når du har penge gemt væk på en opsparingskonto, tjener du normalt nogle renter på kontosaldoen. Desværre genererer den interesse, du tjener, muligvis ikke meget indkomst. Det gælder især under en recession, som nu, da USA. centralbanken sænker satser for at tilskynde til flere udgifter og reducere omkostningerne ved at låne penge.

i nogle tilfælde vil du ende med at tjene mindre end inflationen, hvilket betyder, at de penge, du har sparet, faktisk taber forbrugskraft over tid.

men der er måder at tjene mere på dine penge. Så hvis du har nogle penge afsat og ønsker at tjene en højere rente uden at tage for meget risiko, skal du overveje disse strategier.

Tag forud for bankbonuser

mange banker tilbyder introduktionsbonuser til nye kunder at tilmelde dig en konto og opfylde et par krav. Normalt kræver kontobonuser, at du opretter regelmæssige direkte indskud og foretager et minimum antal transaktioner hver opgørelsesperiode.

for folk med nogle besparelser, der allerede er afsat, kan opsparingskontobonuser være en nem måde at øge din indtjening på. Disse bonusser beder typisk nye kunder om at overføre et minimumsbeløb til kontoen og opbevare det der i en periode. Kort sagt kan du øge din opsparingsbalance ved at åbne en ny konto og finansiere den med besparelser i en anden bank.

for eksempel kan du se en bonus, der tilbyder $400, hvis du overfører $10.000 og opretholder denne saldo på kontoen i mindst tre måneder. Du kan beregne, hvad den effektive rente for tilbuddet er ret hurtigt.

Hvis du tjener $400 på en saldo på $10.000 på tre måneder, vil du tjene svarende til et 16 procent årligt afkast i den indledende tre måneders bonusperiode.

som en bonus får du også kontoens typiske årlige rentebetalinger, mens du har dine besparelser på kontoen, hvilket øger din indtjening yderligere.

Hvis du går denne rute, skal du være forsigtig med at læse alt det med småt. Nogle banker opkræver et gebyr, hvis du ikke opfylder visse krav eller forsøger at lukke kontoen for hurtigt efter åbning af den. Nogle banker kan endda få dig til at miste belønningen, hvis du lukker kontoen kort efter at have fået bonusen.

overvej indlånsbeviser

indskudsbeviser (CDs) tilbyder højere renter satser end traditionelle opsparingskonti i bytte for reduceret tilbagetrækning fleksibilitet.

når du lægger penge på en CD, skal du acceptere at forlade pengene på kontoen i en bestemt periode, kaldet udtrykket. For eksempel, hvis du åbner en etårig CD, skal du forlade pengene på kontoen i et helt år. Hvis du hæver din indbetaling, inden løbetiden udløber, skal du betale en tidlig tilbagetrækningsbøde.

en fordel ved cd ‘er er, at du låser renten, når du åbner CD’ en. Selvom markedsrenterne falder, vil du fortsætte med at tjene den samme sats. På den anden side, hvis satserne stiger, sidder du FAST og tjener den lavere sats, indtil CD ‘ en modnes.

når cd-termen slutter, kan du hæve dine penge eller rulle dem til en ny CD. Hvis du ruller saldoen til en ny CD, skal du vente på, at CD ‘ en modnes, før du har en ny chance for at foretage en straffri tilbagetrækning.

Byg en CD-stige

CD-stiger kombiner de højere cd-satser med noget af fleksibiliteten i opsparingskonti.

for at opbygge en CD-stige skal du åbne flere cd ‘ er, med hver modning på en fast tidsplan. For eksempel kan du bruge et år på at åbne tolv, lige store, etårige cd ‘ er. Hvis du åbner en etårig CD hver måned i et år, modnes en hver måned det følgende år.

det betyder, at du kan få adgang til en del af dine besparelser, hver gang en af dine cd ‘ er modnes. I dette eksempel kan du i stedet for at låse alle dine penge på en enkelt etårig CD få adgang til dele af dem med regelmæssige månedlige intervaller for at undgå at skulle betale en bøde for tidlige udbetalinger, hvis du har brug for dine penge.

hvordan du strukturerer din CD-stige afhænger af, hvor meget fleksibilitet du er villig til at ofre for højere renter, og hvor ofte du vil have adgang til dine midler. For eksempel vil en femårig cd-stige omfatte køb af fem forskellige cd ‘ er med forskellige udtryk: en etårig CD, en toårig CD, en treårig CD, en fire-årig CD og en femårig CD. Når hver CD modnes, vil du geninvestere i en anden femårig CD med højere udbytte, men du vil stadig have en af dine fem cd ‘ er, der modnes hvert år.

