een nuttige planner voor de komende maanden

u kunt nooit echt voorbereid zijn op het overlijden van een echtgenoot of partner. Je vele beslissingen kunnen overweldigend zijn op een moment dat je te maken hebt met een vloed van emoties.”neem na een moeilijk verlies de tijd om te rouwen en bij familie te zijn”, zegt Stanley Poorman, CFP®, financial professional with Principal®. “Als je er klaar voor bent, laat je financiële, juridische en fiscale adviseurs je door het proces heen helpen. Vaak kunnen ze veel van de taken voor u, die u helpt zich te concentreren op de emotionele en sociale aspecten van uw verlies.”

als u geen financiële professional hebt, kan de volgende checklist helpen.

wilt u offline uw voortgang bijhouden? Download een Afdrukbare versie van deze checklist (PDF).

afhankelijk van de omstandigheden kunnen nabestaandenuitkeringen aan u worden betaald. Dit is niet iets wat je online kunt doen. Om een overlijden te melden of een aanvraag voor een uitkering, bel 800-772-1213, of bezoek uw lokale sociale zekerheid kantoor.

zoek het testament.

over het algemeen wordt het gedeponeerd bij een advocaat, of in een kluisje of kluis. Neem contact op met de advocaat voor een lezing en om het landgoed te regelen.

Informeer de werkgever van uw echtgenoot.

informatie over uitkeringen aan begunstigden. Controleer op pensioen of pensioenregelingen. Als u of uw kinderen werden gedekt door de medische verzekering van uw echtgenoot, vraag naar de voortdurende dekking. Informeer ook uw werkgever, omdat het overlijden van een echtgenoot een “levensgebeurtenis” kan zijn die uitkeringsbeslissingen kan veroorzaken.

vraag het aan de voormalige werkgevers van uw echtgenoot.

te controleren posten: levensverzekeringen, een pensioen, een oude 401(k), of andere voordelen.

controleer bij de administratie van de veteraan.

als uw echtgenoot in het leger heeft gediend, leer dan welke voordelen U kunt krijgen.

Meld alle verzekeringsmaatschappijen, met inbegrip van levens-en gezondheidsrisico ‘ s.

vraag hen om claimformulieren en instructies (of online links) te sturen.) Het kan weken duren om geld te ontvangen, dus probeer zo snel mogelijk aan de slag te gaan.

Wijzig alle eigenschapstitels.

verwijder de naam van uw echtgenoot en update verzekeringspolissen, zoals auto en huiseigenaar.

verander titels op alle gezamenlijk aangehouden bank -, investerings-en kredietrekeningen.

rekeningen sluiten die alleen op naam van uw echtgenoot stonden of de gegevens van de rekeninghouder wijzigen.

stuur een brief naar alle drie de belangrijkste kredietbureaus.

ontvang een kopie van de kredietrapporten van uw echtgenoot, zodat u op de hoogte bent van alle schulden. (De drie belangrijkste kredietbureaus zijn Equifax, Experian, en TransUnion.) Vraag om een melding in het kredietrapport dat zegt “overleden—geef geen krediet,” dus nieuw krediet is is niet genomen in hun naam.

Informeer uw accountant / belastingvoorbereider.

belastingen voor uw echtgenoot moeten worden ingediend voor het jaar van overlijden, en eventuele belastingen moeten worden betaald. Aangezien er ingewikkelde problemen kunnen zijn, is het misschien het beste om een fiscale professional u te helpen.

Bel het bureau voor financiële hulp als u een kind op de universiteit hebt.

afhankelijk van de school en uw financiële situatie kan uw kind in aanmerking komen voor meer hulp.

werk met een financiële professional.

een financiële professional kan u helpen uw financiële plan bij te werken op basis van de voordelen die u hebt ontvangen, een budget creëren voor uw nieuwe inkomsten en uitgaven, uw pensioenplan opnieuw bekijken en alle beslissingen over het uitbetalen van beleggingen afwegen. Als u geen financiële professional hebt, kunnen wij u helpen een financiële professional in uw omgeving te vinden.

“wees niet bang om hulp te vragen in deze moeilijke tijd,” zegt Poorman. “Familie en vrienden kunnen een geweldige bron zijn om u te helpen georganiseerd te blijven, vooral als ze zelf door een verlies zijn gegaan.”