hasznos tervező az elkövetkező hónapokban

soha nem lehet igazán felkészülni házastárs vagy partner halálára. A sok döntés lehet nyomasztó, amikor éppen foglalkozik egy árvíz az érzelmek.

“nehéz veszteség után szánjon időt arra, hogy gyászoljon és családjával legyen” – mondja Stanley Poorman, a CFP® pénzügyi szakember a Principal® – nál. “Ha készen áll, hagyja, hogy a pénzügyi, jogi, adótanácsadók segítségével a folyamat. Gyakran tudják kezelni sok a feladatok az Ön számára, amely segít összpontosítani az érzelmi, társadalmi szempontból a veszteség.”

ha nincs pénzügyi szakembere, a következő ellenőrző lista segíthet.

a körülményektől függően a túlélő hozzátartozói ellátások kifizethetők Önnek. Ez nem olyasmi, amit meg lehet csinálni az interneten. A halál bejelentéséhez vagy az ellátások igényléséhez hívja a 800-772-1213 telefonszámot, vagy keresse fel a helyi társadalombiztosítási irodát.

keresse meg a végrendeletet.

általában egy ügyvédnél, vagy egy lockboxban vagy széfben nyújtják be. Vegye fel a kapcsolatot az ügyvéddel egy olvasatért, hogy rendezze a birtokot.

értesítse házastársának munkáltatóját.

Ismerje meg a kedvezményezettek által nyújtott előnyöket. Ellenőrizze a nyugdíj-vagy nyugdíjterveket. Ha Ön vagy gyermekei a házastárs egészségügyi biztosításán keresztül voltak fedezve, kérdezze meg a folyamatos lefedettséget. Értesítse a munkáltatóját is, mivel a házastárs halála “életesemény” lehet, amely kiválthatja a haszondöntéseket.

kérdezze meg házastársa korábbi munkáltatóit.

ellenőrzendő tételek: életbiztosítási kötvények, nyugdíj, régi 401(k) vagy egyéb ellátások.

ellenőrizze a veterán adminisztrációját.

ha házastársa katonai szolgálatot végzett, megtudhatja, milyen előnyökkel járhat Önnek.

értesítsen minden biztosítót, beleértve az életet és az egészséget is.

kérje meg őket, hogy küldjenek igénylőlapokat és utasításokat (vagy online linkeket.) Hetekbe telhet az alapok megszerzése, ezért próbálja meg a lehető leghamarabb elkezdeni.

változtassa meg az összes tulajdonságcímet.

távolítsa el a házastárs nevét és frissítse a biztosítási kötvényeket, mint például az automatikus és a lakástulajdonos.

cím megváltoztatása az összes közös tulajdonban lévő banki, befektetési és hitelszámlán.

zárja be azokat a fiókokat, amelyek csak a házastársa nevében voltak, vagy módosítsa a számlatulajdonos adatait.

küldjön levelet mindhárom nagy hitelintézetnek.

szerezze be házastársa hiteljelentéseinek másolatát, hogy tisztában legyen az összes tartozással. (A három fő hitelintézet az Equifax, a Experian és a TransUnion.) Kérjen értesítést a hiteljelentésben, amely azt mondja: “elhunyt—ne adjon ki hitelt”, így az új hitelt nem veszik ki a nevükben.

értesítse könyvelőjét / adóelőkészítőjét.

házastársának adót kell fizetni a halál évére, minden adót meg kell fizetni. Mivel bonyolult kérdések merülhetnek fel, lehet, hogy a legjobb, ha egy adószakértő segít.

hívja a pénzügyi támogatási hivatalt, ha gyermeke van az egyetemen.

az iskola és a pénzügyi helyzet függvényében gyermeke további segítségre jogosult.

munka egy pénzügyi szakember.

egy pénzügyi szakember segíthet a pénzügyi terv frissítésében a kapott előnyök alapján, költségvetést hozhat létre az új jövedelemhez és kiadásokhoz, felülvizsgálhatja nyugdíjazási tervét, és mérlegelheti a befektetések kifizetésével kapcsolatos döntéseket. Ha nincs pénzügyi szakembere, segíthetünk abban, hogy pénzügyi szakembert találjon az Ön területén.

“ne félj segítséget kérni ebben a nehéz időszakban” – mondja Poorman. “A család és a barátok nagyszerű források lehetnek arra, hogy segítsék a szervezett maradást, különösen, ha maguk is veszteségen mentek keresztül.”