quando se trata de sua pontuação de crédito, a idade é mais do que apenas um número. A duração do histórico de crédito tem um efeito direto na sua pontuação de crédito. Você é um candidato muito melhor para cartões de crédito e empréstimos quando você teve crédito por um longo período de tempo e se esse longo histórico de crédito é positivo.

o seu relatório de crédito—a compilação do seu histórico de crédito—deve conter pelo menos uma conta activa há pelo menos seis meses para que seja gerada uma pontuação de crédito para si. Caso contrário, não há informação suficiente para gerar a sua pontuação de crédito.

o que determina a duração do histórico de crédito?

cálculos de pontuação de crédito olhar para alguns fatores diferentes para determinar o comprimento do seu histórico de crédito. A idade da sua conta mais antiga é um factor. Isso é baseado no tempo que passou desde que abriste a tua primeira conta de crédito.

O período de tempo desde que a sua conta mais recente foi aberta e a idade média de todas as suas contas também são tidos em conta no comprimento do histórico de crédito. Várias contas recentemente abertas podem reduzir a sua idade média de crédito, encurtar o comprimento do seu histórico de crédito e prejudicar a sua pontuação de crédito.

a sua pontuação de crédito também irá olhar para a quantidade de contas específicas para o tempo que foram abertas e se usou contas recentemente. Ser ativo com o seu crédito é útil para a duração do seu histórico de crédito. Contas antigas que estão inativas podem não ter um grande impacto na sua pontuação de crédito.

o comprimento do histórico de crédito afeta a pontuação

FICO e VantageScore, duas das Pontuações de crédito mais amplamente utilizadas, tratar a idade de crédito um pouco diferente, mas ainda é um fator crítico em ambas as pontuações de crédito. Normalmente, quanto mais tempo uma pessoa tiver tido crédito, maior será a sua pontuação de crédito, dado que não têm um histórico de pagamentos em atraso e saldos ultrapassados.com a sua pontuação FICO, a duração do seu histórico de crédito é de 15% da sua pontuação de crédito. VantageScore 4.0 combina idade e mistura de crédito em um único fator que é 20% de sua pontuação.ter uma idade de crédito jovem não significa que não possa obter uma boa pontuação de crédito. O histórico de pagamento e o nível de dívida têm um impacto maior na sua pontuação de crédito do que a duração do histórico de crédito. Se você é responsável com seus pagamentos de cartão de crédito e manter sua dívida em um nível razoável, você pode alcançar uma pontuação de crédito elevada. Você não deve esperar obter uma pontuação de crédito de 800 nos primeiros meses de estabelecer o seu crédito, mas você pode alcançar uma pontuação de crédito alta o suficiente para se qualificar para a maioria dos cartões de crédito e empréstimos.

idade de crédito vs. A idade Real

embora a sua idade real não seja um factor na sua pontuação de crédito, existe alguma correlação entre as pontuações de crédito e a idade cronológica. Os americanos mais jovens tendem a ter menores pontuações de crédito. Isto deve-se, em parte, à dificuldade em estabelecer a pontuação de crédito pela primeira vez, especialmente para os consumidores entre os 18 e os 21 anos. Ter uma idade de crédito mais Curta também pode contribuir para a menor pontuação de crédito entre os jovens adultos. Eles simplesmente não tiveram tempo suficiente para estabelecer um histórico de crédito significativo.dados da pontuação de crédito Experian de 2020 mostram como as pontuações de crédito podem melhorar com a idade:

• 18-23: 674
• 24-39: 680
• 40-55: 699
• 56-74: 736
• 75+: 758

Outras Pontuação de Crédito Factores

Enquanto você está trabalhando para estabelecer um sólido comprimento de histórico de crédito, não se esqueça de outros fatores que influenciam a sua pontuação de crédito. Tanto os tipos de crédito que você tem e o número de aplicações recentes são 10% de sua pontuação de crédito cada.

para preservar a sua idade de crédito, tenha cuidado ao fechar contas antigas, especialmente a sua conta de crédito mais antiga. Uma conta não cairá do seu relatório de crédito imediatamente após ser fechado—que pode levar 7-10 anos, dependendo do status da conta—uma conta fechada irá afetar a sua pontuação de crédito cada vez menos o tempo que está inativo.

Se você está tentado a fechar uma conta porque ela contém histórico negativo, dê-lhe tempo. As informações negativas associadas à conta cairão do seu relatório de crédito após sete anos. A conta em si—e a idade de crédito associada—permanecerá no seu relatório de crédito. Se você pode salvar a sua conta mais antiga de delinquência mais grave, como uma cobrança, geralmente é melhor mantê-lo aberto.

Se você não usou crédito em vários anos, é possível para todas as suas contas anteriores ter envelhecido fora do seu relatório de crédito. As contas inativas são muitas vezes fechadas pela empresa de cartão de crédito após um determinado período de tempo. Sem quaisquer contas no seu relatório de crédito, você não terá informações suficientes para uma pontuação de crédito. Ser feito um usuário autorizado em uma conta com um histórico de crédito longo e saudável é uma estratégia que os iniciantes podem usar para aumentar a sua pontuação de crédito.