nøgle grillbarer

• Lær reglerne for at kvalificere dig som en tidligere ægtefælle.
• undgå forvirring om din tidligere ægtefælles fordel.
• Bestem, hvornår det er bedst at kræve og på hvilken post.
• faktor din beslutning i din samlede pensionsindkomstplan.

fra begyndelsen i præsident Franklin Roosevelts dage har Social sikring holdt fast, at ægtefæller og tidligere ægtefæller har krav på ret til pensionsydelser. Og, hvis du er blandt de titusinder af millioner, der er skilt, når du er i nærheden af pension, det lønner sig at vide, hvordan Social sikring kan give en kilde til garanteret indkomst i din pension —måske mere end du indså.

en ægtefælle kan i øjeblikket være gift—eller tidligere gift—med en arbejdstager, men under Social sikring, så længe det tidligere ægteskab var et langvarigt forhold, tæller det stadig, når det kommer til at kræve dine sociale sikringsydelser. Sådan fungerer reglerne, hvis du er skilt.

grundlæggende regler skal være opfyldt

så længe nogle grundlæggende regler er opfyldt, kan du være berettiget til at kræve en højere pensionsydelse baseret på din ekss arbejdsrekord. Dette gælder både tidligere ægtefæller, uanset om du er ekskone eller eksmand, og også for fraskilte ægtefæller i ægteskab af samme køn.

de grundlæggende regler

• du og din eks skal have været gift i 10 på hinanden følgende år eller længere, selvom ægteskabet sluttede for 30 år siden.
• både du og din eks skal være mindst 62 år, før du kan kræve som en tidligere ægtefælle.
• for at indsamle på en ekss rekord må du ikke gifte dig igen.
• du og din eks skal være skilt i to år eller længere, eller din eks skal allerede kræve pensionsydelser.

Hvis du kvalificerer dig som en tidligere ægtefælle baseret på disse kriterier, vil din pensionsydelse være halvdelen af din eks primære forsikringsbeløb, eller PIA, så længe du hævder ved din fulde pensionsalder (FRA). PIA er den fordel, en person ville modtage, hvis han eller hun vælger at begynde at modtage pensionsydelser på hans eller hendes normale FRA. Du kan kræve så tidligt som 62, men du får mindre end halvdelen af det beløb, du får hos FRA.

er der en fangst? Måske. Du får kun en pensionsydelse baseret på din ekss lønrekord, hvis det er et højere ydelsesbeløb, end du ville modtage baseret på din egen lønrekord. Du kan ringe eller mødes med Social Security Administration, og de vil fortælle dig, om og hvordan du ansøger om det højere ydelsesbeløb.

skilt og gift igen?

Hvis du blev skilt, men siden har giftet dig igen, er du nu ægtefælle fra Social sikrings perspektiv. Du er ikke længere en tidligere ægtefælle. Dine pensionsydelser vil være baseret på din nuværende ægtefælles arbejdshistorie, ikke din eks, uanset om din nuværende eller tidligere ægtefælle har et større primært forsikringsbeløb.

men hvis dit nuværende ægteskab ender i skilsmisse eller din ægtefælles død, vil du være i stand til at gøre krav på den fordel, der er højere, din efterlevende ægtefælles fordel (hvis din nuværende ægtefælle dør) eller din ægtefælles fordel på den tidligere eks (forudsat at du opfylder alle reglerne for at kræve som eks).

Du bør diskutere din personlige situation med Social Security Administration.

undgå disse almindelige misforståelser

1. Din fordel kan reduceres eller nægtes, hvis din tidligere ægtefælle hævder Social sikring på en bestemt måde

Fidelity undersøgt* mere end 1.000 mennesker og spørger, om de troede, at en tidligere ægtefælle kunne påvirke deres sociale sikringsydelser. Tooghalvtreds procent sagde ja, de kunne. Det egentlige svar er nej.

der er mange ting, en tidligere ægtefælle kan gøre for at komplicere dit liv, men Social sikring er uden grænser. Din eks har ingen indflydelse på dine fordele. Når du er klar til at kræve din sociale sikringsydelse, du laver simpelthen en aftale med dit lokale SSA-Kontor og medbringer dokumenter, der beviser ægteskabet og skilsmissen. De beregner dine ydelsesmuligheder, og forudsat at du opfylder de kriterier, der er diskuteret tidligere, får du den højere fordel baseret på din tidligere ægtefælles PIA.

2. Jeg er nødt til at diskutere mine kravplaner med min eks

Nej, det gør du ikke. du har heller ikke brug for din eks tilladelse. Han eller hun vil aldrig vide, om din pensionsydelse var baseret på hans eller hendes arbejdsrekord. Så længe du har opfyldt de andre regler, det er din fordel for din pension, selvom du har været skilt i flere år, end du var gift.

