Syyskuuta. 8, 2016, Wells Fargo (WFC) myönsi, että se oli luonut miljoonia tilejä asiakkaidensa nimissä ilman näiden lupaa. Vuoden 2008 finanssikriisistä selvinneelle suurelle pankille, jolla oli hyvä maine Pääkatuyrityksenä, tämä pankkialan perustekijän — luottamuksen-rikkominen pilasi tuon maineen.

kaksikymmentä kolme kuukautta myöhemmin pankin mainetta ei ole saatu takaisin. Itse asiassa se on vajonnut syvemmälle, kun sen huonosta käytöksestä on tihkunut jatkuvasti lisää uutisia sakkojen ja korvausten ilmoittamisen ohella.

senkin jälkeen, kun pankin talousjohtaja John Shrewsberry, joka New Yorkissa 30.toukokuuta pidetyssä konferenssissa sanoi pankin skandaalien olevan kaikki julki (”en usko tässä vaiheessa, että on mitään merkityksellistä, josta emme jo puhuisi”), pankki on kamppaillut pysyäkseen poissa otsikoista.

juuri viime viikolla Wells Fargo paljasti, että ohjelmistovika epäsi vahingossa lähes 400 asiakkaalta mahdollisuuden muuttaa asuntolainojaan, mikä johti siihen, että pankki ulosmittasi heidän kotinsa. Voi olla vaikeaa seurata kaikkea. Tässä on luettelo tärkeimmistä kohdista. Käynnissä olevista osa voi tietysti päättyä pankin eduksi.

syyskuu 2016: Valetiliskandaali

Wells Fargon julkiset murheet käynnistyivät 185 miljoonan dollarin sakoilla CFPB: ltä, Valuutan valvojan toimistolta sekä Los Angelesin kaupungilta ja Piirikunnalta 1,5 miljoonan väärennetyn talletustilin ja yli 500 000 väärennetyn luottokortin luomisesta, kaikki asiakkaiden nimissä ja ilman heidän lupaansa. Pankki oli erottanut 5 300 alatyöntekijää, koska nämä olivat luoneet tilejä kovan myyntipaineen alla. Tällaisen myyntipaineen tiedettiin aiheuttavan samanlaisia ongelmia suurissa pankeissa, akateeminen tutkimus oli osoittanut.

skandaalin jälkimainingeissa silloinen toimitusjohtaja John Stumpf sai potkut ja 41 miljoonan dollarin korvaukset napsahtivat takaisin. Myöhemmin samassa kuussa Wells Fargo sanoi lopettavansa kohtuuttomat myyntitavoitteet.

joukkokanteessa Wells Fargo suostui maksamaan 142 miljoonaa dollaria asianosaisille, joihin kuului miljoonia asiakkaita.

syyskuu 2016: väärin ulosmittauspalvelun jäsenten autoja

oikeusministeriö läimäytti Wells Fargoa ranteeseen armeijan jäsenten autojen epäasiallisesta ulosmittauksesta.

pankki ei rajoittanut korkotasoa 6 prosenttiin (kuten laki edellyttää), ei kertonut tuomioistuimille, että lainaajat olivat aktiivivelvollisia, kun se pyysi häätöä, eikä se saanut oikeuden papereita ennen autojen ulosmittausta.

pankki päätyi maksamaan OCC: lle 20 miljoonan dollarin sakot ja maksamaan yli 10 miljoonan dollarin korvaukset vääryyttä kärsineille palvelun jäsenille.

joulukuu 2016: Wells Fargo reputtaa ”living will” – testinsä

U. S. sääntelyviranomaiset rajoittivat Wells Fargo kokoa sen jälkeen, kun se epäonnistui ”living will” testi, vaatimus, että suurten pankkien on osoitettava, miten ne purkautuvat konkurssin sattuessa.

