Ein hilfreicher Planer für die kommenden Monate

Sie können nie wirklich auf den Tod eines Ehepartners oder Partners vorbereitet sein. Ihre vielen Entscheidungen können in einer Zeit überwältigend sein, in der Sie mit einer Flut von Emotionen zu tun haben.“Nehmen Sie sich nach einem schweren Verlust Zeit, um zu trauern und mit der Familie zusammen zu sein“, sagt Stanley Poorman, CFP®, Financial Professional bei Principal®. „Wenn Sie bereit sind, lassen Sie sich von Ihren Finanz-, Rechts- und Steuerberatern durch den Prozess führen. Oft können sie viele der Aufgaben für Sie erledigen, was Ihnen hilft, sich auf die emotionalen und sozialen Aspekte Ihres Verlusts zu konzentrieren.“

Wenn Sie keinen Finanzprofi haben, kann die folgende Checkliste helfen.

Möchten Sie Ihren Fortschritt offline verfolgen? Laden Sie eine druckbare Version dieser Checkliste herunter (PDF).

Je nach den Umständen können Hinterbliebenenleistungen an Sie gezahlt werden. Dies ist nicht etwas, was Sie online tun können. Um einen Tod zu melden oder Leistungen zu beantragen, rufen Sie 800-772-1213 an oder besuchen Sie Ihr örtliches Sozialversicherungsamt.

Suchen Sie den Willen.

Im Allgemeinen wird es bei einem Anwalt oder in einem Schließfach oder Safe abgelegt. Kontaktieren Sie den Anwalt für eine Lesung und den Nachlass zu begleichen.

Benachrichtigen Sie den Arbeitgeber Ihres Ehepartners.

Informieren Sie sich über die Leistungen der Begünstigten. Überprüfen Sie die Alters- oder Rentenpläne. Wenn Sie oder Ihre Kinder durch die Krankenversicherung Ihres Ehepartners versichert waren, fragen Sie nach einer weiteren Deckung. Benachrichtigen Sie auch Ihren Arbeitgeber, da der Tod eines Ehepartners ein „Lebensereignis“ sein kann, das Leistungsentscheidungen auslösen kann.

Fragen Sie die ehemaligen Arbeitgeber Ihres Ehepartners.

Zu überprüfende Elemente: Lebensversicherungspolicen, eine Rente, ein alter 401 (k) oder andere Leistungen.

Erkundigen Sie sich bei der Verwaltung des Veteranen.

Wenn Ihr Ehepartner beim Militär gedient hat, erfahren Sie, welche Vorteile Ihnen zustehen könnten.

Benachrichtigen Sie alle Versicherungsunternehmen, einschließlich Leben und Gesundheit.

Bitten Sie sie, Antragsformulare und Anweisungen (oder Online-Links) zu senden.) Es kann Wochen dauern, um Geld zu erhalten, also versuchen Sie so schnell wie möglich zu beginnen.

Ändern Sie alle Eigenschaftentitel.

Entfernen Sie den Namen Ihres Ehepartners und aktualisieren Sie Versicherungspolicen wie Auto- und Hausbesitzer.

Ändern Sie Titel auf allen gemeinsam gehaltenen Bank-, Investitions- und Kreditkonten.

Schließen Sie Konten, die nur im Namen Ihres Ehepartners geführt wurden, oder ändern Sie die Kontoinhaberinformationen.

Senden Sie einen Brief an alle drei großen Kreditauskunfteien.

Holen Sie sich eine Kopie der Kreditauskünfte Ihres Ehepartners, damit Sie alle Schulden kennen. (Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien sind Equifax, Experian und TransUnion.) Bitten Sie um eine Benachrichtigung in der Kreditauskunft, die besagt: „Verstorben — geben Sie keinen Kredit aus“, damit kein neuer Kredit in ihrem Namen aufgenommen wird.

Benachrichtigen Sie Ihren Steuerberater /Steuerberater.

Steuern für Ihren Ehepartner sollten für das Todesjahr eingereicht werden, und alle Steuern sollten bezahlt werden. Da es zu komplizierten Problemen kommen kann, ist es möglicherweise am besten, wenn Ihnen ein Steuerfachmann hilft.

Rufen Sie das Finanzamt an, wenn Sie ein Kind in der Schule haben.

Abhängig von der Schule und Ihrer finanziellen Situation kann Ihr Kind Anspruch auf mehr Unterstützung haben.

Arbeiten Sie mit einem Finanzprofi zusammen.

Ein Finanzfachmann kann Ihnen helfen, Ihren Finanzplan basierend auf den erhaltenen Leistungen zu aktualisieren, ein Budget für Ihre neuen Einnahmen und Ausgaben zu erstellen, Ihren Pensionsplan zu überdenken und alle Entscheidungen über die Auszahlung von Investitionen abzuwägen. Wenn Sie keinen Finanzfachmann haben, können wir Ihnen helfen, einen Finanzfachmann in Ihrer Nähe zu finden. „Haben Sie keine Angst, in dieser schwierigen Zeit um Hilfe zu bitten“, sagt Poorman. „Familie und Freunde können eine großartige Ressource sein, um Ihnen zu helfen, organisiert zu bleiben, besonders wenn sie selbst einen Verlust erlitten haben.“