skatteeffektiv investering bør altid være en prioritet i aktivplacering på tværs af konti og i efterfølgende fondsudvælgelse, især for investorer med høj indkomst. Hvorfor opgive penge til Onkel Sam unødigt, hvis du ikke behøver det? Minimering af din porteføljes skattebyrde betyder at maksimere det langsigtede samlede afkast. Her vil vi undersøge skatteeffektiv fundplacering og de bedste ETF ‘ er til skattepligtige konti.

foretrækker video? Se den her.

Disclosure: Nogle af linkene på denne side er henvisningslinks. Uden ekstra omkostninger for dig, hvis du vælger at foretage et køb eller tilmelde dig en service efter at have klikket gennem disse links, jeg modtager muligvis en lille provision. Dette giver mig mulighed for at fortsætte med at producere høj kvalitet, annoncefrit indhold på denne side og betaler for lejlighedsvis kop kaffe. Jeg har førstehånds erfaring med hvert produkt eller service, jeg anbefaler, og jeg anbefaler dem, fordi jeg virkelig tror, de er nyttige, ikke på grund af den provision, jeg får, hvis du beslutter at købe via mine links. Læs mere her.

In a hurry? Here’s the list:

1. IVV – iShares Core S&P 500 ETF
2. ITOT – iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF
3. IXUS – iShares Core MSCI Total International Stock ETF
4. VUG – Vanguard Growth ETF
5. VTEB – Vanguard Tax-Exempt Bond ETF
6. VGIT – Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF

Introduction – Creating a Tax-Efficient ETF Portfolio

Whether it’s for shorter investing horizons, income investing, or retirement account spillover, investing in taxable accounts is unavoidable sometimes. Det er normalt et godt problem at have.

Skatteineffektive aktiver, der bedst holdes i skattefordelte rum som en IRA, ville være ting som aktier eller fonde med højt udbytte, REITs, metaller (beskattet som samleobjekter) og aktivt forvaltede midler. Udbytte og kapitalgevinster udlodninger beskattes, når de er betalt. REITs er forpligtet til at fordele næsten al deres indkomst, normalt til den ikke-kvalificerede udbyttesats. Aktivt forvaltede fonde har det, der kaldes høj omsætning-de køber og sælger konstant værdipapirer inden for fonden. Obligationsfonde er også relativt skatteineffektive, men renter fra statsobligationer er fritaget for statsskatter.

ETF ‘er er særligt attraktive for skatteeffektive investeringer i en skattepligtig mæglerkonto, men ikke alle ETF’ er oprettes ens. Specifikt leder vi efter ETF ‘ er med skatteeffektiv struktur, passiv styring, lav omsætning, lave kapitalgevinstfordelinger, lave gebyrer og lavt udbytte. Blandt disse muligheder er brede kernefonde, Vækstaktiefonde, statsobligationer og kommunale obligationer.

De bedste ETF ‘er til skattepligtige konti

lad os dykke ned i de 6 bedste ETF’ er til skattepligtige konti.

IVV – iShares Core s&P 500 ETF

IVV fra iShares sporer S&P 500 indeks, som er sammensat af 500 af iShares ‘ S største virksomheder i USA. Fonden har en udgiftsprocent på 0,03%.

ITOT – iShares Core s&P Total U. S. Aktiemarkedet ETF

for at tilføje eksponering for små – og mid-caps, kan du gå med en samlet marked ETF. ITOT fra iShares er en billig mulighed for at få adgang til det samlede amerikanske aktiemarked. Fonden indeholder over 3.500 aktier og har en omkostningsprocent på 0,03%.

internationale aktier har normalt et højere udbytteudbytte end amerikanske aktier, men dette afbalanceres noget af den udenlandske skattefradrag, en kredit til personer, der betaler skat af udenlandske investeringsindtægter. Dette gør internationale aktiefonde rimeligt skatteeffektive. Ligesom ITOT er vi en billig mulighed for at få eksponering for et bredt samlet marked, i dette tilfælde tidligere amerikanske aktier. Fonden følger IMI-indekset og har en udgiftsprocent på 0,09%.

VUG – Vanguard vækst ETF

foretrækker vækstaktier eller ønsker en Væksthældning for din portefølje? Du er heldig. Vækstaktier har lavt eller intet udbytteudbytte, hvilket gør dem ideelle til et skattepligtigt miljø, hvor et højt udbytte skaber en større skattebyrde. Vanguard vækst ETF sporer CRSP US Large Cap vækstindeks, som består af store cap-aktier, der udviser vækstegenskaber. Fonden har en udgiftsprocent på 0,04%.

VTEB – Vanguard skattefri obligation ETF

obligationsfonde opbevares normalt bedst i skattefordelte konti. Men hvis du vil have obligationer på din skattepligtige konto, er nogle mere skatteeffektive end andre. Renter fra kommunale obligationer er skattefri på føderalt, statsligt og lokalt niveau. Dette er især effektfuldt for højindkomstinvestorer i en højere skatteklasse. VTEB er Vanguards kommunale obligationsindeksfond, der sporer S&P nationalt AMT-frit kommunalt obligationsindeks. ETF har et udgiftsforhold på 0,06%.

VGIT – Vanguard mellemfristet Treasury ETF

tilsvarende er renter fra statsobligationer skattefritaget på statligt og lokalt niveau. Statsobligationer har en tendens til at have en lavere sammenhæng med aktier end kommunale obligationer, hvilket gør dem til en sandsynlig overlegen sikring. Vanguards mellemliggende periode Treasury ETF sporer Bloomberg Barclays US Treasury 3-10 år obligationsindeks. Fonden har en udgiftsprocent på 0,05%.

Hvor kan man købe disse skatteeffektive ETF ‘er

M1 Finance er et godt valg af mægler til at købe de førnævnte ETF’ er på din skattepligtige konto. Det har nul transaktionsgebyrer og tilbyder fraktionerede aktier, og en moderne, brugervenlig grænseflade og mobil app.

vigtigst i denne sammenhæng har mægleren automatisk rebalancering, som leder nye indskud til undervægtige aktiver i henhold til dine specificerede tildelinger, så du ikke behøver manuelt at rebalansere og betale skat unødigt. Desuden har M1 indbygget skatteoptimering, der sælger eventuelle tab for at udligne gevinster først, efterfulgt af dine ældste skattepartier, for at minimere kapitalgevinstskatter.

M1 tilbyder også nogle af de laveste marginsatser, hvis du vil anvende gearing på din skattepligtige konto for at forbedre eksponeringen. Jeg skrev en omfattende gennemgang af M1 Finance her.

oplysninger: Ingen.

interesseret i mere dovne porteføljer? Se den fulde liste her.

ansvarsfraskrivelse: Mens jeg elsker at dykke ned i investeringsrelaterede data og lege med backtests, er jeg på ingen måde certificeret ekspert. Jeg har ingen formel finansiel uddannelse. Jeg er ikke finansiel rådgiver, porteføljeforvalter eller revisor. Dette er ikke finansiel rådgivning, investeringsrådgivning eller skatterådgivning. Oplysningerne på denne hjemmeside er kun til informations-og rekreative formål. Investeringsprodukter diskuteret (ETF ‘ er, fonde mv.) er kun til illustrative formål. Det er ikke en anbefaling at købe, sælge eller på anden måde handle i nogen af de nævnte produkter. Gør din egen due diligence. Past performance does not guarantee future returns. Read my lengthier disclaimer here.