un planificator util pentru lunile următoare

niciodată nu poți fi cu adevărat pregătit pentru moartea unui soț sau partener. Numeroasele tale decizii pot fi copleșitoare într-un moment în care ai de-a face cu un potop de emoții.

„după o pierdere dificilă, Faceți-vă timp să vă întristați și să fiți alături de familie”, spune Stanley Poorman, PCP pct. „Când sunteți gata, lăsați-vă consultanții financiari, juridici și fiscali să vă ajute în acest proces. Adesea se pot ocupa de multe dintre sarcinile pentru tine, ceea ce te ajută să te concentrezi pe aspectele emoționale și sociale ale pierderii tale.”

dacă nu aveți un profesionist financiar următoarea listă de verificare poate ajuta.

doriți să urmăriți progresul offline? Descărcați o versiune imprimabilă a acestei liste de verificare (PDF).

în funcție de circumstanțe, beneficiile de urmaș ar putea fi plătibile pentru tine. Acest lucru nu este ceva ce se poate face on-line. Pentru a raporta un deces sau pentru a solicita prestații, sunați la 800-772-1213 sau vizitați biroul local de securitate socială.

localizați voința.

în general, este depusă la un avocat sau într-o cutie de blocare sau seif. Contactați avocatul pentru o lectură și să se stabilească estate.

anunțați angajatorul soțului / soției.

aflați despre beneficiile datorate beneficiarilor. Verificați planurile de pensionare sau de pensii. Dacă dvs. sau copiii dvs. ați fost acoperiți prin asigurarea medicală a soțului / soției, întrebați despre acoperirea continuă. Anunțați-vă și angajatorul, deoarece moartea unui soț poate fi un” eveniment de viață ” care ar putea declanșa decizii de beneficii.

întrebați foștii angajatori ai soțului / soției.

elemente pentru a verifica pe: polițe de asigurare de viață, o pensie, un vechi 401(k), sau alte beneficii.

verificați cu administrația veteranului.

dacă soțul dvs. a servit în armată, aflați ce beneficii vi s-ar putea datora.

notificați toate companiile de asigurări, inclusiv viața și sănătatea.

cereți-le să trimită formulare și instrucțiuni de revendicare (sau link-uri online.) Poate dura săptămâni pentru a primi fonduri, așa că încercați să începeți cât mai curând posibil.

schimbați toate titlurile de proprietate.

eliminați numele soțului / soției și actualizați polițele de asigurare, cum ar fi auto și proprietarul casei.

schimbați titlurile din toate conturile bancare, de investiții și de credit deținute în comun.

închideți conturile care au fost doar în numele soțului dvs. sau modificați informațiile titularului contului.

trimite o scrisoare la toate cele trei birouri de credit majore.

obțineți o copie a rapoartelor de credit ale soțului dvs., astfel încât să fiți conștienți de toate datoriile. (Cele trei birouri majore de credit sunt Equifax, Experian și TransUnion.) Cereți să aveți o notificare în raportul de credit care spune „decedat—nu emiteți credit”, astfel încât noul credit nu este scos în numele lor.

notifică-ți contabilul / preparatorul fiscal.

taxele pentru soțul dvs. ar trebui depuse pentru anul decesului și orice taxe ar trebui plătite. Deoarece ar putea exista probleme complicate, ar putea fi cel mai bine să aveți un profesionist fiscal care să vă ajute.

sunați la biroul de ajutor financiar dacă aveți un copil la facultate.

în funcție de școală și de situația dvs. financiară, copilul dvs. se poate califica pentru mai multă asistență.

lucrați cu un profesionist financiar.

un profesionist financiar vă poate ajuta să vă actualizați planul financiar pe baza beneficiilor pe care le-ați primit, să creați un buget pentru noile dvs. venituri și cheltuieli, să vă revizuiți planul de pensionare și să cântăriți orice decizie cu privire la încasarea investițiilor. Dacă nu aveți un profesionist financiar, vă putem ajuta să găsiți un profesionist financiar în zona dvs.

„nu vă fie teamă să cereți ajutor în această perioadă dificilă”, spune Poorman. „Familia și prietenii pot fi o resursă excelentă pentru a vă ajuta să rămâneți organizați, mai ales dacă au trecut ei înșiși printr-o pierdere.”