inwestowanie efektywne pod względem podatkowym powinno zawsze być priorytetem w lokowaniu aktywów na rachunkach i w późniejszym wyborze funduszy, szczególnie dla inwestorów o wysokich dochodach. Dlaczego niepotrzebnie oddajesz pieniądze wujkowi Samowi, jeśli nie musisz? Minimalizacja obciążeń podatkowych portfela oznacza maksymalizację jego długoterminowego całkowitego zwrotu. Tutaj zbadamy efektywne podatkowo lokowanie funduszy i najlepsze fundusze ETF dla rachunków podlegających opodatkowaniu.

wolisz wideo? Obejrzyj to tutaj.

: Niektóre z linków na tej stronie to linki polecające. Bez dodatkowych kosztów dla Ciebie, jeśli zdecydujesz się dokonać zakupu lub zarejestrować się w usłudze po kliknięciu tych linków, mogę otrzymać niewielką prowizję. Pozwala mi to kontynuować produkcję wysokiej jakości, bez reklam treści na tej stronie i płaci za okazjonalną filiżankę kawy. Mam doświadczenie z pierwszej ręki z każdym produktem lub usługą, które polecam, i polecam je, ponieważ szczerze wierzę, że są przydatne, a nie ze względu na prowizję, którą dostaję, jeśli zdecydujesz się na zakup za pośrednictwem moich linków. Czytaj więcej tutaj.

In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. To zwykle dobry problem.

aktywa nieefektywne podatkowo, najlepiej przechowywane w przestrzeni korzystnej podatkowo, jak IRA, byłyby takie rzeczy, jak akcje lub fundusze o wysokiej dywidendzie, Reity, metale (opodatkowane jako przedmioty kolekcjonerskie) i aktywnie zarządzane fundusze. Dywidendy i wypłaty zysków kapitałowych są opodatkowane, gdy są wypłacane. REIT są zobowiązane do podziału prawie wszystkich swoich dochodów, zwykle po niekwalifikowanej stopie dywidendy. Aktywnie zarządzane fundusze mają tzw. wysokie obroty – stale kupują i sprzedają papiery wartościowe w ramach Funduszu. Fundusze obligacji są również stosunkowo nieefektywne podatkowo, ale odsetki od obligacji skarbowych są zwolnione z podatków państwowych.

fundusze ETF są szczególnie atrakcyjne dla efektywnych podatkowo inwestycji na podlegającym opodatkowaniu rachunku maklerskim, ale nie wszystkie fundusze ETF są tworzone jednakowo. W szczególności szukamy funduszy ETF o efektywnej podatkowo strukturze, pasywnym zarządzaniu, niskich obrotach, niskich dochodach kapitałowych, niskich opłatach i niskich dochodach z dywidend. Wśród tych opcji są szerokie fundusze akcji podstawowych, fundusze akcji wzrostu, obligacje skarbowe i obligacje komunalne.

najlepsze fundusze ETF dla rachunków podlegających opodatkowaniu

przyjrzyjmy się 6 najlepszym funduszom ETF dla rachunków podlegających opodatkowaniu.

IVV – iShares Core S&p 500 ETF

IVV od iShares śledzi indeks s&p 500, który składa się z 500 największych firm w Stanach Zjednoczonych. Wskaźnik wydatków Funduszu wynosi 0,03%.

Itot-iShares Core S& ETF na giełdzie

aby dodać ekspozycję do małych i średnich spółek, możesz wybrać ETF na rynku całkowitym. ITOT od iShares to tania opcja dostępu do całej amerykańskiej giełdy. Fundusz zawiera ponad 3500 akcji i ma wskaźnik wydatków w wysokości 0,03%.

IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF

Międzynarodowe akcje zwykle mają wyższą rentowność dywidendy niż akcje amerykańskie, ale jest to zrównoważone nieco przez zagraniczny kredyt podatkowy, kredyt dla osób, które płacą podatki od dochodów z inwestycji zagranicznych. To sprawia, że międzynarodowe fundusze akcyjne są racjonalnie efektywne podatkowo. Podobnie jak ITOT, IXUS jest tanią opcją, aby uzyskać ekspozycję na szeroki łączny rynek, w tym przypadku na akcje z USA. Fundusz śledzi indeks MSCI ACWI ex USA IMI Index i ma wskaźnik kosztów w wysokości 0,09%.

