skillnaden mellan kreditbyråer och kreditrapporteringsbyråer

Observera att du kan hitta Experian, Equifax och TransUnion kallas kreditbyråer eller som kreditrapporteringsbyråer. Det beror på att dessa termer är utbytbara och betyder samma sak.

med det sagt bör du veta att kreditvärderingsinstitut är helt annorlunda. Ett kreditvärderingsinstitut är en institution som bedömer den finansiella styrkan hos statliga enheter och företag. Exempel på ett kreditvärderingsinstitut inkluderar A. M. Best och Standard & Poor ’ s.

Varför är kreditpoäng olika?

kreditpoäng från var och en av kreditbyråerna kan vara olika av olika skäl. Till att börja med kan varje kreditbyrå behålla olika uppgifter om varje konsument, och de kan också ge större vikt åt specifika faktorer när de kommer med en kreditpoäng.

Observera också att den typ av kreditpoäng som en kreditbyrå tilldelar kan vara annorlunda och att du kan få en FICO-poäng från en och en VantageScore från en annan, till exempel. Om du har din kredit poäng dras vid olika tidpunkter, kan du också se varierande poäng på grund av tidens gång och mer information läggs till dina kreditrapporter.

behöver du alla tre kreditpoäng?

enligt Experian är det möjligt att bara ha en kreditpoäng med en eller två av kreditbyråerna men inte alla tre. Detta beror vanligtvis på det faktum att du inte har uppfyllt minimikriterierna för kreditpoäng med var och en av byråerna.

För att till exempel ha en FICO-poäng hos en kreditbyrå måste din kreditrapport ha minst ett obestridd konto som är sex månader eller äldre och minst ett ”obestridd konto som har uppdaterats under de senaste sex månaderna.”Vidare kan din kreditrapport inte ha en notation att du är avliden.

för att sammanfatta är det mindre troligt att du har en kreditpoäng med alla tre byråerna om du bara börjar bygga kredit från början. Eftersom inte ha en kredit värdering med var och en av kreditbyråer gör det mindre troligt att du kommer att godkännas för de bästa kreditkort och lån, arbetar på att bygga din kredit och förbättra din kredit värdering med alla tre byråer alltid vettigt.

vilken information samlar kreditbyråerna in?

kreditbyråerna innehåller en mängd information som hjälper dem att bestämma din kreditvärdighet och tilldela dig en kreditpoäng. Information de sammanställer inkluderar vanligtvis identifierande information, som ditt namn, adress, personnummer och födelsedatum, samt information om de konton du har haft, saldon du är skyldig och betalningar du har gjort.

Information om hårda förfrågningar ingår också i din kreditrapport, vilket innebär att det kommer att finnas en notering för varje gång du ansökt om ny kredit under de senaste två åren. Negativ information och offentliga register som konkurser och konton i samlingen ingår också i dina kreditrapporter.

bestrida felaktig information

det är bra att regelbundet granska dina kreditrapporter. Du kan få en gratis kopia en gång om året från var och en av kreditbyråerna—Equifax, Experian och TransUnion. Lyckligtvis kan du göra detta online och gratis med webbplatsen AnnualCreditReport.com.

även om det är smart att titta över dina kreditrapporter för att se till att du har en solid förståelse för dina skuldförpliktelser och din totala betalningshistorik, noterar federala tillsynsmyndigheter att du också bör kontrollera om det finns fel. Detta beror främst på det faktum att felaktig information om kreditupplysningar är ganska utbredd, och det kan även leda dig till tidiga tecken på identitetsstöld. Du kan också hitta ett enkelt misstag på dina kreditrapporter som bör åtgärdas, till exempel ett konto du betalat och stängt som fortfarande är listat som öppet eller samma skuld som anges två gånger.

lyckligtvis finns det en formell process som du kan använda för att bestrida felaktig information om dina kreditrapporter. Specifikt måste du skicka ett brev till var och en av kreditbyråerna med felaktig information, liksom det företag som lämnade felaktig information. I ditt brev måste du inkludera följande information:

• ditt namn och kontaktuppgifter
• en förklaring av fel på din kreditrapport
• en kopia av din kreditrapport med fel markerade eller cirklade
• stödjande information som visar varför informationen är fel
• en begäran om att informationen ska uppdateras eller tas bort

Du kan bestrida felaktig information om dina kreditrapporter med var och en av kreditbyråerna med hjälp av kontaktinformationen nedan: