hyödyllinen suunnittelija tuleville kuukausille

et voi koskaan todella valmistautua puolison tai kumppanin kuolemaan. Monet päätöksesi voivat olla musertavia aikana, jolloin olet tekemisissä tunteiden tulvan kanssa.

”vaikean menetyksen jälkeen, varaa aikaa surra ja olla perheen kanssa”, sanoo Stanley Poorman, CFP®, rahoitusalan ammattilainen Principal®. ”Kun olet valmis, anna talous -, oikeus-ja veroneuvojiesi auttaa sinua prosessin läpi. Usein he voivat hoitaa monia tehtäviä sinulle, mikä auttaa sinua keskittymään emotionaalisia ja sosiaalisia näkökohtia menetys.”

Jos sinulla ei ole finanssialan ammattilaista, seuraava tarkistuslista voi auttaa.

Haluatko seurata edistymistäsi offline-tilassa? Lataa tästä tarkistuslistasta Tulostettava versio (PDF).

olosuhteista riippuen Perhe-etuudet voidaan maksaa sinulle. Tätä ei voi tehdä netissä. Jos haluat ilmoittaa kuolemasta tai hakea etuuksia, soita numeroon 800-772-1213 tai käy paikallisessa sosiaaliturvatoimistossa.

Etsi testamentti.

yleensä se on arkistoitu asianajajalle tai lukitussa laatikossa tai tallelokerossa. Ota yhteyttä asianajajaan lukua varten ja selvittää kuolinpesä.

ilmoita puolisosi työnantajalle.

ota selvää edunsaajille kuuluvista etuuksista. Tarkista eläke-tai eläkejärjestelyt. Jos sinä tai lapsesi kuuluitte puolisosi sairausvakuutuksen piiriin, Kysy jatkuvasta vakuutuksesta. Ilmoita asiasta myös työnantajallesi, sillä puolison kuolema voi olla ”elämäntapahtuma”, joka voi johtaa etuuspäätöksiin.

Kysy puolisosi entisiltä työnantajilta.

tarkistettavat erät: henkivakuutukset, eläke, vanha 401(k) tai muut etuudet.

tarkista asia Veteraanihallinnolta.

jos puolisosi palveli armeijassa, ota selvää, mitä hyötyä sinulle voisi olla.

ilmoita kaikille vakuutusyhtiöille, mukaan lukien henki ja terveys.

pyydä heitä lähettämään korvausvaatimuslomakkeita ja-ohjeita (tai nettilinkkejä.) Varojen saaminen voi kestää viikkoja, joten yritä päästä alkuun mahdollisimman pian.

muuta kaikki omaisuuden nimikkeet.

Poista puolisosi nimi ja päivitä vakuutukset, kuten auto-ja kodinomistajat.

Vaihda kaikkien yhteisesti omistettujen pankki -, sijoitus-ja luottotilien nimet.

sulje vain puolisosi nimissä olleet tilit tai vaihda tilinhaltijan tiedot.

lähetä kirje kaikille kolmelle suurimmalle luottotoimistolle.

Hanki kopio puolisosi luottotiedoista, jotta olet tietoinen kaikista veloista. (Kolme suurinta luottotoimistoa ovat Equifax, Experian ja TransUnion.) Pyydä saada ilmoitus luottoraportissa, jossa lukee ”kuollut-älä anna luottoa”, joten uutta luottoa ei ole otettu heidän nimiinsä.

ilmoita kirjanpitäjällesi/verovalmistelijalle.

puolison verot tulee hakea kuolinvuodelta, ja mahdolliset verot tulee maksaa. Koska voi olla monimutkaisia asioita, se voi olla parasta pyytää veroammattilainen auttamaan sinua.

Soita opintotukitoimistoon, jos sinulla on korkeakoulussa oleva lapsi.

koulusta ja taloudellisesta tilanteestasi riippuen lapsesi voi saada enemmän apua.

työskentele rahoitusalan ammattilaisen kanssa.

rahoitusalan ammattilainen voi auttaa sinua päivittämään rahoitussuunnitelmasi saamiesi etujen perusteella, luomaan budjetin uusille tuloillesi ja menoillesi, tarkistamaan eläkejärjestelmäsi ja punnitsemaan sijoitusten lunastamista koskevia päätöksiä. Jos sinulla ei ole rahoitusalan ammattilaista, voimme auttaa sinua löytämään rahoitusalan ammattilaisen omalla alueellasi.

”älä pelkää pyytää apua tänä vaikeana aikana”, Poorman sanoo. ”Perhe ja ystävät voivat olla suuri voimavara auttaa sinua pysymään järjestyksessä, varsinkin jos he ovat kokeneet menetyksen itse.”