jeśli chodzi o ocenę kredytową, wiek jest czymś więcej niż tylko liczbą. Długość historii kredytowej ma bezpośredni wpływ na ocenę kredytową. Jesteś znacznie lepszym kandydatem do kart kredytowych i pożyczek, gdy masz kredyt przez długi okres czasu i jeśli ta długa historia kredytowa jest pozytywna.

Twój raport kredytowy-kompilacja historii kredytowej-musi zawierać co najmniej jedno konto, które było aktywne przez co najmniej sześć miesięcy, aby uzyskać wynik kredytowy. W przeciwnym razie nie ma wystarczającej ilości informacji, aby wygenerować swój wynik kredytowy.

co decyduje o długości historii kredytowej?

obliczenia scoringu kredytowego przyjrzyj się kilku różnym czynnikom, aby określić długość historii kredytowej. Wiek najstarszego konta jest jednym z czynników. Zależy to od czasu, jaki upłynął od otwarcia pierwszego konta kredytowego.

długość czasu od otwarcia najnowszego konta i średni wiek wszystkich kont są również uwzględniane w historii kredytowej. Kilka niedawno otwartych kont może obniżyć średni wiek kredytowy, skrócić długość historii kredytowej i zaszkodzić zdolności kredytowej.

Twój wynik kredytowy będzie również sprawdzał ilość otwartych kont specyficznych dla czasu i czy ostatnio korzystałeś z kont. Aktywny udział w kredytach jest pomocny dla długości historii kredytowej. Stare konta, które są nieaktywne, mogą nie mieć większego wpływu na ocenę kredytową.

Długość historii kredytowej wpływa na wynik

FICO i VantageScore, dwa z najczęściej używanych wyników kredytowych, traktują wiek kredytowy trochę inaczej, ale nadal jest krytycznym czynnikiem w obu ocen kredytowych. Zazwyczaj im dłużej osoba miała kredyt, tym wyższa będzie ich ocena kredytowa, przyznane, że nie mają historii opóźnień w płatnościach i maksymalne salda.

z twojego wyniku FICO, długość historii kredytowej jest 15% Twojego wyniku kredytowego. VantageScore 4.0 łączy mieszankę wieku i kredytów w jeden czynnik, który stanowi 20% Twojego wyniku.

młody wiek kredytowy nie oznacza, że nie można uzyskać dobrej oceny kredytowej. Historia płatności i poziom zadłużenia mają większy wpływ na ocenę kredytową niż długość historii kredytowej. Jeśli jesteś odpowiedzialny za płatności kartą kredytową i utrzymać swój dług na rozsądnym poziomie, można osiągnąć wysoką ocenę kredytową. Nie należy oczekiwać, aby uzyskać wynik kredytowy 800 W ciągu pierwszych kilku miesięcy od ustanowienia kredytu, ale można osiągnąć wynik kredytowy wystarczająco wysoki, aby zakwalifikować się do większości kart kredytowych i pożyczek.

wiek kredytowy a Prawdziwy wiek

podczas gdy rzeczywisty wiek nie jest czynnikiem w ocenie kredytowej, Istnieje pewna korelacja między oceny kredytowej i wieku chronologicznego. Młodsi Amerykanie zwykle mają niższe oceny kredytowe. Wynika to częściowo z trudności w ustaleniu oceny kredytowej po raz pierwszy, zwłaszcza w przypadku konsumentów w wieku od 18 do 21 lat. Krótszy wiek kredytowy może również przyczynić się do niższej oceny kredytowej wśród młodych dorosłych. Po prostu nie mieli wystarczająco dużo czasu, aby ustalić znaczną długość historii kredytowej.

Experian credit score dane z 2020 pokazuje, jak ocena kredytowa może poprawić się wraz z wiekiem:

• 18-23: 674
• 24-39: 680
• 40-55: 699
• 56-74: 736
• 75+: 758

inne czynniki oceny kredytowej

podczas pracy nad ustaleniem stałej długości historii kredytowej nie zapomnij o innych czynnikach, które wpływają na Twoja ocena kredytowa. Zarówno rodzaje kredytu masz i liczba ostatnich wniosków są 10% swojej oceny kredytowej każdy.

aby zachować swój wiek kredytowy, należy uważać na zamykanie starych kont, zwłaszcza najstarszych kont kredytowych. Konto nie spadnie Raport kredytowy natychmiast po zamknięciu-to może potrwać 7-10 lat w zależności od stanu konta-Zamknięte konto wpłynie na wynik kredytowy coraz mniej dłużej, że jest nieaktywny.

Jeśli chcesz zamknąć konto, ponieważ zawiera ono negatywną historię, daj mu czas. Negatywne informacje związane z kontem odpadną z raportu kredytowego po siedmiu latach. Samo konto—i związany z nim wiek kredytowy-pozostanie w raporcie kredytowym. Jeśli możesz uratować swoje starsze konto przed poważniejszymi przestępstwami, takimi jak opłata, generalnie lepiej zachować je otwarte.

Jeśli nie korzystałeś z kredytu od kilku lat, możliwe jest, że wszystkie poprzednie konta zestarzały się poza raportem kredytowym. Nieaktywne konta są często zamykane przez wydawcę karty kredytowej po pewnym czasie. Bez żadnych kont w raporcie kredytowym, nie będziesz mieć wystarczająco dużo informacji na Scoring kredytowy. Będąc autoryzowanym użytkownikiem na koncie z długiej, zdrowej historii kredytowej jest strategia początkujący mogą wykorzystać, aby zwiększyć swój wynik kredytowy.