VUG – Vanguard Growth ETF

preferujesz akcje wzrostowe lub chcesz zwiększyć swój portfel? Masz szczęście. Dynamiczne akcje mają niski lub żaden dochód z dywidendy, co czyni je idealnym rozwiązaniem dla środowiska podlegającego opodatkowaniu, w którym wysoki dochód tworzy większe obciążenie podatkowe. The Vanguard Growth ETF śledzi CRSP US Large Cap Growth Index, który składa się z akcji o dużej kapitalizacji, które wykazują cechy wzrostu. Wskaźnik wydatków Funduszu wynosi 0,04%.

VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF

fundusze obligacji są zwykle najlepiej przechowywane na rachunkach uprzywilejowanych podatkowo. Ale jeśli chcesz obligacji na koncie podatkowym, niektóre są bardziej efektywne podatkowo niż inne. Odsetki od obligacji komunalnych są wolne od podatku na poziomie federalnym, stanowym i lokalnym. Ma to szczególny wpływ na inwestorów o wysokich dochodach w wyższym przedziale podatkowym. VTEB jest Vanguard ’ s Municipal bond index fund, który śledzi s&p National AMT-Free Municipal Bond Index. ETF ma wskaźnik kosztów w wysokości 0,06%.

VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

podobnie odsetki od obligacji skarbowych są zwolnione z podatku na poziomie państwowym i lokalnym. Obligacje skarbowe mają zwykle mniejszą korelację z akcjami niż obligacje komunalne, co czyni je prawdopodobnie lepszym zabezpieczeniem. Vanguard ’ S Intermediate Term Treasury ETF śledzi Bloomberg Barclays U. S. Treasury 3-10 Year Bond Index. Wskaźnik wydatków Funduszu wynosi 0,05%.

gdzie kupić te efektywne podatkowo fundusze ETF

M1 Finance to świetny wybór brokera do zakupu wyżej wymienionych funduszy ETF na podatkowym koncie. Ma zero opłat transakcyjnych i oferuje akcje ułamkowe, a także Nowoczesny, Przyjazny dla użytkownika interfejs i aplikację mobilną.

co najważniejsze w tym kontekście, broker oferuje automatyczne równoważenie, które kieruje nowe depozyty do aktywów niedowagłych zgodnie z określonymi przydziałami, dzięki czemu nie musisz ręcznie równoważyć i niepotrzebnie płacić podatków. Co więcej, M1 oferuje wbudowaną optymalizację podatkową, sprzedając wszelkie straty, aby najpierw zrekompensować zyski, a następnie najstarsze partie podatkowe, aby zminimalizować podatki od zysków kapitałowych.

M1 oferuje również jedne z najniższych stawek depozytu zabezpieczającego, jeśli chcesz zastosować dźwignię na swoim rachunku podatkowym, aby zwiększyć ekspozycję. Tutaj napisałem obszerną recenzję M1 Finance.

informacje: Brak.

interesują Cię bardziej leniwe Portfolio? Zobacz pełną listę tutaj.

: Chociaż uwielbiam nurkować w danych związanych z inwestowaniem i bawić się backtestami, nie jestem w żaden sposób certyfikowanym ekspertem. Nie mam formalnego wykształcenia finansowego. Nie jestem doradcą finansowym, menedżerem portfela ani księgowym. Nie jest to doradztwo finansowe, Doradztwo inwestycyjne ani doradztwo podatkowe. Informacje na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i rekreacyjnym. Omawiane produkty inwestycyjne (ETF, fundusze inwestycyjne itp.) są wyłącznie w celach poglądowych. Nie zaleca się kupowania, sprzedawania ani w inny sposób dokonywania transakcji na którymkolwiek z wymienionych produktów. Zrób własną należytą staranność. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.