i et hav af Robo-rådgivere skiller et par “store fisk” sig ud. Richfront er en af dem, der tilbyder fokus på at sætte og nå dine mål og overveje hele dit økonomiske billede. Faktisk vurderer vi det i denne Richfront-gennemgang som en af de bedste robo-rådgivere på markedet.

tjenesten har en enorm appel til årtusinder — når alt kommer til alt har de Tid på deres side, når det kommer til at spare til pension. Men der er nok her for alle, der er interesseret i at øge deres rigdom gennem automatiseret investering. Lad os se nærmere på denne platform for at finde ud af hvorfor.

Hvad er rigdom?

Rigdomfront er en af mange robo-rådgivere på markedet. Disse automatiserede investeringsplatforme har demokratiseret investering ved at levere tjenester, som du engang havde brug for en dyr personlig rådgiver for at modtage. Og de har vist sig enormt populære. Siden lanceringen i December 2011 har vi opbygget vores aktiver under forvaltning (AUM) til 11,5 milliarder dollars.

det fungerer simpelthen: du investerer dine penge i en velhavende konto (der er et påkrævet minimumsindskud på $500). Du kan vælge at bruge en skatteudskudt individuel pensionskonto (IRA), hvis du ønsker det. Midler holdes på en mæglerkonto af Richfront Brokerage LLC, et datterselskab af virksomheden. Det bruger RBC Clearing & Custody (RBC CC) for at rydde handler.

Richfront tildeler derefter din investering i et sortiment af børshandlede fonde (ETF ‘ er).

som mange robo investing-tjenester bruger Modern Portfolio Theory (MPT) til at oprette en automatiseret aktivallokering under hensyntagen til din risikotolerance og økonomiske behov. Platformen sørger løbende for, at tildelingen er korrekt med automatisk rebalansering.

Hvordan fungerer Richfront?

Richfront bruger et team af “finanseksperter i verdensklasse” ledet af den legendariske økonom Burton Malkiel. Han er forfatter til investment classic En tilfældig gåtur ned ad gaden, som jeg anbefaler at læse. Malkiel er Richfront ‘ s, Chief Investment Officer.

Rigsfront har nogle ligheder med Betterment og andre robo-rådgivere, idet du starter med at udfylde et spørgeskema. Spørgeskemaet indeholder fire Objektive Spørgsmål og seks subjektive spørgsmål. Formålet med undersøgelsen er at bestemme din risikotolerance og at indstille aktivallokeringer.

når de er etableret, forbliver tildelingerne konstante uanset hvor mange penge du har investeret. Når specifikke tærskler er krydset inden for din konto, justeres porteføljen automatisk for at sikre, at den forbliver i overensstemmelse med den foreslåede aktivblanding.

rigdom funktioner

gratis finansiel planlægning med sti

rigdom bruger en algoritme kaldet sti at et team af pH.D. er udviklet til at hjælpe dig med at nå dine mål. Ved hjælp af Path kan du indstille besparelsesmål for de store ting: pensionering, college og / eller et boligkøb. Denne service tager alle dine konti-herunder eksterne besparelser, bank — og endda realkreditkonti-og skaber personlig økonomisk rådgivning. Sti genererer scenarier for at hjælpe dig med at afgøre, om du er til højre… Godt… En sti til at opfylde dine opsparingsmål. Og hvis ikke, vil det Foreslå de bedste måder at gøre det på. Path er ikke en separat app; det er indbygget i alt, hvad Richfront gør.

det er som at have en personlig finansiel rådgiver, der er programmelbaseret.

ikke kun det, men du kan bruge Path gratis uden investering. Faktisk er Richfront nu den eneste robo-rådgiver, der tilbyder gratis økonomisk planlægning. Alt hvad du skal gøre er at hente app, og Path vil komme til at arbejde for dig, med evnen til at besvare mere end 10.000 spørgsmål skræddersyet til din personlige økonomiske situation.

kan hjælpe dig med at besvare disse spørgsmål:

• hvor meget skal du spare i dag?
• hvor meget vil du være værd da?
• kan du leve din nuværende livsstil ved pensionering?
• Er du på vej til dit barns universitetsuddannelse?
• sparer du nok til at købe et hjem?

Rigsfront kontantkonto

Hvis du leder efter et sikkert sted at parkere dine kontanter, har Rigsfront fået dig dækket. Tjenestens nye kontantkonto betaler dig 0,35% i renter og kræver mindst $1 For at åbne. Hvis du er bekymret for sikkerhed, skal du ikke være — FDIC forsikrer Rigsfronts kontantkonto for op til $1 million. Det er fire gange den dækning, du finder hos en almindelig bank.

