skatteeffektiv investering bör alltid vara en prioritet vid tillgångsplacering över konton och i efterföljande fondval, särskilt för höginkomstinvesterare. Varför ge upp pengar till Uncle Sam i onödan om du inte behöver? Att minimera din portföljs skattebörda innebär att maximera sin långsiktiga totalavkastning. Här undersöker vi skatteeffektiv fondplacering och de bästa ETF: erna för skattepliktiga konton.

föredrar du video? Titta här.

avslöjande: Några av länkarna på denna sida är hänvisningslänkar. Utan extra kostnad för dig, om du väljer att göra ett köp eller registrera dig för en tjänst efter att ha klickat igenom dessa länkar, kan jag få en liten provision. Detta gör att jag kan fortsätta producera högkvalitativt, annonsfritt innehåll på denna webbplats och betalar för enstaka kopp kaffe. Jag har förstahandserfarenhet med varje produkt eller tjänst jag rekommenderar, och jag rekommenderar dem eftersom jag verkligen tror att de är användbara, inte på grund av den provision jag får om du väljer att köpa via mina länkar. Läs mer här.

In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. Det är vanligtvis ett bra problem att ha.

skatteeffektiva tillgångar, som bäst hålls i skattefördelat utrymme som en IRA, skulle vara saker som högutdelningsaktier eller fonder, REITs, metaller (beskattas som samlarobjekt) och aktivt förvaltade medel. Utdelning och kapitalvinster utdelningar beskattas när de betalas. REITs är skyldiga att fördela nästan alla sina inkomster, vanligtvis till den icke-kvalificerade utdelningsgraden. Aktivt förvaltade fonder har vad som kallas hög omsättning – de köper och säljer ständigt värdepapper inom fonden. Obligationsfonder är också relativt skatteeffektiva, men ränta från statsobligationer är befriad från statliga skatter.

ETF: er är särskilt attraktiva för skatteeffektiva investeringar i ett skattepliktigt mäklarkonto, men inte alla ETF: er skapas lika. Specifikt letar vi efter ETF: er med skatteeffektiv struktur, passiv förvaltning, låg omsättning, låga kapitalvinstfördelningar, låga avgifter och låg utdelningsavkastning. Bland dessa alternativ finns breda kärnfonder, tillväxtfonder, statsobligationer och kommunala obligationer.

de bästa ETF: erna för skattepliktiga konton

låt oss dyka in i de 6 bästa ETF: erna för skattepliktiga konton.

IVV – iShares Core S&P 500 ETF

IVV från iShares spårar S&p 500 index, som består av 500 av de största företagen i USA. Fonden har en utgiftsgrad på 0,03%.

ITOT – iShares Core s& p totalt U. S. Aktiemarknaden ETF

för att lägga till exponering för små-och mid-caps, kan du gå med en total marknad ETF. ITOT från iShares är ett billigt alternativ för att få tillgång till den totala amerikanska aktiemarknaden. Fonden innehåller över 3 500 aktier och har en kostnadsandel på 0,03%.

Ixus – iShares Core MSCI Total International Stock ETF

internationella aktier har vanligtvis en högre utdelningsavkastning än amerikanska aktier, men detta balanseras något av utländsk skattekredit, en kredit till individer som betalar skatt på utländska investeringsinkomster. Detta gör internationella aktiefonder rimligt skatteeffektiva. Precis som ITOT är IXUS ett billigt alternativ för att få exponering mot en bred Total marknad, i detta fall ex-amerikanska aktier. Fonden spårar MSCI ACWI ex USA IMI Index och har en kostnadsförhållande på 0.09%.

VUG – Vanguard Growth ETF

föredrar tillväxtlager eller vill du ha en tillväxtlutning för din portfölj? Du har tur. Tillväxtlager har låg eller ingen utdelning, vilket gör dem idealiska för en skattepliktig miljö där en hög avkastning skapar en större skattebörda. Vanguard Growth ETF spårar CRSP US Large Cap Growth Index, som består av stora cap-aktier som uppvisar tillväxtegenskaper. Fonden har en utgiftsgrad på 0,04%.

VTEB – Vanguard skattebefriade Bond ETF

obligationsfonder hålls vanligtvis bäst i skatteförmånade konton. Men om du vill ha obligationer på ditt skattepliktiga konto är vissa mer skatteeffektiva än andra. Ränta från kommunala obligationer är skattefritt på federal, statlig och lokal nivå. Detta är särskilt effektfullt för höginkomstinvesterare i en högre skattekonsol. VTEB är Vanguards kommunala obligationsindexfond, som spårar S&p nationellt AMT-fritt kommunalt obligationsindex. ETF har en kostnadsförhållande på 0,06%.

VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

på samma sätt är ränta från statsobligationer skattebefriade på statliga och lokala nivåer. Statsobligationer tenderar att ha en lägre korrelation till aktier än kommunala obligationer, vilket gör dem till en sannolikt överlägsen säkring. Vanguards mellanperiod Treasury ETF spårar Bloomberg Barclays US Treasury 3-10 Year Bond Index. Fonden har en utgiftsgrad på 0,05%.

Var kan man köpa dessa skatteeffektiva ETF: er

M1 Finance är ett utmärkt val av mäklare för att köpa ovannämnda ETF: er på ditt skattepliktiga konto. Den har noll transaktionsavgifter och erbjuder fraktionella aktier och ett modernt, användarvänligt gränssnitt och mobilapp.viktigast i detta sammanhang har mäklaren automatisk ombalansering, som leder nya insättningar till underviktiga tillgångar enligt dina angivna tilldelningar, så att du inte behöver manuellt balansera och betala skatt i onödan. Dessutom har M1 inbyggd skatteoptimering, säljer eventuella förluster för att kompensera vinster först, följt av dina äldsta skattepartier, för att minimera kapitalvinstskatter.

M1 erbjuder också några av de lägsta marginalräntorna om du vill använda hävstångseffekt på ditt skattepliktiga konto för att förbättra exponeringen. Jag skrev en omfattande översyn av M1 Finance här.

upplysningar: ingen.

intresserad av mer lata portföljer? Se hela listan här.

ansvarsfriskrivning: Medan jag älskar att dyka in i investeringsrelaterade data och leka med backtests, är jag inte på något sätt en certifierad expert. Jag har ingen formell ekonomisk utbildning. Jag är inte en finansiell rådgivare, portföljförvaltare eller revisor. Detta är inte ekonomisk rådgivning, investeringsrådgivning eller skatterådgivning. Informationen på denna webbplats är endast avsedd för informations-och fritidsändamål. Investeringsprodukter diskuteras(ETF, fonder, etc.) är endast i illustrativt syfte. Det är inte en rekommendation att köpa, sälja eller på annat sätt handla i någon av de nämnda produkterna. Gör din egen due diligence. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.