zrozumienie zwrotów ACH, co je powoduje i jak sobie z nimi radzić, jest najlepszym sposobem na zapewnienie, że proces ACH pozostanie tak płynny, jak to możliwe dla Twojej firmy. Co się stanie, jeśli płatność ACH zostanie zwrócona? Mamy wszystko pod kontrolą. Dowiedz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o kodach zwrotnych ACH i opłatach zwrotnych ACH, tutaj.

czym są ACH zwroty?

płatności ACK (Automated Clearing House) to rodzaj elektronicznej płatności typu bank-to-bank dla firm z siedzibą w USA. Zwrot ACH oznacza po prostu, że – z jakiegokolwiek powodu – ACH nie mógł zebrać środków z konta klienta. Skutkuje to kodem zwrotnym ACH, trzyznakowym kodem, który dostarcza nieco więcej szczegółów na temat specyfiki problemu.

czy można zwrócić płatności ACH?

tak, płatności ACH można zwrócić i jest to normalna część standardowego przetwarzania ACH. Istnieje wiele powodów zwrotu płatności kartą ACH, w tym niewystarczające środki, cofnięcie autoryzacji lub nieprawidłowy numer konta.

jakie są różne kody zwrotne ACH?

istnieje około 80 różnych kodów zwrotnych ACH. Niektóre z najczęstszych to:

• RO1 – Niewystarczające środki: oznacza to, że dostępne saldo nie wystarcza na pokrycie wartości wpisu debetowego

• R02 – konto zamknięte: oznacza to, że wcześniej aktywne konto zostało zamknięte przez Klienta

• R03 – Brak konta/nie można zlokalizować konta: oznacza to, że chociaż struktura numeru konta jest prawidłowa, numer konta nie pasuje do zidentyfikowanej osoby we wpisie. Alternatywnie może to oznaczać, że konto nie jest otwarte.

• R04 – Nieprawidłowy numer konta: oznacza to, że struktura numeru konta nie jest prawidłowa.

• R05 – nieautoryzowane obciążenie rachunku konsumenta przy użyciu korporacyjnego kodu SEC: oznacza to, że wpis obciążenia został przesłany na konto konsumenta, ale członek otrzymujący nie autoryzował wpisu.

pełna lista kodów zwrotnych ACH znajduje się tutaj. Obejmują one szeroki zakres potencjalnych problemów, od duplikatów rejestracji i nieprawidłowych numerów kont DFI po nieprawidłowe błędy identyfikacji firmy i numery Śledzenia.

co się stanie, jeśli zostanie zwrócona płatność ACH?

ACH zwroty debetowe są generowane przez otrzymującą depozytową instytucję finansową (rdfi) w odpowiedzi na transakcję. Wiele osób uważa, że po sfinalizowaniu transakcji ACH Proces jest kompletny – ale tak nie jest. Z różnych powodów Operator ACH może zażądać zwrotu środków. Jak więc w praktyce działają zwracane płatności kartą ACH?

mówiąc prościej, gdy wniosek jest składany do operatora ACH, środki są przyznawane. Następnie żądanie jest wysyłane do banku posiadającego rachunki, a jeśli żądanie nie może zostać zrealizowane, operator wymaga ich zwrotu. ACH kody zwrotne są metodą, za pomocą której pieniądze są odbierane z powrotem.

warto również odświeżyć pojęcie „notice of change” (NOC), ponieważ może to odgrywać rolę w procesie zwrotu debetu ACH. Zasadniczo informacje o rachunku bankowym klienta mogą ulec zmianie w wyniku zmian w schematach numeracji kont, fuzji banków i tak dalej.

Jeśli tak się stanie, firmy, które złożą żądanie ACH przy użyciu nieaktualnych informacji, zostaną przetworzone, ale zaktualizowane informacje o koncie zostaną im odesłane. Te zaktualizowane informacje są określane jako powiadomienie o zmianie i wymagają od zgłaszającego aktualizacji informacji o koncie bankowym klienta przed wysłaniem kolejnego wniosku.

Jeśli nieaktualne informacje będą nadal wykorzystywane w kolejnych żądaniach, transakcja może nie być możliwa do przetworzenia, co prowadzi do zwrotu obciążenia ACH.

jakie są ramy czasowe zwrotu ACH?

Ogólnie rzecz biorąc, kody zwrotne ACH mają czas realizacji dwóch dni bankowych. Jednak niektóre kody zwrotne ACH mogą mieć nieco dłuższy czas realizacji. Na przykład nieautoryzowane obciążenia rachunków konsumenckich mają zwykle 60-dniowy okres zwrotu, ponieważ przepisy bankowe są stosunkowo przyjazne dla konsumentów.

ile kosztuje zwrot ACH?

zawsze dobrym pomysłem jest lepsze zrozumienie opłat związanych z systemem ACH. Średnio opłaty za zwrot ACH wahają się od $2 – $5 za zwrot.

czy zwracane płatności kartą ACH mogą być kwestionowane?

Tak, jeśli zwrot spełnia którekolwiek z poniższych kryteriów, możesz zażądać, aby inicjująca instytucja finansowa (ODFI) zhańbiła zwrot:

• zostało błędnie wykreślone

• było duplikatem

• nieprawidłowe informacje

• Nie zwrócone w odpowiednich ramach czasowych

• skutkowało

Zwroty muszą być wysłane w ciągu pięciu dni bankowych od daty rozliczenia zwrotu i mogą być kwestionowane przez rdfi. Jeśli tak się stanie, odzyskiwanie będzie musiało odbywać się poza siecią ACH.

możemy pomóc

GoCardless pomaga zautomatyzować pobieranie płatności, zmniejszając liczbę administratorów, z którymi twój zespół musi się uporać podczas śledzenia faktur. Dowiedz się, jak GoCardless może Ci pomóc w płatnościach ad hoc lub cyklicznych.