renta może zapewnić przewidywalny, gwarantowany dochód na emeryturze. Możesz również skorzystać z umowy renty, aby zaplanować płatności z ustrukturyzowanego rozliczenia lub nieoczekiwanej sytuacji finansowej, takiej jak wypłata na loterii. Okres pewnej renty pozwala wybrać, kiedy i jak długo będziesz otrzymywać płatności. Oto jak to działa.

opcja wypłaty renty

kupując renty płacisz firmie ubezpieczeniowej określoną kwotę pieniędzy. W zamian firma ubezpieczeniowa wypłaca Ci pieniądze w formie płatności rocznych. Rodzaj renty, który wybierzesz, określa, kiedy zaczynają się te płatności.

renty natychmiastowe

renty natychmiastowe można nabyć za ryczałt. Płatności można rozpocząć od razu lub w ciągu jednego roku od zakupu renty. Płatności, które otrzymujesz, są gwarantowane do końca życia. Renta może obejmować zasiłek pogrzebowy, który pozwala wymienić beneficjenta, takiego jak współmałżonek, aby otrzymywać płatności po śmierci.

Renta odroczona

w przypadku renty odroczonej Twoje płatności zaczynają się w przyszłości. Na przykład możesz kupić rentę w wieku 55 lat. Możesz odroczyć płatności do 65 roku życia, kiedy przejdziesz na emeryturę. Różnica między zakupem a wypłatą to faza kumulacji. W tym oknie pieniądze zainwestowane w rentę rosną bez podatku. Nie zapłacisz podatków od renty, dopóki ich nie weźmiesz.

okres pewnej renty zdefiniowany

okres pewnej renty to umowa, która pozwala Ci wybrać, kiedy i jak długo będziesz otrzymywać płatności. Dochód, który otrzymujesz z renty, jest gwarantowany na okres, który określisz. Dochód ten zostanie wypłacony tobie, ale może przejść do wskazanego beneficjenta po śmierci. Powiedzmy, że miałeś dożywotnią rentę z 10-letnim okresem. Firma ubezpieczeniowa obiecuje wypłacić Ci resztę życia, ale nie mniej niż 10 lat. Innymi słowy, jeśli zmarłeś pięć lat po zakupie umowy, firma ubezpieczeniowa będzie nadal dokonywać płatności przez kolejne pięć lat na rzecz wskazanego beneficjenta.

okres pewne wady renty

okres pewien opcja z renty dożywotniej może zarządzać ryzykiem długowieczności, ponieważ będziesz otrzymywać płatności tak długo, jak żyjesz. Jednak składki za ten produkt mogą być droższe. Firma ubezpieczeniowa musi zagwarantować płatności przez pewien okres, nawet jeśli umrzesz.

tymczasem płatności otrzymane przez Ciebie lub Twojego beneficjenta mogą być mniejsze niż te z renty dożywotniej. Jeśli masz dochody emerytalne i zarządzasz miesięcznymi wydatkami, mniejsze świadczenia są mniej niepokojące.

jednak okres pewnej renty pozwala ustawić harmonogram płatności i z pewnością przewidzieć, ile płatności otrzymasz. Z dożywotnią gwarantowaną rentą dochodową, istnieje pewna niepewność, ponieważ nie można przewidzieć własnej długości życia.

czy są inne opcje wypłaty renty?

okres pewnej renty to tylko jedna dostępna struktura renty. Inne opcje wypłaty obejmują:

z tego typu wypłatą twój współmałżonek ma zagwarantowany dochód z renty po twojej śmierci. To pomocne, jeśli chcesz pokryć wydatki po odejściu. Minusem jest to, że zapłata, którą oboje otrzymacie, będzie mniejsza niż renta na jedno życie, która pokrywa tylko ciebie.

Renta na czas określony

renta na czas określony umożliwia otrzymywanie płatności za czas określony. Więc jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 65 lat i ustalisz 20-letni okres, będziesz otrzymywać rentę do ukończenia 85 roku życia. Ta opcja jest przewidywalna, ale ryzykowna. Jeśli żyjesz dłużej niż ustalony okres wypłaty, będziesz potrzebować innych źródeł dochodu.

ryczałt

Nie będziesz musiał czekać miesięcy lub lat na pełną wypłatę. Jednak w roku, w którym ją otrzymujesz, będziesz winien podatek dochodowy od ryczałtu, co może zwiększyć Twój rachunek podatkowy.

stała Kwota

wreszcie możesz otrzymać ustaloną kwotę płatności co miesiąc. To jest coś, czego możesz chcieć, jeśli wiesz, co będziesz otrzymywać z ubezpieczeń społecznych, kont emerytalnych uprzywilejowanych podatkowo i innych rachunków inwestycyjnych lub oszczędnościowych. Wypłaty będą kontynuowane do wyczerpania wszystkich środków z renty. W związku z tym trudniejsze może być określenie daty zakończenia płatności.

the Bottom Line

czy okres pewnej renty ma dla ciebie sens, zależy od tego, na co potrzebujesz pieniędzy i jak długo potrzebujesz tych płatności. Jeśli chcesz się upewnić, że ktoś inny może otrzymywać płatności z renty, jeśli niespodziewanie odejdziesz, okres pewnej renty może pomóc w osiągnięciu tego celu. Należy również rozważyć inne opcje pozostawienia zasiłku pogrzebowego, takie jak stała polisa ubezpieczeniowa na życie.

Porady dotyczące planowania emerytalnego

• zastanów się, czy roczne emerytury będą dobrze pasowały do twojego planu finansowego. Mogą udzielić Ci porad i wskazówek na temat tego, jak działają renty i w jaki sposób możesz skorzystać z ich zakupu. Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego, który pasuje do Twoich potrzeb, nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasuje Cię do Doradców Finansowych w Twojej okolicy w 5 minut. Jeśli jesteś gotowy na współpracę z lokalnymi doradcami, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.
• renty mogą być pomocne w mapowaniu źródeł dochodów emerytalnych, ale ważne jest, aby dokładnie je zbadać przed zakupem. Najważniejsze rzeczy, na których należy się skupić, to rodzaj zwrotu z inwestycji, którego możesz się spodziewać, opłaty, które zapłacisz za zakup renty i jakość firmy, która sprzedaje umowę renty. Niestabilna finansowo firma może nie dokonywać oczekiwanych płatności renty. Recenzje rentowe SmartAsset mogą pomóc w oddzieleniu dostawców wysokiej jakości Rent od ich mniejszych konkurentów.