er bruken av 529 høyskoleplaner,» Sier Davis. 529 College Savings Planer er skattefordelte planer som tillater familier å spare for fremtidige høyskoleutgifter. Disse er vanligvis statsstøttede investeringsplaner, og hver stat har forskjellige krav og fordeler, inkludert skattefordeler. Det finnes to typer 529 planer: besparelser og forhåndsbetalte planer.529 Spareplaner: disse planene fungerer på samme måte som andre investeringsplaner som 401Ks og IRAs ved at bidragene dine er investert i fond eller andre investeringsprodukter. Som en statlig sponset investeringsplan koordinerer staten med et kapitalforvaltningsselskap (For eksempel Vanguard) for å håndtere investeringen i henhold til statens planfunksjoner. Eieren av kontoen (dvs., foreldrene) handler direkte med kapitalforvaltningsfirmaet, i stedet for med staten. Mottaker (ditt barn eller barnebarn) er personen for hvem kontoen er satt opp og hvem vil bruke pengene til college.529 Forhåndsbetalte Undervisningsplaner: Forhåndsbetalte undervisningsplaner, også kalt garanterte spareplaner, administreres av stater og høyere utdanningsinstitusjoner. De tillater familier å planlegge for fremtidige college utgifter ved forskuddsbetaling undervisning og låsing i dagens undervisning rate. Programmet betaler fremtidig skolepenger på noen av statens kvalifiserte institusjoner. Hvis studenten går til en out-of-state eller privat høyskole eller universitet, fordeles like mye penger.

«jeg anbefaler mine klienter å finansiere 529 planer for uovertruffen inntektsskatt pauser,» sier Davis. «Selv om bidragene ikke er fradragsberettigede på din føderale selvangivelse, vokser investeringen utsatt skatt, og distribusjoner for å betale for mottakerens høyskolekostnader kommer ut føderalt skattefri. Regler for 529s varierer etter stat, og jeg vil oppfordre alle til å forstå statens regler. For eksempel kan din egen stat tilby noen skattelettelser også (for eksempel et forhåndsfradrag for bidrag eller inntektsfritak ved uttak) i tillegg til den føderale behandlingen.»i desember 2019 signerte President Trump» Setting Every Community Up For Retirement Enhancement Act » (SECURE Act) designet for å forbedre pensjonssystemet for Amerikanere. En Del av Loven gjorde endringer i 529 planer.

nå, kvalifiserte høyere utdanning utgifter, som 529 planer kan brukes, inkluderer utgifter Til Læretid Programmer. Loven har også innført utdelinger for «Kvalifiserte Utdanning Lån Nedbetaling», som kan brukes til å betale hovedstol og / eller interesse av kvalifiserte utdanning lån, men begrenset til en levetid beløp på $10.000. Denne grensen er per person, men ytterligere $10.000 kan distribueres som en kvalifisert utdanning lån tilbakebetaling for å tilfredsstille utestående student gjeld for hver av en 529 plan begunstiget søsken.

Andre Gaver

Spareobligasjoner og 529 bidrag er bare to av mange forskjellige økonomiske gaver som passer for barn. Du kan også vurdere å gi Følgende:

• Aksjer: Du kan gi eller overføre aksjer du allerede eier, eller du kan kjøpe individuelle aksjer gjennom en online megling som støtter aksjegave (for eksempel ShareBuilder eller OneShare, blant flere andre). Ofte kan du til og med få et papirbevis for aksjene å gi til din kjære.
• IRA Bidrag: hvis barnet har opptjent inntekt fra en jobb, kan du finansiere sitt årlige bidrag opp til det tillatte beløpet.
• Kontanter: Cold hard cash er alltid en velkomstgave, men det kan være mest effektivt hvis det er penger øremerket for et bestemt formål, for eksempel å betale for en bil eller sommerleir eller å betale ned et voksent barns gjeld (for eksempel studielån eller kredittkortgjeld).Finansiell Rådgivning: en tur til en kvalifisert finansiell planlegger kan hjelpe selv små barn til å forstå verdien av penger, besparelser og investeringer.

Bunnlinjen

for skatteår 2020 og 2021 har du lov til å gi opptil $15 000 per år ($30 000 hvis du og din ektefelle gir sammen) til så mange mennesker som du vil, uten noen skattemessige konsekvenser for deg; inkludert en gave til en 529-konto. Fordi skattelovgivningen er komplisert, arbeide med kvalifiserte skatt fagfolk. En front-seat tilnærming kan sikre at familien kan skjenke økonomiske gaver mens på samme tid minimere skattemessige konsekvenser.