Maaliskuu 2017: Lisää valetilejä

uusi arvio 3,5 miljoonasta valetilistä syntyy, luku 1,4 miljoonaa enemmän kuin alkuperäiset arviot valetiliskandaalin tultua ilmi. Wells Fargon mukaan luku on vahvistamaton ja hypoteettinen, mutta sanoo lopulta, että tilejä voi olla jopa 3,5 miljoonaa.

Maaliskuu 2017: Reputti community lending test

Wells Fargo pärjäsi erittäin huonosti OCC-testissä yhteisön luotonannosta saaden ”needs to improve.”Regulaattori mainitsi” rikkomuksia useilla liiketoiminta-alueilla pankin sisällä ” ja ” merkittävää haittaa asiakkaille.”Asetuksen tarkoituksena on edistää luotonantoa pienituloisemmissa yhteisöissä.

Huhtikuu 2017: Whistleblower voittaa 5,4 miljoonaa dollaria ja hänen työpaikkansa takaisin

OSHA määräsi Wells Fargon maksamaan 5,4 miljoonaa dollaria entiselle Wells Fargon varallisuusjohtajalle, joka erotettiin vuonna 2010 hänen ilmoitettuaan mahdollisesta petoksesta vihjepuhelimeen. Pankki on taistellut sakkoa vastaan ja elokuussa 2018 kohua nousi lisää.

elokuu 2017: oikeusjuttu small business retailersista

Wells Fargo haastettiin oikeuteen väitetysti pienten yritysten vähittäiskauppiaiden luottokorttipalveluista veloittamasta liikamaksusta, lyömällä heitä massiivisilla irtisanomismaksuilla ja ”petollisella” 63-sivuisella pienellä präntätyllä sopimuksella, joka piilotti ehtoja pienyrittäjiltä. Entinen työntekijä kertoi Cnnmoneylle, että ”Jumalan olisi ollut vaikea” paeta sopimuksesta, ja että työntekijää käskettiin kohdentamaan ”äiti-ja pop-kauppoja ilman laillista tukea.”

pankki kiistää väitteet ja taistelee niitä vastaan.

Helmikuu 2018: Federal Reserve restricts size

helmikuussa keskuspankki ilmoitti rajoittavansa pankin kasvua ”vastaten laajalle levinneisiin kuluttajien väärinkäytöksiin ja compliance-erittelyihin.”

Helmikuu 2018: Sacramento haastaa oikeuteen tummaihoisten ja latinalaisamerikkalaisten lainaajien syrjinnästä

kaupunki haastoi pankin oikeuteen vedoten laittomiin käytäntöihin, jotka tukahduttivat ”vähemmistöjen ja pienituloisten yhteisöjen” omaisuuden arvon, mikä aiheutti kaupungille kustannuksia. Kaupungin mukaan tummaihoiset lainaajat, joiden FICO-pisteet olivat yli 660, saivat kolme kertaa todennäköisemmin kalliin tai korkean riskin lainan kuin valkoiset lainanottajat.

oikeusjuttu on kesken, ja pankki taistelee syytteitä vastaan.

Maaliskuu 2018: varallisuudenhoidon tutkinta paljastuu

Wall Street Journal kertoi oikeusministeriön käskeneen Wells Fargoa tutkimaan varallisuudenhallintayrityksensä. Pankki sanoi tutkivansa,” onko sen varallisuuden ja sijoitusten Hallinnointiliiketoiminnassa ollut asiattomia lähetteitä tai suosituksia”.

huhtikuu 2018: $1 billion settlement for mortgage locks and auto-loan emissions

Wells Fargo, CFPB, ja OCC pääsivät $1 billion settlement for auto-loan issues and mortgage practices. Wells Fargo myönsi veloittaneensa ihmisiltä autolainoja vakuutuksia varten heidän tietämättään, vaikka heillä oli jo vakuutus. Asiat pulppusivat pinnalle edellisenä kesänä ja syksyllä sen jälkeen, kun pankki joutui vääryyttä kokeneiden kuluttajien oikeusjuttujen kohteeksi.