3. Hvis min eks hævder mod min rekord, vil min egen pensionsydelse blive reduceret

ikke så. Din ekss krav reducerer eller påvirker ikke din fordel på nogen måde. Under socialsikringsprogrammet beregnes alle beløb, der udbetales til modtagerne, ydelser baseret på et specifikt udgangspunkt. Flere menneskers fordele kan bruge det samme udgangspunkt. Derfor, selvom din ekss fordel kan være baseret på dit primære forsikringsbeløb (PIA), er din fordel også baseret på den samme PIA, og hvis du har giftet dig igen, kan din nuværende ægtefælle også få en ægtefælles fordel baseret på din PIA. Selvom alle deler det samme udgangspunkt, er disse tre separate beregnede fordele.

hvornår er det bedste tidspunkt at gøre krav på din tidligere ægtefælles rekord?

hvornår du skal gøre krav afhænger af, hvor længe du tror, du vil leve. Hvis du generelt er sund og aktiv eller har slægtninge, der har levet længe, vil du sandsynligvis planlægge 20, 25, 30 eller flere år i pension. Med Social sikring, jo længere du venter på at kræve, jo større er mængden af månedlige betalinger, du normalt modtager på din egen arbejdsrekord. Imidlertid, din fordel som tidligere ægtefælle bliver ikke større end halvdelen af din ekss PIA. Og, det er kun, hvis du venter, indtil din FRA krav.

lad os se på et eksempel: Clair og hendes eks var gift i 17 år, fra 1975 til 1992. Hun arbejdede og kvalificerer sig til sine egne sociale ydelser. Nu, i en alder af 64 (fødselsdato i 1954), tænker Clair på pensionering og vil vide, hvornår hun skal kræve, på hvis rekord, og hvor meget hun ville modtage i månedlige ydelser under hvert scenario.

hvis Clair hævder at være 64, låser hun en permanent reduktion af sine månedlige ydelser. Hvis hun venter til 70, får hun et højere beløb, men skal bruge andre aktiver til at betale sine pensionsudgifter mellem nu og 70 år.

Der er en anden hævder strategi for Clair at overveje. Fordi (i dette eksempel) Hun blev født før 2.januar 1954, er hun bedstefar til en yderligere påstandsstrategi: ægtefællebegrænset ansøgning. Det betyder, at hvis Clair venter på at kræve indtil hendes FRA, vil hun være berettiget til at kræve sin ægtefælles fordel først og derefter skifte til sin egen maksimale fordel i en alder af 70. Hun ville indsamle $1.200/måned som en tidligere ægtefælle i fire år og derefter skifte til sin egen fordel på $1.320/måned ved 70.

Hvad sker der, hvis min eks dør før mig?

forudsat at alle kravregler gælder, hvis din eks dør først, og du er ugift, generelt kan du modtage det månedlige betalingsbeløb, som din eks modtog. Du arkiverer kun som en overlevende tidligere ægtefælle, hvis han eller hun modtog mere, end du i øjeblikket modtager i betalinger.

Hvis din eks var gift igen, har du stadig ret til efterladteydelser, ligesom den nuværende ægtefælle. Ring eller lav en aftale med dit lokale Social Security Administration kontor for at diskutere din personlige situation.

Tip: for at lære om tendenser i aldring og mennesker, der lever længere, skal du læse synspunkter: Lang levetid og din pension.

konerne til Johnny Carson

Hvad sker der, hvis din eks tilfældigvis har 2 (eller 3) andre ekser og også en nuværende ægtefælle? Er du berettiget til nogen fordele, når de dør?

dette var tilfældet med den tidligere tv-præsentationsvært Johnny Carson, der var gift 4 gange. Hans første ægteskab varede omkring 15 år; den anden, 9 flere år; og den tredje, 13 flere år. Det fjerde ægteskab var intakt, da han døde i 2005 og varede i 18 år. Forudsat at eks-ægtefællens regler var de samme som i dag, var hans første og tredje hustruer berettiget til at kræve som tidligere ægtefæller på Johnnys PIA (hver kunne samle halvdelen, hvis hun hævdede ved sin fulde pensionsalder ). Fordi det andet ægteskab kun varede 9 flere år, hun kunne desværre ikke anmode om ægtefællefordele.

Da Johnny døde, ville hans fjerde og nuværende Kone “træde i hans sko” og modtage det samme månedlige beløb, som Johnny havde modtaget (når de nåede deres egne FRAs); det 2 kvalificerede tidligere ægtefæller var også berettiget til at træde i hans sko som overlevende tidligere ægtefæller, der opfyldte kvalifikationerne. I dette tilfælde, Det er sandsynligt, at alle 3 kvinder modtog det samme beløb til efterladteydelse.

din Socialsikringsbeslutning påvirker din pensionsindkomstplan

det er vigtigt at udvikle en strategi for, hvornår du vil kræve din socialsikringsydelse, og på hvis lønrekord. Din beslutning kan gøre en betydelig forskel i din samlede pensionsindkomstplan. At vide, at du måske har en større socialsikringsydelse, der kommer fra din tidligere ægtefælle, kan gøre en forskel i din pengestrøm under pensionering.

Tag dig tid til at oprette din pensionsindkomstplan med en Fidelity-repræsentant og se, hvordan dine sociale sikringsydelser som tidligere ægtefælle kan gøre en forskel.