fiscaal efficiënt beleggen moet altijd een prioriteit zijn bij het plaatsen van activa over de rekeningen heen en bij de daaropvolgende fondsselectie, met name voor beleggers met een hoog inkomen. Waarom onnodig geld opgeven aan Uncle Sam als dat niet nodig is? Het minimaliseren van de belastingdruk van uw portefeuille betekent het maximaliseren van het totale rendement op lange termijn. Hier verkennen we fiscaal efficiënte fondsenplaatsing en de beste ETF ‘ s voor belastbare rekeningen.

liever video? Let hier op.

informatieverschaffing: Sommige van de links op deze pagina zijn referral links. Zonder extra kosten voor u, als u ervoor kiest om een aankoop te doen of zich aanmelden voor een dienst na het klikken op deze links, kan ik een kleine commissie ontvangen. Dit stelt me in staat om door te gaan met het produceren van hoogwaardige, ad-free content op deze site en betaalt voor af en toe een kopje koffie. Ik heb uit de eerste hand ervaring met elk product of dienst die ik aanbevelen, en ik beveel ze aan omdat ik echt geloof dat ze nuttig zijn, niet vanwege de Commissie die ik krijg als je besluit om te kopen via mijn links. Lees hier meer.

In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. Het is meestal een goed probleem om te hebben.

Belastinginefficiënte activa, die het best worden aangehouden in een fiscaal voordelige ruimte zoals een IRA, zouden zaken zijn als aandelen of fondsen met een hoog dividendrendement, REIT ‘ s, Metalen (belast als verzamelobjecten) en actief beheerde fondsen. Dividenden en meerwaarden uitkeringen worden belast wanneer ze worden betaald. REIT ‘ s zijn verplicht bijna al hun inkomsten uit te keren, meestal tegen de niet-gekwalificeerde dividendrente. Actief beheerde fondsen hebben een zogenaamde hoge omzet – ze kopen en verkopen voortdurend effecten binnen het fonds. Obligatiefondsen zijn ook relatief fiscaal inefficiënt, maar rente op schatkistobligaties is vrijgesteld van staatsbelastingen.

ETF ’s zijn bijzonder aantrekkelijk voor fiscaal efficiënt beleggen in een belastbare makelaarsrekening, maar niet alle ETF’ s worden in gelijke mate gecreëerd. Specifiek, we zijn op zoek naar ETF ‘ s met fiscale-efficiënte structuur, passief beheer, lage omzet, lage meerwaarden uitkeringen, lage vergoedingen, en lage dividendrendement. Onder deze opties zijn brede kern aandelenfondsen, groei aandelenfondsen, schatkistobligaties en gemeentelijke obligaties.

de beste ETF ’s voor belastbare rekeningen

laten we eens kijken naar de 6 beste ETF’ s voor belastbare rekeningen.

IVV – iShares Core S&P 500 ETF

IVV van iShares volgt de s&P 500 index, die bestaat uit 500 van de grootste bedrijven in de Verenigde Staten. Het fonds heeft een kostenratio van 0,03%.

Itot-iShares Core S&p totaal U. S. Aandelenmarkt ETF

om blootstelling aan small – en mid-caps toe te voegen, kunt u kiezen voor een Total market ETF. ITOT van iShares is een goedkope optie om toegang te krijgen tot de totale Amerikaanse aandelenmarkt. Het fonds bevat meer dan 3.500 aandelen en heeft een onkostenverhouding van 0,03%.

IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF

internationale aandelen hebben gewoonlijk een hoger dividendrendement dan Amerikaanse aandelen, maar dit wordt enigszins gecompenseerd door het foreign tax credit, een krediet voor individuen die belastingen betalen op buitenlandse beleggingsinkomsten. Dit maakt internationale aandelenfondsen redelijk fiscaal efficiënt. Net als ITOT, IXUS is een low-cost optie om blootstelling aan een brede totale markt te krijgen, in dit geval ex – Amerikaanse aandelen. Het fonds volgt de MSCI ACWI ex USA IMI Index en heeft een onkostenverhouding van 0,09%.

VUG – Vanguard Growth ETF

prefereer groeiaandelen of wil je een groeitilt voor je portefeuille? Je hebt geluk. Groeiaandelen hebben een laag of geen dividendrendement, waardoor ze ideaal zijn voor een belastbare omgeving waar een hoog rendement een grotere belastingdruk creëert. De Vanguard Growth ETF volgt de CRSP US Large Cap Growth Index, die bestaat uit large-cap Aandelen die groeikenmerken vertonen. Het fonds heeft een kostenratio van 0,04%.

Vteb – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF

obligatiefondsen worden meestal het best bijgehouden op fiscaal voordelige rekeningen. Maar als u obligaties op uw belastbare rekening wilt, zijn sommige fiscaal efficiënter dan andere. De rente van gemeentelijke obligaties is belastingvrij op federaal, staats-en lokaal niveau. Dit is vooral van invloed voor beleggers met een hoog inkomen in een hogere belastingschijf. VTEB is Vanguard ‘ s municipal bond index fund, dat de S&P National AMT-Free Municipal Bond Index volgt. De ETF heeft een kostenratio van 0,06%.

VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

rente op schatkistobligaties is op staats-en lokaal niveau vrijgesteld van belasting. Schatkistobligaties hebben meestal een lagere correlatie met aandelen dan gemeentelijke obligaties, waardoor ze waarschijnlijk een superieure hedge. Vanguard ‘ s Intermediate Term Treasury ETF volgt de Bloomberg Barclays U. S. Treasury 3-10 Year Bond Index. Het fonds heeft een kostenratio van 0,05%.

waar deze fiscaal efficiënte ETF ’s te kopen

m1 Finance is een grote keuze van makelaar om de bovengenoemde ETF’ s te kopen in uw belastbare rekening. Het heeft nul transactiekosten en biedt fractionele aandelen, en een moderne, gebruiksvriendelijke interface en mobiele app.

Het belangrijkste in deze context is dat de makelaar automatische herbalancering heeft, waardoor nieuwe deposito ‘ s naar ondergewicht activa worden geleid volgens uw opgegeven toewijzingen, zodat u niet onnodig handmatig opnieuw in evenwicht hoeft te worden gebracht en belastingen hoeft te betalen. Bovendien, M1 beschikt over ingebouwde fiscale optimalisatie, de verkoop van eventuele verliezen te compenseren winsten eerst, gevolgd door uw oudste belasting percelen, om de meerwaarden belastingen te minimaliseren.

M1 biedt ook enkele van de laagste margestarieven als u hefboomwerking in uw belastbare rekening wilt gebruiken om de blootstelling te vergroten. Ik schreef een uitgebreide beoordeling van M1 Finance hier.

informatieverschaffing: geen.

geïnteresseerd in meer luie Portefeuilles? Zie de volledige lijst hier.

Disclaimer: Terwijl ik hou van duiken in investeringen-gerelateerde gegevens en spelen rond met backtests, ik ben op geen enkele manier een gecertificeerde expert. Ik heb geen formele financiële opleiding. Ik ben geen financieel adviseur, portfolio manager of accountant. Dit is geen financieel advies, beleggingsadvies of fiscaal advies. De informatie op deze website is uitsluitend voor informatieve en recreatieve doeleinden. Besproken beleggingsproducten (ETF’ s, beleggingsfondsen, enz.)zijn slechts ter illustratie. Het is geen aanbeveling om te kopen, te verkopen of anderszins transacties in een van de genoemde producten. Doe je eigen due diligence. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.