pomocny planer na najbliższe miesiące

nigdy nie możesz być naprawdę przygotowany na śmierć współmałżonka lub partnera. Twoje wiele decyzji może być przytłaczające w czasie, gdy masz do czynienia z zalewem emocji.

„po trudnej stracie poświęć trochę czasu na żałobę i bycie z rodziną” – mówi Stanley Poorman, CFP®, Specjalista ds. finansowych z Principal®. „Gdy będziesz gotowy, pozwól doradcom finansowym, prawnym i podatkowym pomóc ci w tym procesie. Często mogą obsłużyć wiele zadań za ciebie, co pomaga skupić się na emocjonalnych i społecznych aspektach twojej straty.”

Jeśli nie masz profesjonalisty finansowego, poniższa lista kontrolna może pomóc.

w zależności od okoliczności, Świadczenia rodzinne mogą być wypłacane Tobie. To nie jest coś, co można zrobić w Internecie. Aby zgłosić śmierć lub ubiegać się o zasiłek, zadzwoń pod numer 800-772-1213 lub odwiedź lokalny urząd Zabezpieczenia Społecznego.

Zlokalizuj Testament.

Ogólnie rzecz biorąc, jest on składany u adwokata lub w skrytce lub skrytce depozytowej. Skontaktuj się z adwokatem w celu odczytania i rozliczenia majątku.

powiadom pracodawcę współmałżonka.

dowiedz się o korzyściach przysługujących beneficjentom. Sprawdź Plany emerytalne lub emerytalne. Jeśli ty lub Twoje dzieci były objęte ubezpieczeniem medycznym współmałżonka, zapytaj o kontynuację ubezpieczenia. Poinformuj również swojego pracodawcę, ponieważ śmierć współmałżonka może być” wydarzeniem życiowym”, które może wywołać decyzje o świadczeniu.

zapytaj byłego pracodawcy współmałżonka.

Przedmioty do sprawdzenia: polisy na życie, emerytura, stara 401(k) lub inne świadczenia.

sprawdź w administracji weterana.

jeśli twój małżonek służył w wojsku, dowiedz się, jakie świadczenia mogą Ci przysługiwać.

powiadom wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe, w tym na życie i zdrowie.

poproś o przesłanie formularzy reklamacyjnych i instrukcji (lub linków online.) Otrzymanie środków może potrwać tygodnie, więc postaraj się jak najszybciej zacząć.

zmień wszystkie tytuły własności.

Usuń nazwisko współmałżonka i zaktualizuj polisy ubezpieczeniowe, takie jak auto i właściciel domu.

Zmień tytuły na wszystkich wspólnych rachunkach bankowych, inwestycyjnych i kredytowych.

Zamknij konta, które były tylko na nazwisko współmałżonka lub zmień informacje o posiadaczu konta.

Wyślij list do wszystkich trzech głównych biur kredytowych.

Pobierz kopię raportów kredytowych współmałżonka, abyś wiedział o wszystkich długach. (Trzy główne biura kredytowe to Equifax, Experian i TransUnion.) Poproś o powiadomienie w raporcie kredytowym, który mówi „zmarły-nie wystawiaj kredytu”, więc nowy kredyt nie jest zaciągany w ich imieniu.

powiadom swojego księgowego / podatnika.

podatki dla współmałżonka powinny być składane za rok śmierci, a wszelkie podatki powinny być zapłacone. Ponieważ mogą występować skomplikowane problemy, najlepiej jest skorzystać z pomocy specjalisty ds. podatków.

zadzwoń do biura pomocy finansowej, jeśli masz dziecko na studiach.

w zależności od szkoły i Twojej sytuacji finansowej Twoje dziecko może kwalifikować się do większej pomocy.

praca u specjalisty finansowego.

specjalista finansowy może pomóc Ci zaktualizować plan finansowy w oparciu o otrzymane korzyści, stworzyć budżet na nowe dochody i wydatki, ponownie przejrzeć plan emerytalny i rozważyć wszelkie decyzje dotyczące wypłaty inwestycji. Jeśli nie masz profesjonalisty finansowego, możemy pomóc Ci znaleźć profesjonalistę finansowego w Twojej okolicy.

„nie bój się prosić o pomoc w tym trudnym czasie” – mówi Poorman. „Rodzina i przyjaciele mogą być świetnym źródłem pomocy w utrzymaniu porządku, zwłaszcza jeśli sami przeszli przez stratę.”