Skift til opsparingskonto med høj rente

nogle banker tilbyder specielle opsparingskonti med høj rente, der kan tilbyde meget højere renter end traditionelle konti.

et af de bedste steder at kigge efter opsparingskonti med høj rente er online banker. Onlinebanker, der drager fordel af lavere omkostninger på grund af ikke at skulle drive mursten og mørtel filialer, opkræver sjældent månedlige gebyrer-og tilbyder satser, der ofte er ti gange højere eller mere sammenlignet med traditionelle banker.

en anden fordel ved at arbejde med online banker er, at det holder dine besparelser ude af syne og ude af sind, hvilket kan gøre det lettere at modstå fristelsen til at bruge dine besparelser.

overvej en belønningskonto

Nogle banker er begyndt at tilbyde belønningskontrolkonti, som kan tilbyde højere renter med en fangst. Normalt er saldoen, der tjener den forhøjede sats, begrænset, og du er nødt til at hoppe gennem nogle bøjler for at tjene bonusrenten.for eksempel tilbyder Consumers Credit Union renter så højt som 4,09 procent på saldi op til $10.000. For at tjene denne sats skal du dog opfylde alle følgende krav:

• Tilmeld dig elektroniske udsagn
• Foretag mindst 12 betalingskortkøb pr.måned
• Modtag direkte indskud, mobilcheckindskud eller ACH-Kreditter på mindst $500 hver måned
• brug mindst $1.000 pr. måned på CCU-kreditkortet

Hvis du vælger at bruge en belønningskonto, skal du sørge for, at kravene til at tjene den forhøjede rente er lette for dig at opfylde. Ellers tjener du mindre renter end en standard opsparingskonto.

6. Tjek med din lokale kreditforening

kreditforeninger, i modsætning til banker, ejes af de mennesker eller medlemmer, der har konti i kreditforeningen. Det betyder, at de arbejder til fordel for kontohavere i stedet for aktionærer.

i nogle tilfælde kan det oversættes til lavere gebyrer, bedre kontofordele og højere renter. Hvis du har en kreditforening i nærheden af dig, skal du kontrollere de priser, den tilbyder, da du muligvis kan få en god handel.

overvej at købe obligationer

Hvis du ikke har noget imod en lille risiko eller begrænsning på dine udbetalinger, kan du sætte dine penge i obligationer i stedet for en traditionel opsparingskonto.

at købe en obligation er som at lave et lån til det selskab eller den regering, der udsteder det. Når obligationen modnes, får du din hovedstol tilbage plus enhver interesse, du tjener. Du kan købe amerikanske opsparing eller statsobligationer eller obligationer udstedt af større virksomheder. Hver har forskellige renter og tilbagebetalingsbetingelser, med mere risikable obligationer tendens til at tilbyde højere satser. Typisk er udbyttet højere på obligationer med længere vilkår og virksomhedsobligationer, der har højere standardrisiko.

en ting at huske på med obligationer er, at de kan falde i værdi, hvis markedsrenterne stiger. (Prisen på en obligation bevæger sig omvendt til sin rente.) Som et resultat, hvis du ender med at sælge din obligation til en anden, før den modnes, skal du muligvis sælge den for mindre, end du har betalt. Alligevel er obligationer langt mindre risikable end aktier, hvilket gør dem til en god måde at øge det udbytte, dine besparelser tjener, mens du tager lidt mere risiko.

prøv en pengemarkedskonto

Pengemarkedskonti tilbyder en blanding af de funktioner, der findes i opsparings-og kontrolkonti. De betaler renter, undertiden til højere priser end opsparingskonti, mens de tilbyder kontrolskrivningsrettigheder og betalingskort, som du kan bruge til at foretage udbetalinger, med nogle begrænsninger.

ulempen ved pengemarkedskonti er, at de ofte har højere gebyrer og minimumsbalancekrav end opsparingskonti. Der er heller ingen garanti for, at din banks pengemarkedskonto betaler en bedre sats end sin opsparingskonto.

Hvad er det rigtige for dig?

hver af disse muligheder har potentialet til at øge den interesse, dine besparelser tjener. Men hvilken rentebærende mulighed der er rigtig, afhænger af dine behov, risikotolerance og den indsats, du er villig til at lægge i.

Bankbonuser kan for eksempel være meget lukrative, men kræver en stor indsats og opmærksomhed på detaljer. Cd ‘ er kan betale højere satser, men tvinge dig til at låse dine penge og opkræve gebyrer for tidlig tilbagetrækning. Og obligationer med højere afkast sætter dig i fare for at miste penge, hvis du sælger dem, før de modnes, og de er mindre værd, end du købte dem på grund af markedsvolatilitet.

Tag dig tid til at tænke over, hvilken af disse strategier der passer til dig.

Bottom line

at tjene renter er en af de mange fordele ved at have en opsparingskonto, og at tjene mere kan kun hjælpe dig med at bevare eller øge dit redeægs forbrugskraft. Disse strategier er lavrisiko, men kan hjælpe dig med at øge din renteindtjening.

Udvalgt billede af Burlingham af Adobe Stock.

Lær mere:

• bedste 1-årige CD satser
• bedste high-yield opsparingskonti
• bedste pengemarkedskonto satser