ACH-Rücksendungen zu verstehen, was sie verursacht und wie sie gehandhabt werden, ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass der ACH-Prozess für Ihr Unternehmen so reibungslos wie möglich bleibt. Was passiert also, wenn eine ACH-Zahlung zurückgegeben wird? Wir haben alles für Sie. Hier erfährst du alles, was du über ACH-Rücksendecodes und ACH-Rücksendegebühren wissen musst.

Was sind ACH-Renditen?

ACH-Zahlungen (Automated Clearing House) sind eine Art elektronischer Bank-zu-Bank-Zahlungen für Unternehmen mit Sitz in den USA. Eine ACH-Rückgabe bedeutet einfach, dass die ACH – aus welchem Grund auch immer – das Geld nicht vom Konto des Kunden einziehen konnte. Dies führt zu einem ACH-Rückgabecode, einem dreistelligen Code, der etwas mehr Details über die spezifische Art des Problems enthält.

Können ACH-Zahlungen zurückerstattet werden?

Ja, ACH-Zahlungen können zurückgegeben werden, und dies ist ein normaler Teil der Standard-ACH-Verarbeitung. Es gibt eine Vielzahl von Gründen für zurückgegebene ACH-Kartenzahlungen, darunter unzureichende Mittel, widerrufene Autorisierung oder eine ungültige Kontonummer.

Was sind die verschiedenen ACH-Rückgabecodes?

Es gibt rund 80 verschiedene ACH-Rückgabecodes. Einige der häufigsten sind:

• RO1 – Unzureichende Mittel: Dies bedeutet, dass das verfügbare Guthaben nicht ausreicht, um den Wert der Abbuchung zu decken

• R02 – Konto geschlossen: Dies bedeutet, dass ein zuvor aktives Konto vom Kunden geschlossen wurde

• R03 – Kein Konto / Konto kann nicht gefunden werden: Dies bedeutet, dass die Struktur der Kontonummer zwar gültig ist, die Kontonummer jedoch nicht mit der identifizierten Person übereinstimmt im Eintrag. Alternativ kann dies darauf hinweisen, dass das Konto nicht geöffnet ist.

• R04 – Ungültige Kontonummer: Dies bedeutet, dass die Struktur der Kontonummer ungültig ist.

• R05 – Nicht autorisierte Belastung des Verbraucherkontos mit dem SEC-Code des Unternehmens: Dies bedeutet, dass eine Abbuchung auf ein Verbraucherkonto übertragen wurde, das empfangende Mitglied die Eingabe jedoch nicht autorisiert hat.

Die vollständige Liste der ACH-Rückgabecodes finden Sie hier. Sie decken ein breites Spektrum potenzieller Probleme ab, von doppelten Anmeldungen und ungültigen DFI-Kontonummern bis hin zu ungültigen Firmenidentifikations- und Spurennummernfehlern.

Was passiert, wenn eine ACH-Zahlung zurückgegeben wird?

ACH Debit Returns werden vom empfangenden Depository Financial Institution (RDFI) als Reaktion auf eine Transaktion generiert. Viele Menschen glauben, dass der Prozess nach Abschluss einer ACH-Transaktion abgeschlossen ist – aber das ist nicht der Fall. Aus verschiedenen Gründen kann ein ACH-Betreiber die Rückgabe der Gelder verlangen. Wie funktionieren zurückgegebene ACH-Kartenzahlungen in der Praxis?

Einfach ausgedrückt, wenn ein Antrag an einen ACH-Betreiber gestellt wird, werden die Mittel gewährt. Dann wird die Anfrage an die Bank gesendet, die die Konten hält, und wenn die Anfrage nicht erfüllt werden kann, verlangt der Betreiber, dass sie zurückgegeben werden. ACH Return Codes sind die Methode, mit der das Geld zurückgenommen wird.

Es lohnt sich auch, das Konzept der „Notice of Change“ (NOC) aufzufrischen, da dies im ACH-Debit-Rückgabeprozess eine Rolle spielen kann. Grundsätzlich können sich die Bankkontoinformationen eines Kunden aufgrund von Änderungen der Kontonummerierungsschemata, Bankfusionen usw. ändern.In diesem Fall wird die Anfrage von Unternehmen, die eine ACH-Anfrage mit veralteten Informationen einreichen, verarbeitet, aber aktualisierte Informationen über das Konto werden an sie zurückgesandt. Diese aktualisierten Informationen werden als Änderungsmitteilung bezeichnet und erfordern, dass der Einreicher die Bankkontoinformationen des Kunden aktualisiert, bevor die nächste Anfrage gesendet wird.

Wenn veraltete Informationen weiterhin in nachfolgenden Anfragen verwendet werden, kann die Transaktion möglicherweise nicht verarbeitet werden, was zu einer ACH-Debit-Rückgabe führt.

Was ist der Zeitrahmen für eine ACH Debit Return?

Im Allgemeinen haben ACH-Rücksendecodes eine Bearbeitungszeit von zwei Bankarbeitstagen. Bestimmte ACH-Rücksendecodes haben jedoch möglicherweise eine etwas längere Bearbeitungszeit. Zum Beispiel haben nicht autorisierte Belastungen von Verbraucherkonten in der Regel einen Rückgabefrist von 60 Tagen, da die Bankvorschriften relativ verbraucherfreundlich sind.

Wie hoch sind die ACH-Rücksendegebühren?

Es ist immer eine gute Idee, die mit dem ACH-System verbundenen Gebühren besser zu verstehen. Im Durchschnitt liegen die ACH-Rückgabegebühren zwischen 2 und 5 US-Dollar pro Rücksendung.

Können ACH-Kartenzahlungen bestritten werden?

Ja, wenn die Rücksendung eines der folgenden Kriterien erfüllt, können Sie verlangen, dass das ursprüngliche Depository Financial Institute (ODFI) die Rücksendung entehrt:

• Wurde falsch weitergeleitet

• War ein Duplikat

• Falsche Informationen

• Nicht innerhalb des richtigen Zeitrahmens zurückgegeben

• unbeabsichtigte Gutschrift an den Empfänger im Zusammenhang mit dem Umkehrprozess

Unehrenhafte Rücksendungen müssen innerhalb von fünf Bankarbeitstagen nach dem Datum der Rückabwicklung gesendet werden und können vom RDFI angefochten werden. In diesem Fall muss die Wiederherstellung außerhalb des ACH-Netzwerks erfolgen.

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