Un planificador útil para los próximos meses

Nunca podrá estar realmente preparado para la muerte de un cónyuge o pareja. Sus muchas decisiones pueden ser abrumadoras en un momento en que está lidiando con una avalancha de emociones.

«Después de una pérdida difícil, tómese el tiempo para lamentarse y estar con la familia», dice Stanley Poorman, CFP®, profesional financiero de Principal®. «Cuando esté listo, deje que sus asesores financieros, legales y fiscales lo ayuden en el proceso. A menudo, pueden manejar muchas de las tareas por usted, lo que lo ayuda a concentrarse en los aspectos emocionales y sociales de su pérdida.»

Si no tiene un profesional financiero, la siguiente lista de verificación puede ayudarlo.

¿Desea realizar un seguimiento de su progreso sin conexión? Descargue una versión imprimible de esta lista de verificación (PDF).

Dependiendo de las circunstancias, se le podrían pagar beneficios de sobreviviente. Esto no es algo que puedas hacer en línea. Para reportar una muerte o solicitar beneficios, llame al 800-772-1213 o visite su oficina local del Seguro Social.

Localiza el testamento.

Generalmente, se presenta con un abogado, o en una caja fuerte o caja de seguridad. Póngase en contacto con el abogado para una lectura y para liquidar el patrimonio.

Notifique al empleador de su cónyuge.

Infórmese sobre los beneficios debidos a los beneficiarios. Verifique los planes de jubilación o pensión. Si usted o sus hijos estaban cubiertos por el seguro médico de su cónyuge, pregunte sobre la cobertura continua. Notifique a su empleador, también, ya que la muerte de un cónyuge puede ser un «evento de la vida» que podría desencadenar decisiones de beneficios.

Pregúntele a los antiguos empleadores de su cónyuge.

Artículos para verificar: pólizas de seguro de vida, una pensión, un antiguo 401(k) u otros beneficios.

Consulte con la Administración de Veteranos.

Si su cónyuge sirvió en el ejército, aprenda qué beneficios podrían ser debidos a usted.

Notifique a todas las compañías de seguros, incluidas las de vida y salud.

Pídales que envíen formularios de reclamación e instrucciones (o enlaces en línea). Puede llevar semanas recibir fondos, así que trate de comenzar lo antes posible.

Cambiar todos los títulos de propiedad.

Elimine el nombre de su cónyuge y actualice las pólizas de seguro, como las de automóvil y de propietario de vivienda.

Cambie los títulos de todas las cuentas bancarias, de inversión y de crédito de propiedad conjunta.

Cierre las cuentas que estaban a nombre de su cónyuge solamente o cambie la información del titular de la cuenta.

Envíe una carta a las tres agencias de crédito principales.

Obtenga una copia de los informes de crédito de su cónyuge para estar al tanto de todas las deudas. (Las tres principales agencias de crédito son Equifax, Experian y TransUnion.) Pida que se incluya una notificación en el informe de crédito que diga «Fallecido-no emita crédito», para que el crédito nuevo no se saque a su nombre.

Notifique a su contador / preparador de impuestos.

Los impuestos de su cónyuge deben presentarse por el año de defunción y los impuestos deben pagarse. Dado que puede haber problemas complicados, puede ser mejor que un profesional de impuestos lo ayude.

Llame a la oficina de ayuda financiera si tiene un hijo en la universidad.

Dependiendo de la escuela y de su situación financiera, su hijo puede calificar para recibir más asistencia.

Trabaja con un profesional financiero.

Un profesional financiero puede ayudarlo a actualizar su plan financiero en función de los beneficios que ha recibido, crear un presupuesto para sus nuevos ingresos y gastos, revisar su plan de jubilación y sopesar cualquier decisión sobre el cobro de inversiones. Si no tiene un profesional financiero, podemos ayudarlo a encontrar un profesional financiero en su área.

«No tenga miedo de pedir ayuda durante este momento difícil», dice Poorman. «La familia y los amigos pueden ser un gran recurso para ayudarlo a mantenerse organizado, especialmente si ellos mismos han pasado por una pérdida.»