a pontuação de Crédito são complicadas, e a maioria das pessoas não percebem que eles têm mais de um. Não só existem diferentes tipos de pontuações (FICO, VantageScore, etc.) que pode se aplicar à mesma pessoa, mas cada um dos credit bureaus também pode atribuir-lhe uma pontuação diferente com base na forma como eles compilam suas informações e os fatores que consideram.

Você pode estar se perguntando o que são as agências de crédito e por que lhes é dado o poder de decidir algo tão importante quanto a sua pontuação de crédito. Este guia abrangente vai sobre as três principais agências de crédito, como eles funcionam e os principais detalhes que você precisa saber.

quais são as principais agências de crédito?

Existem três principais agências de crédito que lidam com os detalhes que compõem as suas pontuações de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.

Equifax

Equifax foi fundada em 1899, e desde então tem crescido para ser uma das três principais agências de crédito em operação. Além de compilar e avaliar informações sobre crédito ao consumo, esta empresa também oferece serviços de monitoramento de crédito e identidade e recursos para os consumidores que querem melhorar ou construir crédito ou colocar um congelamento de crédito em prática.como uma das maiores agências de crédito que operam em todo o mundo, a Experian apoia clientes em 80 países diferentes. A empresa mantém ativamente informações de crédito sobre cerca de 220 milhões de consumidores norte-americanos, bem como 40 milhões de empresas norte-americanas, e eles oferecem monitoramento de crédito, pontuações de crédito grátis e ferramentas adicionais para os consumidores.

TransUnion

TransUnion também tem uma grande presença global, como eles supostamente supervisionam a informação de crédito de centenas de milhões de pessoas em 30 países ao redor do mundo. Como as outras grandes agências de crédito, a TransUnion oferece monitoramento de identidade e crédito, ferramentas de crédito grátis e recursos de crédito, informações sobre direitos legais ao abrigo da Fair Credit Reporting Act (FCRA) e muito mais.

outras entidades inquiridas de crédito

as três principais agências de crédito são as que você tem mais probabilidade de lidar, mas existem algumas outras agências de crédito menores que podem rastrear informações de Crédito ao consumidor e às empresas. Estas incluem empresas como a ChexSystems, Certegy Check Services, CoreLogic Teletrack, Innovis e outras.

o que fazem as agências de crédito?

enquanto cada uma das agências de crédito oferece uma série de produtos e serviços, eles realizam o mesmo conjunto de tarefas quando se trata de monitorar informações de Crédito ao consumidor. Especificamente, cada um deles gerencia seus próprios registros que incluem informações sobre contas que você tem, saldos que você deve e pagamentos que você faz. Porque cada credit bureau opera de forma independente, eles nem sempre têm a mesma informação exata para cada indivíduo.

Credit bureaus também lhe atribui uma pontuação de crédito (ou mais de uma pontuação de crédito), provavelmente a pontuação FICO ou o VantageScore. A pontuação FICO é particularmente importante e útil, uma vez que 90 por cento dos Melhores credores dos EUA usá-lo.

A diferença entre as agências de crédito e agências de informações de crédito

Note que você pode encontrar Experian, Equifax e TransUnion referidas como agências de crédito ou de crédito, agências de comunicação. Isso é porque estes termos são intercambiáveis e significam a mesma coisa.dito isto, deve saber que as agências de notação de risco são completamente diferentes. Uma agência de notação de risco é uma instituição que avalia a solidez financeira das Entidades e empresas públicas. Exemplos de agências de notação de risco incluem A. M. Best E Standard & Poor’S.

por que as pontuações de crédito são diferentes?

as pontuações de crédito de cada uma das agências de crédito podem ser diferentes por diferentes razões. Para começar, cada credit bureau pode manter diferentes informações sobre cada consumidor, e eles também podem dar mais peso a fatores específicos quando chegar a uma pontuação de crédito.

também note que o tipo de pontuação de crédito que um departamento de crédito atribui pode ser diferente e que você pode obter uma pontuação FICO de um e um VantageScore de outro, por exemplo. Se você tiver suas pontuações de crédito puxadas em momentos diferentes, Você também pode ver pontuações variáveis devido à passagem do tempo e mais informações sendo adicionadas aos seus relatórios de crédito.precisa das três pontuações de crédito?

de acordo com Experian, é possível ter apenas uma pontuação de crédito com um ou dois dos gabinetes de crédito, mas não todos os três. Isto é geralmente devido ao fato de que você não tem cumprido os critérios mínimos de pontuação de crédito com cada um dos bureaus.

para ter uma pontuação FICO com um credit bureau, por exemplo, seu relatório de crédito deve ter pelo menos uma conta indiscutível que é seis meses ou mais e pelo menos uma “conta indiscutível que foi atualizada nos últimos seis meses.”Além disso, o seu relatório de crédito não pode ter uma notação de que está morto.

para resumir, é menos provável que você tenha uma pontuação de crédito com todas as três agências se você está apenas começando a construir crédito do zero. Uma vez que não ter uma pontuação de crédito com cada uma das agências de crédito faz com que seja menos provável que você será aprovado para os melhores cartões de crédito e empréstimos, trabalhando na construção de seu crédito e melhorar a sua pontuação de crédito com todas as três agências sempre faz sentido.que informações recolhem as agências de crédito?

as agências de crédito incluem uma série de informações que os ajuda a determinar a sua solvabilidade e atribuir-lhe uma pontuação de crédito. As informações que compilam normalmente incluem informações de identificação, como o seu nome, endereço, número de Segurança Social e data de nascimento, bem como informações sobre as contas que você teve, saldos que você deve e pagamentos que você fez.

a informação sobre inquéritos difíceis também está incluída no seu relatório de crédito, o que significa que haverá uma notação para cada vez que você se candidatou a novo crédito nos últimos dois anos. As informações negativas e os registos públicos, tais como falências e contas em cobrança, também estão incluídos nos seus relatórios de crédito.

contestando informações incorretas

é uma boa ideia rever regularmente os seus relatórios de crédito. Você pode obter uma cópia gratuita uma vez por ano de cada um dos credit bureaus—Equifax, Experian e TransUnion. Felizmente, você pode fazer isso online e gratuitamente usando o site AnnualCreditReport.com.

embora seja inteligente olhar para seus relatórios de crédito para se certificar de que você tem uma compreensão sólida de suas obrigações de dívida e seu histórico de pagamento global, reguladores federais nota que você também deve verificar por erros. Isso é principalmente devido ao fato de que informações incorretas sobre relatórios de crédito é bastante prevalente, e pode até levá-lo a sinais precoces de roubo de identidade. Você também pode encontrar um erro simples em seus relatórios de crédito que devem ser corrigidos, como uma conta que você pagou e fechou que ainda está listada como aberta, ou a mesma dívida listada duas vezes.

felizmente, há um processo formal que você pode usar para contestar informações incorretas em seus relatórios de crédito. Especificamente, você vai precisar enviar uma carta para cada um dos gabinetes de crédito com as informações incorretas, bem como a empresa que forneceu as informações incorretas. Na sua carta, terá de incluir as seguintes informações: :

• o Seu nome e informações de contato
• Uma explicação de erros em seu relatório de crédito
• Uma cópia do seu relatório de crédito com os erros realçados ou circuladas
• informação de Apoio, que mostra por que a informação é errado
• Uma solicitação para que a informação seja actualizado ou removido

Você pode contestar informações incorretas em seus relatórios de crédito com cada uma das agências de crédito, utilizando as informações de contato abaixo: