înțelegerea returnărilor ACH, a cauzelor și a modului de gestionare a acestora este cea mai bună modalitate de a vă asigura că procesul ACH rămâne cât mai lin posibil pentru afacerea dvs. Deci, ce se întâmplă dacă o plată ACH este returnată? Te-am acoperit. Aflați tot ce trebuie să știți despre codurile de returnare ACH și taxele de returnare ACH, chiar aici.

ce sunt returnările ACH?

plățile ACH (Automated Clearing House) sunt un tip de plată electronică de la bancă la bancă pentru întreprinderile cu sediul în SUA. O returnare ACH înseamnă pur și simplu că – indiferent de motiv – ACH nu a putut colecta fondurile din contul clientului. Acest lucru are ca rezultat un cod de returnare ACH, un cod de trei caractere care oferă un pic mai multe detalii despre natura specifică a problemei.

pot fi returnate plățile ACH?

da, plățile ACH pot fi returnate și este o parte normală a procesării ACH standard. Există o gamă largă de motive pentru plățile returnate cu cardul ACH, inclusiv fonduri insuficiente, autorizare revocată sau un număr de cont nevalid.

care sunt diferitele coduri de retur ACH?

există aproximativ 80 de coduri de returnare ACH diferite. Unele dintre cele mai frecvente includ:

• RO1 – fonduri insuficiente: aceasta înseamnă că soldul disponibil nu este suficient pentru a acoperi valoarea intrării de debit

• R02 – cont închis: aceasta înseamnă că un cont activ anterior a fost închis de client

• R03 – niciun cont/imposibil de localizat contul: aceasta înseamnă că, deși structura numărului de cont este validă, numărul de cont nu se potrivește cu persoana identificată în intrare. Alternativ, poate indica faptul că contul nu este deschis.

• R04-număr de cont nevalid: aceasta înseamnă că structura numărului de cont nu este validă.

• R05 – Debit neautorizat în contul de consum utilizând codul SEC corporativ: aceasta înseamnă că o intrare de debit a fost transmisă într-un cont de consum, dar membrul destinatar nu a autorizat intrarea.

puteți consulta lista completă a codurilor de returnare ACH aici. Acestea acoperă o gamă largă de probleme potențiale, de la duplicarea înscrierii și numerele de cont DFI nevalide la erorile de identificare a companiei și de urmărire.

ce se întâmplă dacă o plată ACH este returnată?

retururile de debit ACH sunt generate de instituția financiară depozitară primitoare (RDFI) ca răspuns la o tranzacție. Mulți oameni cred că după finalizarea unei tranzacții ACH, procesul este complet – dar nu este cazul. Din mai multe motive, un operator ACH poate solicita returnarea fondurilor. Deci, cum funcționează plățile returnate cu cardul ACH în practică?

mai simplu spus, atunci când o cerere este trimisă unui operator ACH, fondurile sunt acordate. Apoi, cererea este expediată băncii care deține conturile, iar în cazul în care cererea nu poate fi îndeplinită, operatorul solicită returnarea acestora. Codurile de returnare ACH sunt metoda prin care banii sunt luați înapoi.

este, de asemenea, în valoare de periaj pe conceptul de „notificare de schimbare” (NOC), deoarece acest lucru poate juca un rol în procesul de returnare ACH debit. Practic, informațiile despre contul bancar al unui client se pot schimba ca urmare a modificărilor schemelor de numerotare a conturilor, a fuziunilor bancare și așa mai departe.

dacă se întâmplă acest lucru, companiile care trimit o solicitare ACH folosind informații învechite vor avea solicitarea procesată, dar informațiile actualizate despre cont le vor fi trimise înapoi. Aceste informații actualizate sunt denumite o notificare de modificare și solicită emitentului să actualizeze informațiile contului bancar al clientului înainte de trimiterea următoarei solicitări.

dacă informațiile învechite continuă să fie utilizate în cererile ulterioare, este posibil ca tranzacția să nu poată fi procesată, ceea ce duce la o returnare a debitului ACH.

care este intervalul de timp pentru un randament de debit ACH?

În general, codurile de returnare ACH au un timp de răspuns de două zile bancare. Cu toate acestea, anumite coduri de returnare ACH pot avea un timp de răspuns puțin mai lung. De exemplu, debitările neautorizate în conturile consumatorilor tind să aibă un interval de returnare de 60 de zile, deoarece reglementările bancare sunt relativ favorabile consumatorilor.

cât de mult sunt taxele de returnare ACH?

este întotdeauna o idee bună pentru a obține o mai bună înțelegere a taxelor implicate cu sistemul ACH. În medie, taxele de returnare ACH variază de la $2 – $5 pe întoarcere.

pot fi contestate plățile returnate cu cardul ACH?

Da, Dacă returnarea îndeplinește oricare dintre următoarele criterii, puteți solicita instituției financiare depozitare originare (ODFI) să dezonoreze returnarea:

• a fost direcționată greșit

• a fost un duplicat

• informații incorecte

• nu a fost returnat în termenele corespunzătoare

• a dus la creditele neintenționate către destinatar legate de procesul de inversare

returnările dezonorate trebuie trimise în termen de cinci zile bancare de la data decontării returnării și pot fi contestate de rdfi. Dacă se întâmplă acest lucru, recuperarea va trebui să aibă loc în afara rețelei ACH.

vă putem ajuta

GoCardless vă ajută să automatizați colectarea plăților, reducând cantitatea de administrator cu care echipa dvs. trebuie să se ocupe atunci când urmărește facturile. Aflați cum vă poate ajuta GoCardless cu plăți ad hoc sau plăți recurente.