en nyttig planlegger for månedene fremover

Du kan aldri virkelig være forberedt på død av en ektefelle eller partner. Dine mange beslutninger kan være overveldende på et tidspunkt når du har å gjøre med en flom av følelser.

«etter et vanskelig tap, ta deg tid til å sørge og være med familien,» sier Stanley Poorman, CFP®, finansprofessor med Rektor®. «Når du er klar, la dine økonomiske, juridiske og skatterådgivere hjelpe deg gjennom prosessen. Ofte kan de håndtere mange av oppgavene for deg, noe som hjelper deg med å fokusere på de følelsesmessige og sosiale aspektene av tapet ditt.»

hvis du ikke har en finansiell profesjonell, kan følgende sjekkliste hjelpe.

Vil du holde oversikt over fremgangen din offline? Last ned en utskriftsvennlig versjon av denne sjekklisten (PDF).

avhengig av omstendighetene kan overlevelsesfordeler betales til deg. Dette er ikke noe du kan gjøre online. For å rapportere en død eller søke om fordeler, ring 800-772-1213, eller besøk ditt lokale Trygdekontor.

Finn viljen.

Vanligvis er det arkivert med en advokat, eller i en lockbox eller safe. Kontakt advokat for a lese og for a bosette boet.

Varsle din ektefelles arbeidsgiver.

finn ut om fordeler på grunn av mottakerne. Sjekk om pensjons-eller pensjonsordninger. Hvis du eller dine barn var dekket gjennom din ektefelles sykeforsikring, spør om fortsatt dekning. Informer din arbeidsgiver også, siden død av en ektefelle kan være en «livshendelse» som kan utløse ytelsesbeslutninger.

Spør din ektefelles tidligere arbeidsgivere.

Elementer å sjekke på: livsforsikringer, pensjon, en gammel 401 (k) eller andre fordeler.

Sjekk Med Veteranadministrasjonen.

hvis din ektefelle tjente i militæret, lær hvilke fordeler som kan skyldes deg.

Varsle alle forsikringsselskaper, inkludert liv og helse.

Be dem om å sende kravskjemaer og instruksjoner (eller online lenker.) Det kan ta uker å motta midler, så prøv å komme i gang så snart som mulig.

Endre alle eiendomstitler.

Fjern ektefellens navn Og oppdater forsikringer, for eksempel auto og hus.

Endre titler på alle felles bank -, investerings-og kredittkontoer.

Lukk kontoer som bare var i ektefellens navn, eller endre kontoinnehaverinformasjonen.

Send et brev til alle tre store kreditt byråer.

Få en kopi av ektefellens kredittrapporter slik at du er klar over all gjeld. De tre største kredittbyråene Er Equifax, Experian og TransUnion.) Be om å få et varsel i kredittrapporten som sier «Avdøde-ikke utsted kreditt», så ny kreditt er ikke tatt ut i deres navn.

Varsle regnskapsfører / skatt preparer.

Skatter for din ektefelle skal være innlevert for dødsåret, og eventuelle skatter skal betales. Siden det kan være kompliserte problemer, kan det være best å ha en skatt profesjonell hjelpe deg.

Ring financial aid office hvis du har et barn på college.

avhengig av skolen og din økonomiske situasjon, kan barnet ditt kvalifisere for mer hjelp.

Arbeid med en finansiell profesjonell.

en finansiell profesjonell kan hjelpe deg med å oppdatere din økonomiske plan basert på fordelene du har mottatt, opprette et budsjett for dine nye inntekter og utgifter, revidere pensjonsplanen din og veie eventuelle beslutninger om å utbetale investeringer. Hvis du ikke har en finansiell profesjonell, kan vi hjelpe deg med å finne en finansiell profesjonell i ditt område.

«ikke vær redd for å be om hjelp i denne vanskelige tiden,» Sier Poorman. «Familie og venner kan være en stor ressurs for å hjelpe deg å holde orden, spesielt hvis de har vært gjennom et tap selv.»