Plus, med en kontantkonto har du adgang til vores gratis rådgivning om finansiel planlægning og svar på mere end 10.000 økonomiske spørgsmål. For yderligere læsning, besøg vores gennemgang af Kontantkontoen.

høstning af Skattetab

denne service er tilgængelig på skattepligtige konti. Formålet er at spare på skatter samt de årlige gebyrer, som ETF opkræver. Faktisk er høst af Skattetab på lagerniveau noget som en ETF, men forvaltes direkte af rigdom.

velhavende kunder kan få adgang til høst af Skattetab på lagerniveau på tre niveauer:

1. Rigdomfront 100 — tilgængelig for skattepligtige konti med mindst $100.000. Vi bruger individuelle aktier i op til 100 af de største amerikanske virksomheder, og Vanguard udvidet marked ETF og Vanguard s&P 500 PF ‘ er (VOO) til at repræsentere mindre virksomheder.
2. Rigsfront 500 — fås med et minimum af $500.000. Kontoen bruger op til 500 individuelle aktier i store virksomheder, og Vanguard udvidet marked ETF bruges til at repræsentere ikke-s&P 500 mindre virksomheder.
3. Rigdomfront 1000 — tilgængelig med et minimum på $1 million. Det udvider de tidligere muligheder og bruger op til 1.000 aktier i store virksomheder, og Vanguard Small-Cap ETF (VB) bruges til at repræsentere aktier med lille kapitalisering.

Richfront understreger skatteeffektivitet

høst af Skattetab fungerer ved at drage fordel af investeringer, der er faldet i værdi. Et skattefradrag genereres ved at sælge investeringer med tab, hvilket sænker investorens skatter. Høst af skattetab kan resultere i en større fordel end hvad der kommer fra den manuelle ultimo året-tilgang, som traditionelle finansielle rådgivere har taget. Alle kunder modtager denne funktion uden ekstra omkostninger.indeksfonde-i modsætning til aktivt forvaltede gensidige fonde har indeksfonde meget lidt omsætning, hvilket betyder, at du pådrager dig meget lavere kapitalgevinstskatter.Intelligent udbytte geninvestering – brug af udbytte til at rebalansere din portefølje gennem året minimerer salget, hvilket fører til lavere realiserede kapitalgevinster.skat placering-kunder modtager forskellige aktivklasser og aktivallokeringer for skattepligtige og pensionskonti for at optimere deres resultater efter skat.

Dette er vigtige ting, som enhver passiv langsigtet investor bør overveje, men i de fleste tilfælde ikke. Det skyldes, at der enten ikke er nogen nem måde at håndtere disse på, eller det tager for meget tid at undersøge disse oplysninger. Rigdomfront gør processen triviel.

Richfront siger, at høst af skattetab og brugen af dets Høst af Skattetab kan tilføje mere end 2,03% til din porteføljes årlige investeringsafkast efter skat, selvom dette afkast naturligvis ikke er garanteret og delvist afhænger af markedsresultater.

Automatiseringstjenester

overvåger din konto for overskydende kontanter og overfører automatisk saldoen til en konto efter eget valg. Du kan vælge at få pengene deponeret på din Richfrontcash-konto, skattepligtig investeringskonto, Roth IRA, traditionel IRA eller 529 College-opsparingskonto.

tjenesten fungerer ved at bruge Rigdomsfront til at overvåge enten en ekstern checkkonto eller en kontantkonto med Rigdomsfront og indstille en bestemt saldo. Når Richfront registrerer, at der er flere penge på kontoen end foreskrevet, overfører den automatisk pengene til en af de konti, du vælger. Det er en fantastisk måde at investere dine penge på uden selv at indse, at pengene er væk.

Rigsfronts smarte Beta

Dette er Rigsfronts indtræden i “Smart Beta” for at forbedre afkastet over kernemarkedsindekserne. Muligheden er tilgængelig for kunder, der har mindst $500.000 med Richfront. Bedst af alt, i modsætning til robo advisor service og de ETF ‘ er, den bruger, er service tilgængelig uden ekstra omkostninger. Smart Beta er parret med høst af Skattetab på lagerniveau for at reducere virkningen af skatter på dit afkast. Ifølge Rigsfront tilbyder ingen anden Smart Beta-tjeneste eller fond denne mulighed.

Richfront meddelte også, at dets høst af skattetab, høst af Skattetab på lagerniveau og smarte Beta-muligheder alle er fusioneret til en kombineret tjeneste kaldet PassivePlus.

skræddersyede overførsler

eksklusiv til Rigsfront. Typisk, hvis du flytter fra en rådgiver eller eksisterende mæglerkonto til en robo-rådgiver, skal du sælge alle dine beholdninger og flytte kontanter. I stedet for dette overfører Richfront dine aktiver til en diversificeret portefølje over tid. Dette vil reducere din skatteregning. (Dog anbefaler vi stadig, at du sælger uforenelige aktiver såsom aktieoptioner eller gensidige fonde.)

Henvisningsprogram

for hver ny kunde, du henviser til rigdom, får du yderligere $5.000 administreret gratis.

ekstern kontosupport

Organiser alle dine konti et sted med råd om gebyrer, skatter og overskydende kontanter.

