når det kommer til din kredit score, alder er mere end blot et tal. Længden af kredit historie har en direkte effekt på din kredit score. Du er en meget bedre kandidat til kreditkort og lån, når du har haft kredit i lang tid, og hvis den lange kredithistorie er positiv.

din kreditrapport-udarbejdelsen af din kredithistorik—skal indeholde mindst en konto, der har været aktiv i mindst seks måneder, for at der kan genereres en kredit score for dig. Ellers er der ikke nok information til at generere din kredit score.

Hvad bestemmer længden af kredit historie?

credit scoring beregninger se på et par forskellige faktorer for at bestemme længden af din kredit historie. Alderen på din ældste konto er en faktor. Det er baseret på den tid, der er gået siden du åbnede din første kreditkonto.

længden af tid siden din nyeste konto blev åbnet, og gennemsnitsalderen for alle dine konti er også indregnet i længden af kredit historie. Flere nyligt åbnede konti kan sænke din gennemsnitlige kreditalder, forkorte længden af din kredithistorik og skade din kredit score.

din kredit score vil også se på mængden af tidsspecifikke konti, der er åbnet, og om du har brugt konti for nylig. At være aktiv med din kredit er nyttigt for længden af din kredit historie. Gamle konti, der er inaktive, har muligvis ikke stor indflydelse på din kredit score.

kredit historie længde påvirker Score

FICO og VantageScore, to af de mest udbredte kredit score, behandle kredit alder lidt anderledes, men det er stadig en kritisk faktor i begge kredit score. Typisk, jo længere en person har haft kredit, jo højere bliver deres kredit score, givet de ikke har en historie med forsinkede betalinger og maksimerede saldi.

med din FICO score er længden af din kredit historie 15% af din kredit score. VantageScore 4.0 kombinerer alder og kredit blanding i en enkelt faktor, der er 20% af din score.

at have en ung kreditalder betyder ikke, at du ikke kan få en god kredit score. Betalingshistorik og gældsniveau har større indflydelse på din kredit score end længden af kredithistorikken. Hvis du er ansvarlig med dine kreditkortbetalinger og holder din gæld på et rimeligt niveau, kan du opnå en høj kredit score. Du bør ikke forvente at få en 800 kredit score inden for de første par måneder af oprettelse af din kredit, men du kan opnå en kredit score højt nok til at kvalificere sig til de fleste kreditkort og lån.

kredit alder vs. Real Age

mens din faktiske alder ikke er en faktor i din kredit score, er der en vis sammenhæng mellem kredit score og kronologisk alder. Yngre amerikanere har tendens til at have lavere kredit score. Dette skyldes til dels vanskeligheden ved at etablere kredit score første gang, især for forbrugere mellem 18 og 21. At have en kortere kreditalder kan også bidrage til de lavere kredit score blandt unge voksne. De har simpelthen ikke haft tid nok til at etablere en betydelig kredit historie længde.

Ekspertkredit score data fra 2020 viser, hvordan kredit score kan forbedres med alderen:

• 18-23: 674
• 24-39: 680
• 40-55: 699
• 56-74: 736
• 75+: 758

andre kredit Score faktorer

mens du arbejder på at etablere en solid længde af kredit historie, glem ikke de andre faktorer det påvirker din kredit score. Både de typer kredit, du har, og antallet af nylige ansøgninger er 10% af din kredit score hver.

for at bevare din kreditalder skal du være forsigtig med at lukke gamle konti, især din ældste kreditkonto. En konto falder ikke fra din kreditrapport umiddelbart efter at være lukket—det kan tage 7-10 år afhængigt af kontostatus—en lukket konto vil påvirke din kredit score mindre og mindre, jo længere tid den er inaktiv.

Hvis du er fristet til at lukke en konto, fordi den indeholder negativ historie, skal du give den tid. Negative oplysninger, der er knyttet til kontoen, falder af din kreditrapport efter syv år. Selve kontoen—og den tilhørende kreditalder-forbliver på din kreditrapport. Hvis du kan gemme din ældre konto fra mere alvorlig kriminalitet, som en charge-off, er det generelt bedre at holde det åbent.

Hvis du ikke har brugt kredit i flere år, er det muligt for alle dine tidligere konti at have alderen fra din kreditrapport. Inaktive konti lukkes ofte af kreditkortselskabet efter en vis tid. Uden nogen konti på din kredit rapport, vil du ikke have nok information til en kredit score. At blive en autoriseret bruger på en konto med en lang, sund kredit historie er en strategi begyndere kan bruge til at øge deres kredit score.