” tag mine penge!”sagde ingen til nogen finansiel institution, nogensinde.

de fleste af os har haft den frustrerende oplevelse af at kontrollere vores bankkonti, kun for at finde ud af, at vores bank har ramt os med et ikke-tilstrækkeligt pengegebyr (NSF) på grund af en afvist tilbagetrækning, der oversteg vores banksaldo. NSF ‘ er er normalt resultatet af et kortsigtet pengestrømsproblem, og at blive ramt med et tocifret gebyr fra din bank, når du klart er tæt på kontanter, til at begynde med, kan ofte føles som et lavt slag.

Hvis du har modtaget et af disse gebyrer, har vi nogle gode nyheder. Ved at følge et par enkle trin kan du normalt få bankgebyret vendt.

Hvad er NSF gebyrer?

en bank opkræver et gebyr for ikke-tilstrækkelige midler (NSF), når der er et forsøg på at hæve flere penge end de disponible midler på din bankkonto. NSFs, eller overtræksgebyrer, kan opstå, når en check behandles, eller når automatiske gebyrer placeres på din konto, som en forhåndsgodkendt debitering fra abonnementstjeneste, en planlagt regningsbetaling, og endda bankens egne servicegebyrer. Canadiske banker opkræver mellem $25 og $48 som en NSF-straf, hver gang en transaktion falder dig under nul, selvom du kun manglede et par dollars for at dække omkostningerne.

Jeg har en NSF … hvad nu?

Bed om at få gebyret vendt. Jeg lover dig, det er så nemt! Hvis din bankkonto er i god stand, og hvis det er første gang, du nogensinde har afholdt en NSF (eller endda første gang i et stykke tid), er din fortsatte forretning vigtigere for banken end de $45, de forsøger at indsamle. Når du anmoder om at få dit NSF-gebyr frafaldet, sørg for at følge disse grundlæggende retningslinjer.

vær god

det er normalt at blive riled op om gebyret, men vent indtil du er afkølet for at ringe til din bank. At være høflig går langt. Sæt din bedste kundeservicestemme på, hold dig rolig, og vær venlig. Start opkaldet på højre fod ved at spørge agenten, hvordan deres dag går, og lad dem vide, at du er ked af at genere dem, men at du spekulerede på, om de kunne hjælpe dig med et problem, du har. Sæt dig selv i deres sko. Er det ikke altid lettere at være tålmodig og hjælpsom med nogen, der er behagelig, venlig, høflig og bare har brug for en hjælpende hånd?

vær vedholdende

Hvis du har fået NSF-gebyrer før eller ofte misligholdt kreditbetalinger, er det muligt, at du kan blive nægtet refusion. Spørg, hvordan de ellers kan hjælpe dig. Der er magi i spørgsmålet, ” hvis du ikke kan give afkald på gebyret, er der nogen anden måde, du kan hjælpe mig på?”. Opmuntre dem til at arbejde sammen med dig for at finde en løsning. Kundeserviceagenten, som du taler med, har normalt mere empati, end folk giver dem kredit for, og det sidste, de vil indrømme, er “jeg kan ikke hjælpe dig”.

undgå NSF-gebyrer helt

Følg disse enkle forslag for at forhindre at pådrage sig et ikke-tilstrækkeligt fondsgebyr i første omgang.

1. Bliv beskyttet
   De fleste banker har overtræksbeskyttelsesmuligheder, der kan føjes til din eksisterende konto mod et mindre månedligt gebyr. Hvis du har haft flere NSF ‘ er i de sidste par måneder, vil dette sandsynligvis være penge, der er godt brugt. Tal med din bank om den bedste løsning baseret på din konto og forbrugsvaner.
2. bliv mindet
   mange banker tilbyder en e-mail-alarmtjeneste, der giver dig besked, når din kontosaldo falder under en specificeret tærskel. Denne “heads up” kan give dig den tid, du har brug for til at overføre penge til din konto eller endda nå ud til de mennesker eller virksomheder, der muligvis er ved at behandle en udbetaling på din konto og anmode om en forsinkelse i transaktionen, indtil du har midlerne til at dække den.
   Pro tip: læg alle dine abonnementer og regningsbetalinger i din kalender med påmindelser, og nu har du et enkelt sted at se, når du vil se, hvornår planlagte betalinger går gennem din konto. Dette er også et godt sted at registrere den dato, hvor dine “gratis prøveversioner” slutter, så du kun kan holde abonnementsrelaterede omkostninger til de tjenester, du virkelig vil betale for.
3. få en ny baseline
   nulstilling af dine forventninger omkring din bankkontosaldo kan hjælpe dig med at holde dig ude af det røde. Opbevar en buffer på din bankkonto på $100 – $200, og betragt dette beløb som dit rigtige nul. Når du bliver fanget af vagt med en uventet betaling, vil du være på et bedre sted for at undgå overtræk.
4. få et budget
   Opret en separat bankkonto, som alle dine regninger og automatiske betalinger kommer ud af, og brug den kun til at betale disse regninger. Så længe du holder denne konto finansieret med det beløb, du har brug for til at dække dine månedlige regninger, vil du altid være over vandet. Brug derefter en anden konto til at administrere dine skønsmæssige midler. Her er en nyttig skabelon til månedlige udgifter, som du kan bruge til at planlægge et simpelt budget.

Planlæg det uventede

Vi oplever alle tørre trylleformularer i pengestrøm. Planlægning for det uventede og afsætte en lille smule penge hver uge kan sikre, at du har kontanter i en knivspids, når tiderne bliver hårde. Canadas Financial Consumer Agency anbefaler, at canadiere holder en nødfond på tre til seks måneders leveomkostninger, men de understreger også, at ethvert beløb er bedre end ingenting.

Pro tip:
Automatiser dine besparelser med Moka og opbyg en nødfond ved at lægge lidt til side hver uge.