När det gäller din kreditpoäng är ålder mer än bara ett nummer. Längden på kredithistoriken har en direkt effekt på din kreditpoäng. Du är en mycket bättre kandidat för kreditkort och lån när du har haft kredit under en lång tid och om den långa kredithistoriken är positiv.

din kreditrapport-sammanställningen av din kredithistoria—måste innehålla minst ett konto som varit aktivt i minst sex månader för att en kreditpoäng ska genereras åt dig. Annars finns det inte tillräckligt med information för att generera din kreditpoäng.

Vad bestämmer längden på kredithistoriken?

kreditberäkningar titta på några olika faktorer för att bestämma längden på din kredithistoria. Åldern på ditt äldsta konto är en faktor. Det är baserat på hur mycket tid som gått sedan du öppnade ditt första kreditkonto.

längden på tiden sedan ditt senaste konto öppnades och medelåldern för alla dina konton räknas också in i kredithistorikens längd. Flera nyligen öppnade konton kan sänka din genomsnittliga kreditålder, förkorta längden på din kredithistoria och skada din kreditpoäng.

din kreditpoäng kommer också att titta på hur mycket tidsspecifika konton som har öppnats och om du nyligen har använt konton. Att vara aktiv med din kredit är till hjälp för längden på din kredithistoria. Gamla konton som är inaktiva kanske inte har någon stor inverkan på din kreditpoäng.

Kredithistoriklängd påverkar poängen

FICO och VantageScore, två av de mest använda kreditpoängen, behandlar kreditåldern lite annorlunda, men det är fortfarande en kritisk faktor i båda kreditpoängen. Vanligtvis, ju längre en person har haft kredit, desto högre blir deras kreditpoäng, beviljas att de inte har en historia av sena betalningar och maxade saldon.

med din FICO-poäng är längden på din kredithistoria 15% av din kreditpoäng. VantageScore 4.0 kombinerar ålder och kredit mix i en enda faktor som är 20% av din poäng.

att ha en ung kreditålder betyder inte att du inte kan få en bra kreditpoäng. Betalningshistorik och skuldnivå har en större inverkan på din kreditpoäng än längden på kredithistoriken. Om du är ansvarig med dina kreditkortsbetalningar och hålla din skuld på en rimlig nivå, kan du uppnå en hög kredit värdering. Du bör inte förvänta dig att få en 800 kredit värdering inom de första månaderna av upprättandet din kredit, men du kan uppnå en kredit värdering tillräckligt hög för att kvalificera sig för de flesta kreditkort och lån.

kredit ålder vs. Real Age

medan din faktiska ålder inte är en faktor i din kreditpoäng, finns det viss korrelation mellan kreditpoäng och kronologisk ålder. Yngre amerikaner tenderar att ha lägre kreditpoäng. Detta beror delvis på svårigheten att fastställa kreditpoäng första gången, särskilt för konsumenter mellan 18 och 21 år. Att ha en kortare kreditålder kan också bidra till lägre kreditpoäng bland unga vuxna. De har helt enkelt inte haft tillräckligt med tid för att skapa en betydande kredithistoriklängd.Experian credit score data från 2020 visar hur kreditpoäng kan förbättras med åldern:

• 18-23: 674
• 24-39: 680
• 40-55: 699
• 56-74: 736
• 75+: 758

andra kreditpoäng faktorer

medan du arbetar för att skapa en solid längd av kredithistoria, glöm inte de andra faktorer som påverkar din kredit värdering. Både de typer av kredit du har och antalet nya ansökningar är 10% av din kreditpoäng vardera.

för att bevara din kreditålder, var försiktig med att stänga gamla konton, särskilt ditt äldsta kreditkonto. Ett konto kommer inte att falla av din kreditrapport omedelbart efter att ha stängts—det kan ta 7-10 år beroende på kontostatus—ett stängt konto kommer att påverka din kreditpoäng mindre och mindre ju längre det är inaktivt.

om du är frestad att stänga ett konto eftersom det innehåller negativ Historik, ge det tid. Negativ information kopplad till kontot kommer att falla av din kreditrapport efter sju år. Kontot själv—och tillhörande kreditålder-kommer att finnas kvar på din kreditrapport. Om du kan spara ditt äldre konto från allvarligare brottslighet, som en avgift, är det i allmänhet bättre att hålla det öppet.

Om du inte har använt kredit på flera år är det möjligt för alla dina tidigare konton att ha åldrats av din kreditrapport. Inaktiva konton stängs ofta av kreditkortsföretaget efter en viss tid. Utan några konton på din kreditrapport har du inte tillräckligt med information för en kreditpoäng. Att bli en auktoriserad användare på ett konto med en lång, hälsosam kredithistoria är en strategi som nybörjare kan använda för att öka sin kreditpoäng.