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Como É Que O Pagamento Da Dívida Vai Afectar A Minha Pontuação De Crédito?

by admin

resposta: não no bom sentido. A liquidação da dívida tem normalmente um impacto negativo na sua pontuação de crédito. O quão negativo depende de muitos fatores: a condição atual de seu crédito, as práticas de relatórios de seus credores, o tamanho das dívidas sendo liquidadas, se suas outras dívidas estão em boa situação, quanto menos do que o saldo original a dívida é liquidada, e uma infinidade de outras variáveis.

Takeways

  • embora a liquidação da dívida possa ser a melhor opção para eliminar as obrigações pendentes, pode afectar negativamente a sua pontuação de crédito.ironicamente, as pontuações de crédito mais fortes são afectadas pela liquidação da dívida mais difícil do que as mais pobres.o melhor tipo de dívida a liquidar é uma única grande obrigação que é de um a três anos.não tente liquidar uma dívida em detrimento das suas outras obrigações.por que razão a liquidação da dívida pode afectar a sua pontuação de crédito, quando está a aliviar a carga das suas obrigações e os seus credores estão a receber algum dinheiro? Porque as pontuações de crédito fortes são projetadas para recompensar as contas que foram pagas a tempo de acordo com o contrato de crédito original antes de serem fechadas.

    um plano de liquidação da dívida—no qual você concorda em pagar uma parte da sua dívida pendente—modifica ou nega o contrato de crédito original. Quando o mutuante fecha a conta devido a uma modificação do contrato original (como muitas vezes faz, após a liquidação completa), sua pontuação fica dinged. Outros credores são susceptíveis de tomar conhecimento e ser mais assustador sobre a concessão de crédito para você no futuro, também.ainda assim, é possível que a redução do peso da dívida valha uma queda subsequente na sua pontuação de crédito. Os elevados saldos da conta de cartão de crédito e os pagamentos atrasados ou perdidos (e se você está considerando uma liquidação da dívida, provavelmente você já está muito atrás) provavelmente já o amolgou um pouco. Se o jump-settlement da dívida iniciar você no caminho para um futuro financeiro mais sólido, ele deve ser considerado.

    vamos examinar o processo com mais detalhes.

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    o pagamento da dívida antiga aumentará a sua pontuação de crédito?

    como funcionam os pagamentos de dívida

    Como sabe, o seu relatório de crédito é uma fotografia do seu passado financeiro e presente. Ele mostra o histórico de cada uma das suas contas e empréstimos, incluindo os Termos originais do contrato de empréstimo, o tamanho do saldo em dívida vis-a-vis limite de crédito, e se os pagamentos foram oportunos ou ignorados. Cada atraso de pagamento é registado.

    pode negociar um acordo de liquidação de dívidas directamente com o seu mutuante ou procurar a ajuda de uma empresa de liquidação de dívidas. Através de qualquer rota, você faz um acordo para pagar apenas uma parte da dívida pendente. Se o mutuante concordar, a sua dívida é reportada aos credit bureaus como ” paga-liquidada.”embora isto seja melhor para o seu relatório do que uma cobrança-pode até ter um impacto ligeiramente positivo se apagar uma grave delinquência—não tem o mesmo significado que uma notação que indica que a dívida foi “paga como acordado.”

    O melhor cenário é negociar com o seu credor antes do tempo para que a conta seja reportada como “paga na totalidade” (mesmo que não seja esse o caso). Isto não prejudica tanto a tua pontuação de crédito.que tipo de dívida devo liquidar? uma vez que a maioria dos credores não estão dispostos a liquidar dívidas que são atuais e servidas com pagamentos atempados, é melhor tentar chegar a um acordo para dívidas mais antigas e seriamente vencidas, talvez algo que já tenha sido entregue a um departamento de cobranças. Soa contra-intuitivo, mas geralmente, a sua pontuação de crédito cai menos à medida que você se torna mais delinquente em seus pagamentos.

    no entanto, tenha em mente que, se você tem uma dívida pendente que foi enviado a colecionadores mais de três anos atrás, pagando-a através de um pagamento da dívida poderia reativar a dívida e fazer com que ela se mostre como uma cobrança corrente. Certifique-se de esclarecer isto com o seu credor antes de finalizar qualquer acordo.

    uma liquidação de dívida permanece no seu relatório de crédito durante sete anos.

    como em todas as dívidas, saldos maiores têm um impacto proporcionalmente maior na sua pontuação de crédito. Se você estiver acertando pequenas contas-particularmente se você estiver atual em outros, maiores empréstimos-Então o impacto de uma liquidação de dívida pode ser negligenciável. Além disso, acertar várias contas magoa mais o teu resultado do que acertar apenas uma.

    liquidação da dívida vs. manutenção corrente

    no seu histórico de crédito, o maior peso é dado ao histórico de pagamentos, com as contas correntes a ter mais impacto. Se você está atrasado em outras dívidas, é importante tentar primeiramente manter uma conta mais nova, atual em bom pé antes de tentar rectificar a situação de uma conta atrasada há muito tempo.por exemplo, se você tem um auto empréstimo, uma hipoteca, e três cartões de crédito, e um desses é mais de 90 dias devido, não tente liquidar essa dívida à custa de ficar para trás sobre as outras obrigações. Uma conta não paga é melhor do que ter pagamentos em atraso em várias contas.

    30%

    O montante médio da poupança que um consumidor vê após a liquidação da dívida, de acordo com o American Fair Credit Council.

    isto também vai soar contra-intuitivo, mas quanto mais forte for a sua pontuação de crédito antes de negociar uma liquidação de dívida, maior será a queda. A Fair Isaac Corporation, o grupo por trás da pontuação FICO (o tipo mais comum de pontuação de crédito) dá-se um cenário em que uma pessoa com uma 680 pontuação de crédito (que já tem um atraso de pagamento no cartão de crédito) iria perder-se entre 45 e 65 pontos, após a liquidação da dívida de um cartão de crédito, enquanto uma pessoa com uma 780 pontuação de crédito (sem outros pagamentos em atraso) iria perder entre 140 e 160 pontos.

    a linha de fundo

    enfrentar a dívida devida passada pode ser assustadora, e você pode sentir vontade de fazer qualquer coisa que você pode para sair dela. Nesta situação, um acordo de liquidação de dívidas parece ser uma opção atraente. Do ponto de vista do mutuante, organizar o pagamento de alguns, mas não de todos, da dívida pendente pode ser melhor do que receber nenhum. Para ti, um acordo de dívida é contra o teu relatório de crédito, mas pode deixar-te resolver as coisas e reconstruir.considere o custo de oportunidade de não liquidar a sua dívida. Se você não acertar, então sua pontuação não é machucado imediatamente. No entanto, a não liquidação pode levar à continuação dos pagamentos em atraso, ao incumprimento e às tentativas de cobrança de agências de crédito. Estes cenários podem acabar prejudicando sua pontuação mais a longo prazo. Às vezes, o alívio da dívida é a melhor opção, mas uma ficha limpa é quase sempre boa.pense nos impostos. O IRS geralmente considera a dívida cancelada ou perdoada como um rendimento tributável. Consulte o seu consultor fiscal sobre quaisquer possíveis implicações fiscais de fazer um pagamento de dívida.