pankki oli veloittanut asiakkailta myös asuntolainojen korkolukkojen pidentämisestä, vaikka viivästys oli pankin vastuulla.

toukokuuta 2018: Yritystietojen muuttaminen ilman asiakkaan tuntemusta

The Wall Street Journal kertoi, että Wells Fargon wholesale banking division muutti yritystietoja, kuten sosiaaliturvatunnuksia ja syntymäaikoja, ilman asiakkaan tuntemusta. Lehden mukaan tapaukset sattuivat, kun pankki yritti noudattaa rahanpesun vastaiseen valvontaan liittyvää määräaikaa.

Wells Fargon mukaan yksikään asiakas ei vaikuttanut negatiivisesti.

toukokuuta 2018: 480 miljoonaa dollaria sopiakseen arvopaperipetosjutun

valetiliskandaalin seurauksena Wells Fargo kohtasi arvopaperipetossyytökset. Sijoittajat väittivät pankin tienneen valetiliasiasta, mutta jättäneen sen kertomatta sijoittajille, jotka pitivät sitä materiaalina. Pankki kuittasi 480 miljoonaa dollaria.

kesäkuu 2018: sec Sako johtaville sijoittajille harhaan

SEC kasasi 4 miljoonan dollarin sakon Wells Fargolle ja pakotti sen maksamaan yli 1 miljoonan dollarin sakot väärin hankittuina voittoina ja korkoina pääomasijoittajille Wells Fargo Advisors-pankkiiriliikkeessä.

pankki kannusti sijoittajia käymään aktiivisesti kauppaa korkeapalkkioisilla velkatuotteilla, joilla ei pitänyt käydä aktiivisesti kauppaa. Pankki ei myöntänyt väärinkäytöksiä, mutta teki muutoksia vastauksena asiaan.

heinäkuu 2018: palautukset lisäosista, kuten pet-vakuutuksista ja lakipalveluista

Wells Fargo hyvitti Wall Street Journalin mukaan kymmeniä miljoonia dollareita lisättyään Pet-vakuutusten ja lakipalvelujen kaltaisia palveluja kuluttajien tileille ilman kuluttajien ”täyttä ymmärrystä”, ja CFPB tutkii asiaa. Pankki lopetti lisätuotteet vuonna 2017. Muut pankit ovat maksaneet korvauksia vastaavista anneista.

heinäkuu 2018: Private Bank wealth management issues

Yahoo Finance paljasti ongelmia Private Bank-osassa Wells Fargon varainhallintatoimintaa. Pankki oli jo vuosia toiminut kovalla myyntikulttuurilla, joka painosti neuvonantajia tekemään päätöksiä, jotka eivät välttämättä olleet asiakkaidensa edun mukaisia.

elokuu 2018: Wells Fargo maksaa roolistaan asuntokuplassa 2,1 miljardia dollaria

Wells Fargo suostui maksamaan 2 dollaria.Miljardi sakkoa jouduttuaan vastaamaan syytöksiin, joiden mukaan se olisi edustanut väärin asuntolainoja, jotka se myi sijoittajille asuntokuplan aikana. Tämä oli odotettua ja muistuttaa muita finanssikriisiin osallistuneita pankkeja, mutta Wells Fargo oli viimeisiä pankkeja, jotka hoitivat näitä asioita.

elokuu 2018: satoja taloja ulosmitattu tietokonevian vuoksi

pankki joutui varaamaan 8 miljoonaa dollaria korjatakseen asiat 625 ihmiselle, joilta oli väärin evätty lainanmuutokset; 400 heistä ulosmitattiin kotinsa.

korjaus 8/9/2018: Artikkelin aiemmassa versiossa Yhdysvaltain keskuspankki pyysi Wells Fargoa korvaamaan johtokuntansa jäsenet. Muutokset olivat vapaaehtoisia, nykyiset Fedin rajoitukset.