529 College Savings Plan& College planlægning

Plan for dit barns college uddannelse via Rigsfront app. Vælg kollegiet, og appen beregner nøjagtigt, hvor meget økonomisk støtte du er berettiget til, og fortæller dig, om du er på rette spor.

gratis for de første $5.000, medmindre du er bosiddende i Nevada. Nevada beboere får $ 25,000 forvaltes gratis (plus all-in gebyrer på 0.43-0.46% om året efter dette beløb deponeret). (Årsagen til dette er fordi Richfront ‘ s 529 plan er hjemmehørende i staten Nevada.) Richfront viser dig, hvor meget du har råd til at dække, mens du overvejer dine andre mål, såsom at købe et hjem eller pension.

portefølje kreditlinje

en unik Rigdomsfront funktion: for konti større end $100.000, tegne en linje af kredit mod dine investeringer. Lånerenter er i øjeblikket 4,75-6,00% APR, og du kan låne op til 30% af den aktuelle værdi af din konto.

pensionsopsparing

Planlæg din pension ved hjælp af Rigsfronts Stialgoritmer. Vi vil se på alle dine konti-inklusive eksterne konti-og hjælpe dig med at finde den bedste måde at nå dine pensionsmål på. Læs mere om Ira her

hjemmeplanlægning

Planlæg og gem til dit næste boligkøb sammen med at modtage tilpasset hjælp og anbefalinger fra fagfolk. Få pant skøn, gøre nogle” virtuelle hus jagt, ” og lære den bedste måde at gemme til din personlige situation.

fritid for rejser

denne nye planlægningstjeneste giver brugerne mulighed for at undersøge muligheden for at tage en længere periode fri fra arbejde. Lommeregneren undersøger dine økonomiske data for at besvare spørgsmål som “hvor meget tid har jeg råd til at tage afsted?”og” vil det at tage en udvidet orlov påvirke mine andre økonomiske mål?

Rigdomsfront portefølje

afhængigt af om din konto er skattepligtig eller skatteudskudt (f.eks.

porteføljen Rigdomfront skaber for dig vil være baseret på de ETF ‘ er, der er anført nedenfor.

aktier

• Amerikansk sektor: Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• udenlandsk sektor: Vanguard FTSE udviklede markeder (VEA)
• Emerging Market sektor: Vanguard FTSE Emerging Markets (VO)
• Udbyttesektor: Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

obligationer

• amerikanske tip sektor: Vanguard amerikanske tip (SCHP)
• Amerikanske Regeringssektor: Vanguard samlede obligationsmarked (BND)
• Muni sektor: iShares National AMT-Free Muni bond (MUB)
• erhvervssektor: iShares Erhvervsobligation
• Emerging Market sektor: iShares JPMorgan emerging Markets Bond (emb)

alternativer

• ejendomssektor: Naturressourcesektor: energi Vælg sektor SPDR

Risikoparitetsfond

det nyeste investeringsprodukt, der tilbydes af Rigsfront — og selskabets første gensidige fond — PassivePlus Risikoparitetsfond sigter mod at levere højere risikojusteret afkast under forskellige markedsforhold. Det gør det ved at give din portefølje mere eksponering for aktivklasser med højere risikojusteret afkast.fonden er delvist baseret på et lignende tilbud fra Ray Dalios hedgefond, som kræver et minimum på 100 millioner dollars. Det vil tage op 20% af din portefølje eller mindre, afhængigt af dig dine personlige indstillinger. Richfront sigter mod at demokratisere denne strategi med et krav på kun $100.000.

for at deltage i denne fond skal du have mindst $100.000 deponeret. Fonden har et årligt gebyr på 0,25%, hvilket kun svarer til en stigning på 0,05% til dit almindelige gebyr.

risikoparitetsfonden er kun tilgængelig for skattepligtige konti (ingen IRA ‘ er) i øjeblikket.

Wealthfront Screenshots

opdeling af Indtægtsgebyrer

minimumsindbetaling: den mindste kontostørrelse, som Richfront tillader, er $500

Minimum udbetalingsbeløb: $250. Du kan ikke tegne din konto under $ 500 minimum.

fra vores forskning, for konti under $10.000, er Richfront en af de billigste robo-rådgivere, herunder ETF-gebyrer. Årligt, forventer at skallen ud 0.25%. Men med vores promo-link administreres de første $5.000 på din konto gratis, og beløb over $5.000 har et årligt gebyr på 0,25%.

som nævnt ovenfor er der en anden måde at få mere end $5.000 administreret gratis under Rigsfront. Efter at være blevet en velhavende kunde, henvis venner til tjenesten. Hver ny tilmelding giver dig en ekstra $5.000 gratis ledelse.

det eneste andet gebyr, du pådrager dig, er det meget lave gebyr, der er indlejret i omkostningerne ved ETF ‘ erne. Fra vores 60% aktier, 40% obligationer portefølje test, fandt vi ETF gebyrer i gennemsnit 0.18%. Det giver Richfront en fordel i forhold til selv de dybeste rabatmæglere.

Wealthfront Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$0
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Read our full Wealthfront vs Betterment and Wealthfront vs Personal Capital comparison.

Wealthfront Pros & Cons